家庭理财练习题
１假定李先生年收入为15万元，当前净资产10万元。小林打算3年后购房，投资报酬率8%，贷款年限20年，利率6%，房
贷比例最高为70%。购房前收入的20%用于储蓄自备款，购
房后房贷负担比例为40%，不考虑收入增长率，届时可以购
买的房价为（ ）。
A.91.16万
B. 85.35万元
C.74.47万元
D.82.68万元
知识点：9.2 购房与换房规划
答案：C
解析：首付款部分：8 I,3 N,3 PMT,10 PV,FV=22.34万元房贷最高比例为70%，因此银行给李先生最高贷款额为：
22.34/0.3-22.34=52.13万
根据李先生的偿还能力，银行可能给他的贷款额度为：
6 I,20 N,4 PMT,0 FV,PV=68.82万>52.13万
因此李先生可购买的房屋总价为：
22.34+52.13=74.47元
难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
２王先生购房后向银行申请了30万的房贷，假设房贷利率为5%，请问王先生如果每两周缴1000元的本利平均摊还额，
可比每月缴2000元的本利平均摊还额提前( )年还清所
有房贷。
A.0.81
B.1.35
C.2.44
D.3.16
知识点：9.2 购房与换房规划什么是swot分析法
答案：C
解析： 300,000PV，-2,000PMT，5/12 I，0 FV,
N=235.9， 235.9/12=19.66
300,000PV，-1,000PMT，5/26 I，0 FV, N=447.7， 447.7/26=17.22
19.66-17.22= 2.44
难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
３王先生购房以后准备居住五年再换一个新房，旧房购买时办理了为期20年总额为30万的房贷，房贷利率为5%，定期
本利摊还。五年后新房总价估计为100万，首付三成。请问
王先生的旧房要卖( )，在扣除了旧房的剩余房贷
后，才可以充当购买新房的首付款。
A．45B．47C．49D．55
知识点：9.2.3 换房规划
答案：D
解析：旧房年本利摊还额为30PV，5I，20N，0 FV,
PMT=2.41万
5年后旧房的剩余房贷为：2.41PMT，5I，15N，0 FV, PV=25万
新房应准备的首付款=100万×(1-70%)=30万
出售旧房应达到的房价-剩余房贷25万=新屋应有自备款30万
出售旧房应达到的房价=25万+30万=55万
难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
４江先生40岁，年收入10万，刚以原有积蓄买下自用住宅，总价40万。江先生想以定期定额投资的方式来达成20年后
积累100万退休金的目标，请问( )种投资报酬率与储
蓄率的组合可达成江先生的目标。
I 投资报酬率2%，储蓄率41.1% II 投资报酬
率5%，储蓄率32.3%
III 投资报酬率9%，储蓄率19.55% IV 投资报酬
率12%，储蓄率12.8%
A I、III
B I、II、III
C II、IV
D II、III、IV
知识点：8.8 家庭预算
答案：B
解析： I、100FV，20N，2I， PMT=-4.116，
4.116/10=41.1%。投资报酬率2%，储蓄率41.1%，刚好可达
成目标。
II、 100FV，20N，5I， PMT=-3.024，3.024/10=30.24%，
投资报酬率5%，储蓄率30.24%即可达成目标，现储蓄率为
32.3%>30.24%，显然也可以达到目标。
III、100FV，20N，9I，PMT=-1.955，1.955/10=19.55%，
投资报酬率9%，储蓄率19.55%，刚好可以达成目标。
IV、100FV，20N，12I， PMT=-1.388，1.388/10=13.88%，
投资报酬率9%，储蓄率13.88%，可达成目标，现储蓄率
=12.8%<13.88%，因此无法达成目标。
难度：３(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为
最难）
AFP试题
５．依照可投资额、储蓄能力与理财目标的关系式，下列叙述（ ）错误。
A．可投资额、期限与设定报酬率不变时，未来储蓄能力与
理财目标金额成正向关系
Ｂ．可投资额及储蓄能力不变时，达成同样理财目标的时
间愈短，所需要的报酬率愈高
C．预期报酬率应列为最先调整的变数，来减轻高储蓄的压
力
关于食品安全的英语作文Ｄ．在其它条件不变而理财目标年限又无法延后时，只好
降低理财目标金额
知识点：8.8 家庭预算
答案：Ｃ
解析：预期报酬率的弹性不大，不能作为最先调整的变
数。
难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
6．小刘月薪10000元，每月税保费为1200元、置装费500元、交通费及餐费800元、固定生活费用2000元、房贷本息为
1500元，每月应有储蓄为1500元，则小刘的收支平衡点的
月收入为（ ）元。
Ａ．9286元 Ｂ．7333元 Ｃ．6667元
Ｄ．8000元
知识点：8.7 家庭财务比率分析
答案：C
解析：工作收入净结余比例=（10000-1200-500-
800）/10000=75%
收支平衡点=（固定支出负担+每月应有储蓄）/工作收入净
结余比例=(2000+1500+1500)/75%=6667
难度：２(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为
最难）
AFP试题
７．王先生现年40岁，已工作15年，假设其每年税后收入12万元，支出8万元，若合理的理财收入为净值的8%，则其财务南平景点
自由度为（ ）。
A.30% Ｂ.40% C.50% D.60%
知识点：8.7 家庭财务比率分析
答案：D
解析：财务自由度=（当前年储蓄×工作年数×投资报酬
率）/当前年支出=4×
15×8%/8=60%
难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
8.许君以现金50万元购屋以供出租，假设15年后该屋将可以
40万元出售，若欲达成每年8﹪的投资报酬率，则此15年期
间每年至少应有（ ）净租金收入。（取最接近金额）
A.4.08万元
B. 4.37万元
C. 4.56万元
D.
4.8.万元
知识点：9.1 租房与购房决策
答案：B
解析： -50PV，8 I，15 N，40 FV, PMT=-4.37万
难度：2(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
9.李先生现50岁，预计工作至60岁退休，现有生息资产50万
元，及未来工作期间每年可储蓄5万元。假设退休前投资报
酬率为8%，退休后投资报酬率为5%。若李先生退休后余寿
为20年，则退休后每年最多可花费( )元。
内盘和外盘A. 12.68万元
B. 14.47万元
最难的绕口令C. 13.78万元
D.
15.47万元
知识点：8.8 家庭预算
答案：C
解析： 50PV，8 I，10 N， 5 PMT，FV=180.38万
李先生在退休时资产总值为180.38万
180.38 PV，5 I，20 N， 0 FV ,PMT=13.78万(期
初)
难度：3(设定为4级：1为容易，2为较易，3为较难，4为最
难）
AFP试题
10.小王年收入为 12万元，预估收入年成长率5%，计划于10年
后购屋，以年收入的30%为每年负担房贷的上限。以贷款年椿
限20年，年利率6%计算，届时小王可负担购屋贷款之上限
为（ ）。
Ａ．67.21万元Ｂ．58.37万元 Ｃ．65.42万
元 Ｄ．52.08万元
知识点：9.2 可负担房价测算
答案：A
解析：10年后小王收入为：12 PV,5 I, 10 N, O
PMT,FV=19.55万元
每年可负担的房贷为：19.55×0.3=5.86万元
可负担购物贷款为：6 I,20 N,5.86 PMT,0
FV,PV=67.21万元
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