中国农业银行关于印发《中国农业银行审贷部门分离实施办法》的通知
文章属性
∙【制定机关】中国农业银行
∙【公布日期】2000.06.14
∙【文 号】农银发[2000]74号
∙【施行日期】2000.06.14
∙【效力等级】行业规定
∙【时效性】失效
∙【主题分类】银行业监督管理
正文
*注：本篇法规已被《中国农业银行信贷业务基本规程》（发布日期：2002年4月17日 实施日期：2002年4月17日）废止
中国农业银行关于印发
《中国农业银行审贷部门分离实施办法》的通知
（2000年6月14日 农银发[2000]74号）
各省、自治区、直辖市分行，新疆兵团分行，各直属分行，各培训学院：
现将《中国农业银行审贷部门分离实施办法》印发给你们，请认真贯彻执行。各行原则上不再制定实施细则，如确有特殊情况需制定实施细则的，须报总行批准。各行在执行过程中遇到的情况和问题，请及时报告总行（信贷管理一部）。
附： 中国农业银行审贷部门分离实施办法
第一章 总则
第一条 为建立权责对称、部门制约、运作规范、高效有序的信贷管理体制，规范信贷行为，根据《中国农业银行关于规范信贷决策行为若干规定》及其他有关信贷管理法规，制定本办法。
第二条 审贷部门分离是指按照横向制衡和纵向制约的原则，将信贷业务办理过程中调查、审查、审批、经营管理等环节的工作职责科学分解，由不同层次和不同部门承担，实现信贷部门相互制约的制度。
第三条 除小额质押贷款、扶贫到户贷款等总行另有规定的信贷业务外，本办法适用于对企事业法人、其他经济组织、个人独资企业等开办的本外币信贷业务。
芝麻信用分 第二章 信贷部门设置与职能
第四条 经营行信贷部门设置与职能。
经营行是指直接办理信贷业务的县级支行、城区支行和管理行的营业部。经营行要按照“横向平行制衡”的原则，设立客户部和信贷管理部。
（一）客户部。客户部是管理行多个业务部门职能在经营行的集中延伸，面向客户营销和管理银行业务。基本职能是：负责辖内客户拓展，负责信贷业务的贷前调查和贷后管理，负责银行中间业务营销，负责组织企业存款等。其信贷职责是：
1．受理客户公开统一授信、本外币贷款、本外币或有资产等信贷业务（含信贷业务展期）的申请；
2．对客户统一授信、本外币贷款、本外币或有资产等信贷业务进行贷前调查；
3．对有权审批行（人）审批后的信贷业务，同客户签订借款合同和担保合同；
4．对客户进行贷后管理，包括贷后跟踪检查、到逾期贷款和利息的催收、建立和管理客户信贷台账与档案等；
5．负责贷款风险分类的基础工作、相关信贷业务报表的统计分析和上报。
（二）信贷管理部。信贷管理部是经营行信贷业务的审查部门，决策前不与客户见面。主要职能是：
眼线笔 1．依据法律和农业银行信贷政策制度与条件，对客户部提供的客户调查材料的完整性、合规合法性进行审查，提出贷与不贷以及信贷额度、利率、还款期限、还款方式及保全措施等审查意见；
2．对客户部提供信贷政策制度的咨询以及法律援助；
3．对信贷政策和管理制度执行情况进行检查；对发放后的贷款进行检查；
4．负责辖内贷款风险分类及认定；
双系统启动设置 5．负责信贷资产质量监测考核、金融债权的管理和风险资产的处置、呆账贷款核销材料审查上报；
6．负责相关信贷业务报表的统计分析和上报。
第五条 管理行信贷部门的设置与职能。
管理行是指总行、一级分行和二级分行。管理行信贷部门设置原则上在现有市场开发部（处）、信贷管理部（处）等部门职能不变的基础上进行充实。
（一）市场开发部（处）。基本职能是：拓展辖内大客户，营销银行信贷业务和中间业务，组织对公存款等。其信贷职责是：
谢娜和刘烨 1．协调组织信贷业务产品的开发和推广；
2．开发、拓展辖内大客户；奥运会几年举办一次?
3．受理其开发拓展的辖内大客户的信贷需求，并组织所辖有关管理行、经营行进行贷前调查。
（二）信贷管理部（处）。主要职能是：
1．制定信贷政策和管理制度，并组织实施；车牌选号
2．制定辖内分支机构信贷授权（转授权、下同）方案，并组织实施；
3．负责信贷政策和管理制度、信贷授权（转授权、下同）执行情况以及辖内贷款的检查；
4．依据法律和农业银行信贷政策制度与条件，对权限内和超权限的信贷业务进行审查，对公开统一授信业务和中长期项目贷款组织评估；
5．负责相关信贷业务报表的统计分析和上报；
6．负责信贷业务人员培训；
7．负责对下一级行信贷部门负责人业务任职资格认定。
第六条 经营行和管理行要建立贷款审查委员会。工作程序按照《中国农业银行贷款审查委员会工作规则》（农银发〔2000〕75号）执行。
第三章 信贷业务操作流程
第七条 经营行办理信贷业务的基本流程：
（一）经营行在授权范围内办理的信贷业务。
1．受理与调查。客户部受理客户申请，并进行初步调查。对同意受理的客户申请，通知
借款人正式填制借款申请书，着手贷前调查，收集有关材料，撰写调查报告，填制借款人基本情况表（附表一）、短期贷款调查表（附表二）等调查报表，送信贷管理部审查。
2．审查。信贷管理部对客户部移交的调查材料要进行完整性、合规合法性和准确性审查，填制信贷业务审查表（附表四），提出贷与不贷的建议，报贷款审查委员会审议。
3．审议与审批。贷款审查委员会对信贷管理部上报的审查材料进行审议，填写贷款审查委员会审议表；有权审批人根据审议结果进行审批，填制贷款审批表（附表五）。
4．经营管理。客户部根据有权审批人审批同意的信贷业务，填制统一合同文本交信贷管理部审查，行长审核，与借款人签订借款合同，进行贷后经营管理，填制贷后检查（附表六）等有关经营管理报表。
（二）经营行办理的超授权的信贷业务。客户部调查，信贷管理部初审，贷款审查委员会审议，行长审核同意后，由信贷管理部逐级报有权审批行信贷管理部复审（含组织评估），贷审会审议，有权审批人审批，经营行实施经营管理。调查、审查、审批、经营管理流程内容要求同上款。
第八条 中长期项目贷款和公开统一授信业务办理的基本流程。由属地经营行客户部受理客户申请，并进行初步调查。对同意受理的客户申请，通知借款人正式填制借款申请书，着手贷前调查，收集有关材料，撰写调查报告，填制借款人基本情况表、中长期贷款调查表（附表三）等调查报表，送信贷管理部审查，经信贷管理部审查，贷审会审议，行长审核同意后，逐级报有权审批行信贷管理部，由其组织评估并审查，贷审会审议，有权审批人审批，交属地经营行经营管理。审查、审批、经营管理流程内容要求同第七条第一款。
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