2022-2023年初级银行从业资格《初级个人理财》预测试题（答案解析）
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第壹卷
一.综合考点题库(共50题)
1.教育规划包括客户自身教育规划和（ ）。
A.企业教育规划
B.子女教育规划
C.老人教育规划
D.家属教育规划
正确答案：B
本题解析：
教育规划包括子女教育规划和客户自身教育规划两种情况。
2.王先生通过银行购买了20000元国债，银行没有向他出具“国债收款凭证”，只是在他的银行卡中做了记录。那么，下列说法正确的是（ ）。
A.该投资者购买的是凭证式国债，不能上市流通
B.该投资者购买的是记账式国债，不能上市流通
C.该投资者购买的是凭证式国债，可以上市流通
D.该投资者购买的是记账式国债，可以上市流通
正确答案：D
本题解析：
凭证式国债是一种国家储蓄债，可记名、挂失，以“凭证式国债收款凭证”记录债权，不能上市流通，从购买之日起计息。记账式国债以记账形式记录债权，通过银行间市场或证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失，也可上市流通。题干表述的符合记账式国债的要求。?
3. 下列关于金融市场的说法中，错误的是（ ）。
A.金融市场是指以金融资产为交易对象而形成的供求关系及其交易机制的总和
B.金融市场仅是金融资产进行交易的无形“场所”
C.金融市场反映了金融资产供应者和需求者之间的供求关系
D.金融市场包含了金融资产的交易机制
正确答案：B
本题解析：
金融市场是金融资产进行交易的有形和无形的“场所”。
4.高峰期的理财活动包括（ ）。
A.量入节出、攒首付款
B.收入增加、筹退休金
C.负担减轻、准备退休
D.享受生活规划、遗产
正确答案：C
本题解析：
在我国，通常男性60岁退休，女性55岁退休。这时，房贷等中长期债务已还清，子女一般也已经步入社会开始独立，因此，这个时期基本上没有大额支出，也没有债务负担，财
富积累到了最高峰，为未来的生活奠定一定的基础。 在此阶段，个人的主要理财任务是妥善管理好积累的财富，主动调整投资组合，降低投资风险，以保守稳健型投资为主，配以适当比例的进取型投资，多配置基金、债券、储蓄、银行固定收益理财产品，以稳健的方式使资产得以保值增值。
5.下列哪一项不属于非限定性资产管理计划种类（）
A.股票型
B.混合型
C.FOF型
D.债券型
正确答案：D
本题解析：
非限定性资产管理计划种类包括股票型、混合型、FOF型和QDII型。
6.客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（ ）。
A.该银行根据约定条件保证客户的收益
B.该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益
C.该银行根据约定条件保证客户的收益率
D.该银行根据约定条件保证客户的本金安全
正确答案：B
本题解析：
非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，并不保证客户本金安全的理财计划。
7.下列有关家庭生命周期的描述，正确的有（ ）。
火灾分类A.家庭形成期是从结婚到子女婴儿期
B.家庭成长期的特征是家庭成员数固定
企业法人营业执照年检C.家庭成熟期是事业发展和收入达到顶峰
爱情请你等等我D.家庭衰老期的收入以理财收入或移转性收入为主
E.家庭衰老期收入大于支出，储蓄逐步增加
正确答案：A、B、C、D
本题解析：
衰老期支出大于收入。
8.某科研所准备存人银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为( )元。
A.120000
B.160000
C.125000
D.200000
正确答案：C
本题解析：
这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000(元)。
9.家庭形成期的投资组合中（ ）比重应该最高。
A.股票
B.债券
C.现金
D.保险
正确答案：A
本题解析：
家庭形成期的家庭成员增加，收入呈上升趋势，家庭有一定风险承受能力，同时购房贷款需求较高，消费支出增多。因此，该阶段建议在保持流动性前提下配置收益类金融资产，如股票。?
10.定量信息的主要来源是（ ）。
A.与客户沟通中的观察
B.与客户多次接触
法定节假日天数C.与客户交流中的了解
D.理财师收集
正确答案：D
本题解析：
定量信息主要靠理财师收集，定性信息更多的是靠与客户沟通过程中的观察和了解。
11.应当先履行债务的当事人，有确切证据证明对方有下列（ ）的，可以中止履行不安抗辩权。
A.经营状况严重恶化
B.经营场所改变
C.转移资产、抽逃资金，以逃避债务
D.丧失商业信誉
E.有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形
正确答案：A、C、D、E
本题解析：
应当先履行债务的当事人可以中止履行不安抗辩权的情形包括：①经营状况严重恶化；②转移资产、抽逃资金，以逃避债务；③丧失商业信誉；④有丧失或者可能丧失履行债务能力的其他情形。?
12.商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是（ ）。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划
D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议
正确答案：B
本题解析：
理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
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13.如果第1年年初投资100万元，希望在第10年年末得到340万元，假设投资的年收益率（必要回报率）是8.0%，则需每年年末追加投资（ ）万元。（答案取近似数值）
A.8.57
B.9.56
C.7.93
D.8.12
正确答案：A
本题解析：
FV340，N10，I8%，PV-100，求PMT。
14.企业发行债券，在名义利率相同的情况下，对其最不利的复利计息期是（ ）。
A.1月
B.1年
C.1季
D.半年
正确答案：A
本题解析：
在名义利率相同的情况下，一年内复利次数越多，有效年利率越高，对发行者越不利。
15.在理财规划中，下列属于客户经济目标的有（）。
A.投资规划
B.税务规划
C.家庭财务保障
D.遗嘱遗产规划
E.养老投资规划
正确答案：A、B、C、D、E
本题解析：
在理财规划中，我们一般把客户的经济目标概括为以下几个方面：①现金与债务管理；②家庭财务保障；③子女教育与养老投资规划；④投资规划；⑤税务规划；⑥遗嘱遗产规划。
房贷利率最新消息2022年16. 国内个人理财业务迅速发展的原因包括（ ）。
A.投资理财工具日趋丰富
B.居民财富积累
C.居民理财技能好
D.金融机构转型的客观需要
E.居民理财需求上升
正确答案：A、B、D、E
本题解析：
虽然居民财富逐步增加，但是国内居民的理财知识和技能并没有与经济发展、财富积累的增速匹配，这就促使国内个人理财业务迅速发展。故选项C表述错误。故选A、B、D、E。
17.个人独资企业法中与个人理财业务相关的重要法条有（）。
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