一、单项选择题
1、根据《巴塞尔协议》的要求，商业银行的 资本充足率 至少要达到 8% 。
（中国感恩节P47）核心资本 至少占总资本的 50%，充足率至少要达到 4% 。
2、在商业银行的收入中，属于 手续费 收入的是 汇款业务收取的费用 。
（ P333）手续费收入 ：存款账户的服务费用、其他服务费和佣金收入、其他等非利息收入。
利息收入 ：发放贷款利息、费用收入；证券投资利息收入；其他利息收入包括存放同业所得利息、同业拆 借、进行证券回购所得收入，以及购买其他银行发行定期存单所得利息。
3、在商业银行的主要财务报表中，反映财务状况的是 损益表（又称“利润表” ）。手机流量管理
（P329-340）存量报表是时点的信息，流量是特定时期的信息。
资产负债表 ：存量报表，反映了 特定时点上 银行的财务状况，是银行经营活动的静态表现；
损益表 ：流量报表，是银行在报表期间经营活动的动态体现。
现金流量表 ：两种报表的联结，反映在一个经营期间内的现金流量来源和运用及其增减变化情况。
4、下列属于商业银行资本 附属资本 的是 未公开储备 。（多选题有涉及）
（ P37）商业银行资本包括核心资本（或一级资本）和附属资本（或二级资本） 。 核心资本包括股本和公开的准备金，这部分至少占全部资本的 50％。附属资本包括未公开的准备金、 资产 重估准备金，普通准备金或呆帐准备金、混合资本工具和长期次级债务。
5、借款人或者第三人在不转财产占有权的情况下，将财产作为财权的担保称为 质押 。（参考 18 题）
（P114）担保贷款包括：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。 抵押贷款 是指以借款人或第三者的 财产 作为抵
押发放的贷款； 质押贷款 是指以借款人或第三者的动产或权利作为 质物发放的贷款。抵押和质押的 区别 ： 抵押的财产不转移占有，质押的动产转移债权人占有。
6、在 杠铃投资法 中投资资金主要投放在 短期证券和长期证券 。（P175）
7、我国银行主要实行的 组织形式 是 分行制 。
（ P18）单一银行制是指 那些不设立分支机构的商业银行，例如 美联储（银行持股公司制） 。
8、能引起银行流动性 需求 增加的是 客户提取存款 。
能引起银行流动性 供给 增加的是客户存入存款、银行收回贷款、银行出售存款。
9、不属于商业银行 主动性 负债的是 吸收存款（属于被动负债） 。
（P82）属于 主动性 负债： 向中央银行借款 、 同业借款 （也称同业拆借，通过商业银行在中央银行的存款 账户上进行，实际上是 超额准备金 的调剂，因此又称中央银行基金，在美国则称之为联邦基金） 、转贴现、 回购协议、大面额存单、发行金融债券 （取决于银行经营的需要和银行经营者的主观决策）等。
10、商业银行的 内源资本 主要来源于 留存盈余 。（ P40）
（ P16 ）四大行最后上市的是农业银行，时间是 2009 年。
11、关于商业银行表外业务的说法错误的是 取得利差收入（属于存贷款业务） 。（多选题第 4 题）
（ P208）取得利差收入的是存贷款业务。表外业务不能列入银行资产负债表、有风险、取得 手续费收入 。
12、商业银行内部机构中，属于 监督 机构的是 稽核部 。
（ P13）商业银行的 监督系统 由股东大会选举产生的 监事会 、董事会中的 审计委员 以及银行的 稽核部门 组 成。 决策系统：股东大会、董事会； 执行系统：行长（总经理） 、副行长（副总经理） 。
13、从资产方面看，保持适度流动性的首要方法是 保持分层次的准备资产 。
14、公司债券的特点是，违约风险较大，收益较高。银行只能购买 信用等级 在 BB 级 公司债券。
（P166安全隐患排查）BB 级以上成为投资债券， BB 级及以下成为投机 （垃圾） 债券。四大评级公司 ：穆迪、 标准普尔、 惠誉和金融世界服务公司。
15、以下商业银行证券投资业务中，风险最小的是 国库券（又称“金边债券” ） 。
（ P164）风险排序：国库券 < 中长期国债 < 政府机构证券 < 市政债券或地方政府债券 < 公司债券
16、在商业银行经营总原则的指导下，银行证券投资组合管理的目标是在控制风险的前提下增加收益。一 下证券投资风险中，属于非系统性风险的是 信用风险 。
（ P166）系统风险：利率风险、通货膨胀风险、流动性风险（体现在变现的速度和变现的成本两方面） 。
17、以下商业银行经营的证券投资策略中，能够有效避免利率风险的是 杠铃结构方法 。
（ P172）流动性准备方法： 较为保守或消极的投资策略， 基本思想是证券投资应该满足银行流动性的需要， 在资金运用安排上以流动性需要作为优先顺序的考虑。
梯形期限策略：相对稳健的方法，根据银行资产组合中分布在证券商的资金量，把它们均匀地投资在不同 期限的同质证券上，在由到期证券提供流动性的同时，可由占比重较高的长期限证券带来较高收益。
杠铃结构方法：要求所投长期证券在其偿还期达到中期时就卖出，并将其收入重投资于长期债券。所投短 期证券到期后若无流动性补充需要，再行投资于短期证券。
利率周期期限决策方法： 在预测利率将上升时， 银行证券管理人员应更多地持有短期证券， 减少长期证券； 而预测利率处于上升周期转折点并逐步下降时，银行应将证券的大部分转换为长期证券。
18、以下第三人承诺在借款人不能偿还贷款时，按约定承担一般保证责任或连带责任而发放贷款属于 保
证贷款（主要是以担保人的信用为保证） 。（参考第 5 题）
（P114）担保贷款包括：抵押贷款、质押贷款和保证贷款。 抵押贷款 是指以借款人或第三者的 财产 作为抵itunes 11.1
押发放的贷款； 质押贷款 是指以借款人或第三者的动产或权利作为 质物 发放的贷款。
兰博基尼最好的跑车19、按照贷款的质量或风险程度，银行贷款可划分为五类，其中，借款人依靠其正常的经营收入已经无法 还贷款的本息，而不得不通过重新融资或拆东墙补西墙的办法来归还贷款，属于 次级贷款 。
（P115）五类：正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款、损失贷款。风险排序：正、关、次、可、损。 正常贷款 ：指借款人能够履行借款合同，有充分把握按时足额偿还本息的贷款。 关注贷款 ：指贷款的本息 偿还仍然正常，但是发生了一些可能会影响贷款常怀的不利因素，需要对其进行关注或监控。 可疑贷款 ： 指借款人无法足额偿还贷款利息。即使执行抵押或担保，也肯定要形成一部分损失。 损失贷款 ：指在采取 了所有可能的措施和一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。
20、国库券利率、大额定期存单利率及银行同业拆借利率等通常被视作基础利率，用于贷款定价。世界上 第一张大额可转让定期存单是在 1961 年，由美国花旗银行在 Q 条例的背景下创造的， 目的是 利率不变， 增加流动性 （或者：稳定存款、扩大资金来源） 。
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Q 条例： 存款利率进行管制 的代名词 ；银行对于活期存款不得公开支付利息，对储蓄存款和定期存款的 利率设定最高限度。 （即：活期不能支付利息，定期利率有上限）
21、表外业务是指商业银行所从事的，按通行的会计准则不列入资产负债表内，不影响其资产负债总额， 但能影响银行当期损益， 改变银行资产报酬率的经营活动。 以下狭义的表外业务中， 属于 承诺业务 的是 票 据发行便利 。
（P208）票据发行便利—— 承诺业务 ；信用证—— 担保业务 ；互换、 期货、期权、 远期—— 金融衍生工具 ； 证券代理、包销和分销—— 投资银行业务 。
22、《巴塞尔协议》对商业银行的资本机构和各类资产的风险权数作了统一规定，承诺业务的信用转换系 数为 100% 。（担保业务的信用转换系数为 100%，票据发行便利的信用转换系数为 50% ）
23、 最早形式 的票据发行便利是 循环包销便利 。
特点： 可转让的循环包销便利 增加了商业银行在经营上的灵活性和流动性，便于相机抉择，更加符合商业 银行的经营原则。 多票据发形便利 集中了短期预支条款、摆动信贷、
银行承兑票据等提款方式于一身，使 借款人无论在选择提取资金的期限上，还是在选择提取何种货币方面都获得了更大的灵活性。不包销的票 据发行便利没有 “包销不能售出的票据 ”承诺的 NIFs。
24、银行有一期限为 2年的贷款，每年产生 100 元的现金流量，贴现率为 10%，求该贷款的持续期（又名 “久期“）为 1.476 。
久期的计算程序 步骤一：计算各期现金流的现值；步骤二：计算债券的内在价值或价值；步骤三：计算各期现金流现值占 内在价值的比重；步骤四：以比重为权重，以时间为乘数，计算全部付款作为现值收回的加权平均时间。
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