课后习题答案
项目一 认识汽车保险
1．什么是风险？什么是保险？风险与保险的关系是什么？
参考答案：
（1）我们把这种无法预知的可能损失，就称之为风险。换言之，保险学中的风险是指未来损失的不确定性。
（2）所谓保险，是以合理计算的风险分摊金为基础，集合多数对同等风险有取得保障需要的人，建立集中的专用基金，对约定灾害事故发生所致的经济损失（或人身伤亡）进行补偿（或给付）的合同行为。
（3）风险与保险关系密切，保险是研究风险中的可保风险，两者研究的对象都是风险，主要表现为以下几点：
（一）风险是保险产生和存在的前提
（二）风险的发展是保险发展的客观依据
（三）保险是风险处理的传统有效的措施
（四）保险经营效益要受风险管理技术的制约
2．什么是汽车保险？汽车保险包括哪几层含义？
参考答案：
汽车保险是以保险汽车的损失，或者以保险汽车的所有人，或者驾驶员因驾驶保险汽车发生交通事故所负的责任为保险标的的保险。
汽车保险包括以下几层含义：
（1）它是一种商业保险行为。保险人按照等价交换关系建立的汽车保险以盈利为目的。保险公司之所以开展汽车保险业务，是要从这些保险业务上获取利润。
（2）它是一种法律合同行为。我国《保险法》第十二条规定：“投保人提出保险要求，经
保险人同意承保，并就合同的条款达成协议，保险合同成立。”投保人与保险人以各类汽车及其责任为保险标的签订的书面的保险合同具有法律效力的。
（3）它是一种权利义务行为。在投保人与保险人所共同签订的保险合同（如汽车保险单）中，明确规定了双方的权利和义务，并确定了违约责任，要求双方在履行合同时共同遵守。
（4）它是一种以合同约定的、以保险事故发生为条件的损失补偿或保险金给付的保险行为。这种损失补偿或保险金给付行为，使得人们将车辆及相关责任风险进行转移，同时也体现了汽车保险保障经济生活的互助共济的特点。
大雁塔导游词3．汽车保险的作用是什么？
参考答案：
汽车保险的作用主要是指汽车保险对单位、集体、家庭和个人所起的保障作用，是通过风险管理的财务处理手段所产生的经济效应。
（一）汽车保险有助于被保险人及时恢复营运
（二）汽车保险有助于企业加强经济核算
（三）汽车保险有助于促进企业和个人加强车辆安全管理
（四）汽车保险有助于人民的生活
4．简述汽车保险活动的基本原则？
参考答案：
汽车保险活动的基本原则有：
（一）遵守法律和行政法规的原则四时田园杂兴其三十一的诗意
（二）自愿原则
（三）境内投保原则
（四）专业经营原则
（五）公平竞争原则
项目二 选择汽车保险险种
1．什么是机动车第三者责任保险？
参考答案：
机动车第三者责任险是指被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险车辆过程中发生的意外事故，致使第三者遭受人身伤亡或者财产直接损毁，依法应当由被保险人承担经济责任，保险公司负责赔偿。
2．机动车损失保险的概念是什么？它的保险责任是什么？
参考答案：
保险人对于被保险人承保的汽车，因保险责任范围内的事故所致的毁损灭失予以赔偿的保险。
（2）保险责任
机动车损失保险的保险责任包括车辆本身的损失及合理的施救费用。保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车的过程中，因以下原因造成被保险机动车的直接损失，保险人按照保险合同中的约定负责赔偿；同时包括发生保险事故时，被保险人、或其允许的合法驾驶人为防止或减少被保险机动车的损失所支付的合理的、必要的施救费用。
车辆本身的损失 | 必要的、合理的施救费用 |
碰撞、倾覆、坠落 | 发生保险事故时，被保险人或其允许的合法驾驶人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额的数额 |
火灾、爆炸 | |
外界物体坠落、倒塌 | |
雷击、暴风、暴雨、洪水、龙卷风、冰雹、台风、热带风暴 | |
地陷、崖崩、滑坡、泥石流、雪崩、冰陷、暴雪、冰凌、沙尘暴 | |
受到被保险机动车所载货物、车上人员意外撞击 | |
载运被保险机动车的渡船遭受自然灾害（只限于驾驶人随船的情形） | |
3．机动车保险附加险有哪些？简单概括各个附加险的保险责任。
参考答案：
《2012版机动车辆商业保险示范条款》中规定了11款附加险，分别为：① 玻璃单独破碎险；② 自燃损失险；③ 新增设备损失险；④ 车身划痕损失险；⑤ 发动机涉水损失险；⑥ 修理期间费用补偿险；⑦ 车上货物责任险；⑧ 精神损害抚慰金责任险；⑨ 不计免赔险；⑩ 机动车损失保险无法到第三方特约险；⑪如何查四级成绩 指定修理险。
（1）玻璃单独破碎险保险责任
保险期间内，被保险机动车风挡玻璃或车窗玻璃的单独破碎，保险人按实际损失金额赔偿。
（2）自燃损失险保险责任
保险期间内，在没有外界火源的情况下，由于本车电器、线路、供油系统、供气系统等被保险机动车自身原因或所载货物自分原因起火燃烧，造成本车的损失。
发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担。
扇宝（3）新增设备损失险保险责任
保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车因发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车上新增加设备的直接损毁，保险人在保险单载明的本附加险的保险金额内，按照实际损失计算赔偿。
（4）车身划痕损失险保险责任
保险期间内，投保了本附加险的机动车在被保险人或其允许的合法驾驶人使用过程中，发生无明显碰撞痕迹的车身划痕损失，保险人按照保险合同约定负责赔偿。
（5）发动机涉水损失险保险责任
保险期间内，投保了本附加险的被保险机动车在使用过程中，因发动机进水而导致的发动机的直接损毁，保险人负责赔偿。
发生保险事故时，被保险人为防止或者减少被保险机动车的损失所支付的必要的、合理的施救费用，由保险人承担；施救费用数额在被保险机动车损失赔偿金额以外另行计算，最高不超过保险金额。
（6）修理期间费用补偿险保险责任
保险期间内，特约了本条款的机动车在使用过程中，发生机动车损失保险责任范围内的事故，造成车身损毁，致使被保险机动车停驶，保险人按保险合同约定，在保险金额内向被保险人补偿修理期间的费用，作为代步车费用或弥补停驶损失。
（7）车上货物责任险保险责任
保险期间内，发生意外事故致使被保险机动车所载货物遭受直接损毁，依法应由被保险人承担的损害赔偿责任，保险人负责赔偿。
（8）精神损害抚慰金责任险保险责任
保险期间内，被保险人或其允许的合法驾驶人在使用被保险机动车的过程中，发生投保的
主险约定的保险责任内的事故，造成第三者或车上人员的人身伤亡，受害人据此提出精抻损害赔偿的请求后，保险人依据法院判决及保险合同约定，对应由被保险人或被保险机动车驾驶人支付的精神损害抚慰金，在扣除机动车交通事故责任强制保险应当支付的赔款后，在本保险赔偿限额内负责赔偿。
（9）不计免赔险保险责任
经特别约定，保险事故发生后，按照对应投保的险种规定的免赔率计算的，应当由被保险人自行承担的免赔金额部分，保险人负责赔偿。
（10）机动车损失保险无法到第三方特约险保险责任
投保了本附加险后，对于机动车损失保险条款列明的被保险机动车损失，应当由第三方负责赔偿，但因无法到第三方而增加的由被保险人自行承担的免赔金额，保险人负责赔偿。
（11）指定修理险保险责任
投保人在投保时选择本附加险，并增加支付了本附加险保险费的，机动车损失保险事故发生后，被保险人可指定修理厂进行修理。
4．机动车商业保险条款主险和附加险的适用关系是什么？
参考答案：
机动车商业保险条款主险和附加险适用关系表
险别 | 家庭自用车产品体系 | |
主险 | 车损险 长征观后感 | 三者险 |
附加险 | 玻璃单独破碎险 自燃损失险 新增设备损失险 车身划痕损失险 发动机涉水损失险 修理期间费用补偿险 精神损害抚慰金责任险 不计免赔险 机动车损失保险无法到第三方特约险 制定修理厂险 | 车上货物责任险 精神损害抚慰金责任险 情人节歌曲不计免赔险 |
项目三 认识汽车保险承保任务
1．简述汽车保险承保的流程和工作内容。
参考答案：
汽车承保的具体工作流程说明如下：
（1）保险人履行明确说明义务，为投保人介绍条款。
（2）协助投保人计算保险费用并制订适宜的保险方案。
（3）提醒投保人要履行如实告知义务。
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