中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知-农银发[2002]67号
中国农业银行关于印发《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知
光影精灵
制定机关
中国农业银行
公布日期
2002.04.17
施行日期
2002.04.17
文号
农银发[2002]67号
主题类别
银行业监督管理
效力等级
行业规定
时效性
现行有效
正文:
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中国农业银行关于印发
  《中国农业银行信贷业务基本规程》的通知
  (2002年4月17日 农银发[2002]67号)
  各省、自治区、直辖市分行,新疆兵团分行,各直属分行:
  现将《中国农业银行信贷业务基本规程》印发给你们,请认真贯彻执行。执行中遇到的情况和问题,请及时报告总行(信贷管理部)。本制度自发布之日起,原《中国农业银行贷款操作规程(试行)》(农银发〔1998〕31号)、《中国农业银行审贷部门分离实施办法》(农银发〔2000〕74号)同时废止。
  附:中国农业银行信贷业务基本规程
粗组词语
第一章 总则
  第一条 为规范信贷业务操作,防范信贷风险,提高信贷资产质量,为客户提供高效便捷服务,根据国家有关法律法规和《中国农业银行信贷管理基本制度》,制定本规程。
  第二条 本规程是农业银行办理信贷业务必须遵循的基本规则,是规范单项信贷业务品种运作程序的基本依据。
  第三条 信贷业务操作遵循审贷部门分离的原则,实行主责任人和经办责任人制度。不适宜实行审贷部门分离的信贷业务,要实行岗位分离或其他有效的制约形式。
  第四条 各级行使用统一制式的合同文本,对有特殊要求的,经有权审批行批准,也可签订非制式合同文本。
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  第五条 各级行按要求使用信贷管理系统。
  第六条 本规程信贷业务是指农业银行对客户提供的各类信用的总称,包括本外币贷款、承兑、贴现、信用证、担保等资产和或有资产业务。
  第七条 本规程经营行是指直接办理和经营信贷业务的行。管理行一般是指总行、一级分行和二级分行。
  客户部门是指各级行承担客户拓展,信贷业务调查和发生后管理,中间业务营销,组织客户存款等职能的部门。
  信贷管理部门是指各级行承担信贷业务审查、整体风险控制等职能的部门。
第二章 基本程序
  第八条 办理信贷业务的基本程序:
  客户申请→受理与调查→审查→审议与审批→报备→与客户签订合同→提供信用→信贷业务发生后的管理→信用收回。
  从申请到受理不得超过2个工作日;一般信贷业务调查原则上不得超过10个工作日,项目贷款调查(含评估)原则上不得超过20个工作日;审查原则上不得超过10个工作日;审议、审批原则上不得超过15个工作日;报备原则上不得超过5个工作日。
  第九条 办理授权范围内信贷业务流程:
    ---- ---- ------ ----- ---- ----  |  |①|客户|②|信贷管理|③|   |④|  |⑤|经营|  |客户|→|  |→|    |→|贷审会|→|行长|→|  |  |  | |部门| | 部门 | |   | |  | |管理|  ---- ---- ------ ----- ---- ----
  (一)受理与调查。客户向客户部门提出信贷业务申请,客户部门受理并进行初步认定,对同意受理的信贷业务进行调查(评估),调查结束后,将调查材料送信贷管理部门审查。
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  (二)审查。信贷管理部门对客户部门移交的调查材料进行审查,提出审查意见,报贷审会审议。
  (三)审议与审批。贷审会审议后,有权审批人根据审议结果进行审批。
  (四)经营管理。有权审批人审批后,如是经营行受理的,直接由其客户部门与客户签订信贷合同,负责信贷业务发生后的经营管理;如是管理行受理的,则通过信贷管理部门逐级批复至经营行,由其与客户签订信贷合同,负责信贷业务发生后的经营管理。
  第十条 办理超授权信贷业务流程:
  (一)超授权的中长期项目贷款和公开统一授信业务
    ⑥  ------------------  ↓                |  ------- ----
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---- ------- -------  |有权审批行|③|有权审批行 |④|有权审批行|⑤|有权审批行|  |     |→|      |→|     |→|     |(管理行)  |客户部门 | |信贷管理部门| | 贷审会 | | 行长  |  ------- -------- ------- -------  ↑       |       ⑥      ↑ |  |②      ---------------- |⑥  |                        ↓  ------  --------    ⑥     -----  |管理行 |  | 管理行  |←---------|管理行|  |    |  |      |          |   | (管理行)  |客户部门|  |信贷管理部门|---------→|行长 |  ------  --------    ⑥     -----  ↑②                       ↓⑥  ----①------  --------          -----  |  |→|经营行 |  | 经营行  |          |经营行|  |客户| |    |  |      |←---------|   | (经营行)  |  |←|客户部门|  |信贷管理部门|    ⑥     |行长 |  ----⑦------  --------          -----  ↑                          |  ----------------------------  ⑥
  客户申请,经营行受理并初步认定后,直接或逐级报有权审批行客户部门,由其组织调查或评估,同级信贷管理部门审查,贷审会审议,行长审批,审批后由有权审批行信贷管理
部门办文批复至经营行,同时抄送同级客户部门,由经营行客户部门与客户签订信贷合同,实施经营管理。
  (二)超授权的其他信贷业务
    ⑨  ------------------  |                ↓  ------- -------- ------- -------  |有权审批行| |有权审批行 |⑦|有权审批行|⑧|有权审批行|  |     | |      |→|     |→|     |(管理行)  |客户部门 | |信贷管理部门| | 贷审会 | | 行长  |  ------- -------- ------- -------  | ↑      ⑨      | |  | --------------- |⑨  ↓⑥                ↓  ------  --------    ⑥     -------  |管理行 |  | 管理行  |---------→|     |  |    |  |      |    ⑨     |管理行行长|(管理行)  |客户部门|  |信贷管理部门|←--------→|     |  ------  --------    ⑨     -------  |⑥ -------------- |⑨  ↓  ↓            ↓ ↓  ----①------  --------   -----  -----  |  |→|经营行 |② | 经营行 
| ③ |经营行|④ |经营行|  |客户| |    |-→|      |--→|   |-→|   | (经营行)  |  |←|客户部门|  |信贷管理部门|   |贷审会|  |行长 |  ----⑩------  --------   -----  -----  ↑       ↑         ⑤      | |  |       ------------------ |  |               ⑨          |  ----------------------------
  客户申请,经营行客户部门受理并进行初步认定,对同意受理的信贷业务进行调查,信贷管理部门初审,贷审会审议,行长审核同意后,由经营行信贷管理部门逐级上报有权审批行信贷管理部门审查,贷审会审议,有权审批人审批。有权审批行信贷管理部门根据审批意见逐级批复至经营行,同时抄送同级客户部门。经营行与客户签订信贷合同并实施经营管理。
  第十一条 办理低风险信贷业务流程:
  低风险信贷业务由经营行或柜台直接办理,但超过一定额度需向上一级行报备,其流程:
  客户申请→受理并调查→审查→有权审批人审批→(向上一级行报备)→与客户签订合同→提供信用→信用收回。
  第十二条 特事特办信贷业务流程:
    ---------- ------ ------- ------  |客户申请或下级 |①|分行客户|②|分行信贷管|③|分行贷审|  |行客户部门向分行|→|    |→|     |→|    |  | 客户部门申报 | |部门调查| |理部门审查| |会审议 |  ---------- ------ ------- ------  ↑⑧            ↓④  ------ ⑥  ----------      ------  |总行行长|←---| 总行客户部门 |  ⑤   |分行行长|  |    |    |核实并签报会签信|←-----|    |  | 审批 |---→| 贷管理部门  |      |签署意见  |  ------ ⑦  ----------      ------
第三章 主责任人和经办责任人
酒桌上的敬酒词
  第十三条 信贷业务经营和管理实行主责任人和经办责任人制度。
  第十四条 办理信贷业务各环节的有权决定人为主责任人。调查主责任人对信贷业务贷前调查的真实性负责;审查主责任人对信贷业务审查的合规合法性和审查结论负责;审批主
责任人对信贷业务的审批负责;经营主责任人对有权审批人审批的信贷业务的发生后监管、本息收回和债权保全负责。

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