第八部分流程银行柜面业务
流程银行电子往来账业务是指我行以流程银行平台作为依托，采取网点受理业务，总行集中录入发送往账，分行集中处理来账的主要业务处理模式，经办中国现代化大、小额支付系统涵盖的所有业务。
第一章电子往来账业务
第一节往账业务
一把手多少钱一、流程图：
（一）业务概述：
1、贷记往账业务是指通过现代化大、小支付系统处理的跨行贷记往账业务。
小小的太阳2、网点贷记往账业务涉及环节包括业务凭证的审核、扫描、上传、任务后续跟踪等。对于流程银行录入的信息，上传的业务凭证及附件的影像，网点柜员岗人员为第一责任人。
3、贷记往账业务支持的账户类型包括：本所对公结算账户、跨所对公结算账户、本所个人结算账户、跨所个人结算账户。其中，个人结算账户含SASB及一户通账户；个人结算账户凭卡、折办理时，提款方式必须为凭密码支取。
（二）操作流程：
1、业务凭证的审核要点
客户办理汇款，使用的汇款凭证主要包括：个人结算业务申请书、对公结算业务申请书、转账支票、托收凭证、特种转账凭证等。行内账户提交汇款时，选择使用的汇款凭证主要为特种转账凭证等。
柜员受理客户提交的票据，需注意审核票据的真实性、完整性和合法性。对票据或凭证的票面要素要求包括但不限于以下方面：（1）汇款凭证记载要素必须齐全且正确，对于必填项记载不全的汇款凭证，银行不予受理。
（2）汇款凭证的票面记载必须保证字迹清晰，注意字体填写必须规范，字体不得潦草、涂改，不得使用错别字、不规范字，与客户当面核对后再提交任务。
光驱弹不出来>自考和成考区别>酸菜鱼的做法家常做法如判断客户字迹潦草会影响到碎片录入质量而无法要求客户更改的，用铅笔标注在对应的要素栏位外，以保持票面的整洁，避免干扰中心柜员的录入和审核或使用对话机制，在对话框内录入说明内容；如判断碎片切割后无法看到铅笔标注的，并选择凭证组合“99-其他”的全单录入方式。
（3）票面要素书写必须在规定的栏位内，如遇到付款人名称或收款人名称超出票面栏位长度，应缩小字体，分为上下两行书写，但不得超出栏位高度的1/3，两端长度不得超出端线。
（4）收款行所属“市＼县”必须要明确，如选择“市”，必须把“县”划掉，要注明收款行所属城市名称或县名称，不得写成“市***行”的形式。
（5）收款人账号及附言等地方尽量减少标点符号的使用，附言控制在19个汉字内。
（6）印章尽量避免盖在票据或凭证的信息上，特别是使用红印泥加盖的票面要素，如预留印鉴、收、付款人账号等。
（7）如果使用特种转账凭证，应在特种转账凭证的摘要栏填写转账原因，有必要时，需添加附件作为对本笔业务的说明。
（8）使用托收凭证时，必须在付款人账号栏手工填写232分户账账号或加盖232科目的分户账账号的章；收款人账号如果为空，应补填入一个零。如托收凭证书写不清晰的，需手工填制特种凭证作为主凭证，连同托收凭证、银承及相关说明等资料一起扫描上传。
（9）如果客户办理现金电汇，需判断是否为一次性金融交易，按人行的相关规定办理，在个人结算申请书的付款人名称处填写申请人名称，账号填写101，指导客户在“申请人签章”处注明“实际付款人名称：XXXX（应解汇款户户名）；账号：XXXX（232科目下的账号）”信息，并在用途栏注明“现金汇款”字样详见附件1。
（10）如果汇兑业务从232账户出款，但是需要向收款行显示客户信息的业务，需要填写特种转账凭证，在转账原因栏处填写“实际付款人：XXXX（应解汇款户户名）；账号：XXXX（232科目下的账号）的信息”。如退票来账划转232科目重新汇出、睡眠户款项划出等业务，在发送往账时，系统按实际付款申请人账号和名称发送，付款人账号和付款人名称只保留在数据库中作扣账依据备查。
（11）个人结算申请书要在“申请人签章”处填写客户签名及证件类型、号码，及客户。如个人汇款为代办人办理，5万元以下，需出示身份证件，并在申请人签章处签代办人姓名及证件号码、；5万元以上（含），需出示付款人和代办人的身份证件，并在申请人签章处签代办人姓名及注明代办字样，并书写两人的证件号码和。
（12）各类往账业务凭证除支票、托收凭证外，其他手工填制凭证日期均为业务受理的当天日期。
（13）如果客户使用的印鉴是“手签字”，网点由柜员双人审核手签字印鉴后加盖经办人、复核人印章后才能提交。
（14）金额达到大额查证标准的，需按相关规定进行查证，凡扫描上传的业务均视为网点已完成大额查证。若网点未指定专人查证的，扫描人员默认为查证人员。
（15）发起CMT101或00101委托收款（划回）时，网点柜员岗应在流程外验印后，再发起业务。
（16）凭证上有接收行支付系统行号的，中心录入时以行号为准，不再核对行名；如行名为英文的，须填写12位行号，中心录入时以行号为准。
2、业务凭证柜员录入要点
柜员应当根据业务凭证记载的内容，准确无误地在系统界面进行录入。如有二维码信息的，则系统自动读取，由柜员进行核对。录入要求：
qq钻解冻（1）根据业务种类选择汇款方式，包括转账、转账卡\折两种方式，转账应用于对公结算业务和个人支票业务，转账卡\折应用于个人使用卡或折办理的结算业务。
（2）对金额大于5万（不含5万）元的汇款，加急标志可选择普通、加急、特急。发起人要求的救灾、战备款项为特急支付，必须有主管授权；发起人要求的紧急款项需加急汇出的业务可选加急，需支付加急费用。系统自动选择汇路，对金额小于5万（含5万）的业务，如选择普通，则走小额支付系统，选择加急则走大额支付系统并需支付加急费用。原则上客户没有要求，小于5万（含5万）的业务，不可选加急。
（3）交易种类包括大额CMT100\101\102\103\105报文，小额00100\101\102\103\106\20001\20002\20005\30002。在选择交易种类CMT100\00100且凭证组合选择非“99-其他”时，任务将由碎片录入岗录入。选择其他交易种类或交易种类选择CMT100\00100，凭证组合选择“99-其他”，则提交的任务将不经碎片录入岗而由中心支付岗全单录入。原则上非全单录入的任务未经特殊许可不得走全单录入路径。如客户凭证填写超过规定的栏位的，可选择“99-其他”，由中心支付岗全单录入。
（4）如果存在实际付款人情况的，凭证组合必须选择99-其他。
（5）如果交易种类选择CMT101\00101委托收款，系统控制账号类型必须为232科目账号类型，即“行所号（6位）+50301+*******”，其中“行所号（6位）+50301”为固定数字，行所号固定为本所，柜员只能录入最后7位数。
（6）交易种类选择CMT101委托收款时，如果使用凭证组合“11-托收凭证+银行承兑汇票”，柜员需将托收凭证上付款人账号补填完整，收款人账号如为空需手工补填入一个“0”；如果托收凭证书写不清晰的，问题产生回退，柜员需手工填写特种转账借方凭证作为主凭证，并将托收凭证要素补充完整后，选择“0811-特种转账借方凭证+托收凭证+银行承兑汇票”，
（7）因各地的支票种类代码不一致，分行需要向总行申请进行支票的票据种类维护，录入时选择本分行的支票代码。
（8）在录入界面中凭证号码和票据号码的阿拉伯数字必须全部录入，包括数字段前边的零，如凭证组合为支票+进账单，票据前缀需要录入（上排数字）
（9）网点柜员岗发起贷记往账时，在录入日期应区分业务种类，CMT100或00100时录入的为主凭证日期；CMT101或00101时录入特种转账凭证或托收凭证日期。
（10）手续费如果手工收取，需选择不联动收费；选择单笔收取时，汇兑手续费和通存通兑手续费将从账户中自动扣收。
（11）由于同城和异地结算收费标准不一致，柜员在选择汇出路径时应正确区分同城或异地业务。
（12）未经批准许可的账户，不得使用绿通道流程。
3、主管授权
（1）付款人账户为不验印不验密的业务均需网点主管刷卡授权，密码包括对公账户支付密码，个人账户卡、折密码。
（2）录入往账金额超过规定限额要求主管刷卡，授权金额由各分行按照行内的相关规章制度申请设定。
（3）对于绿通道业务，主管要严格审核，刷卡授权通过。
（4）对于重复业务，主管要严格审核，刷卡授权通过。重复业务判断条件包括：行所号、付款账号、金额、票据号码（转账卡/折业务无）、汇出路径、日期。
4、柜员业务提交注意事项
（1）.平台于每个工作日8：30开启。开启前网点上传的业务由系统自动挂起，平台开启后，系统自动将任务释放。
（2）平台截止受理网点上传业务时间：暂定为大额往账业务16：40，小额往账业务１７：１0。平台截止后网点提交的往账业务由系统自动做挂起处理，留待下一工作日平台开启后处理。
（3）对公账号发起的贷记往帐提交后，系统只做资金圈存，待总行录入完毕提交后，才扣账。个人卡折发起的贷记往帐业务，系统先将客户账扣入23202内部户，待总行录入完毕提交后，系统扣23202内部户资金。
（4）业务录入扫描完成后必须做资料查询，认真核对客户名称与汇款凭证上付款人名称、账号是否一致，对于不符的，不得提交。
（5）柜员点击“验印”后，系统返回预留印鉴枚数，柜员必须审核客户提交凭证的印鉴数目是否相符。
（6）业务提交后如户况不正常或账号被锁，系统不允许提交，柜员需要对账户情况进行检查。
(7)业务提交后汇款金额和手续费即被圈存，无论人为或系统原因造成圈存被解，导致扣账失败，可以利用任务终止工具终止任务；对于授信类业务以及部分生产故障引起的异常，均需提申请单到总行运营管理部审批后至总行信息技术部终止任务。
5、柜员业务提交后跟踪及处理
(1)业务成功提交后，在凭证的客户联加盖“凭证受理章”，返回客户；客户如需加盖“转讫章”的，须确认该笔任务已扣客户账后，才能加盖。内部凭证需在确认已记账的情况下才可加盖转讫章。
(2)手续费凭证必须在业务流程结束，已扣客户账后，才能在“公共交易-报表打印-收费凭证打印”菜单中打印。
(3)业务成功提交后，在凭证上签章确认，并主凭证上在主凭证背面打印任务号、金额以备查，并关注屏幕右下方的“柜面终端系统消息工具”提示的业务异常信息及回退任务池，如果是因我行内部原因引起，柜员可以补扫描相关附件重新提交，或对任务联动撤消后重新发起；如果是因为客户原因造成，需及时联系客户处理。
(4)任务提交后，网点如发现有误需撤销任务的，可做“联动撤销”处理，系统控制只有尚未记账成功的任务才可执行此操作。
(5)柜员对未处理完成的业务，必须先“联动撤销”后，方可重新发起。严禁在旧系统手工解冻后发起业务。
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