央⾏出台新规防⽌：ATM转账的可在受理后的24
⼩时内撤销
⾯对当下花样迭出的电信⽹络，银⾏作为其中必经的重要⼀环，今后不再⽆章可循。⽇前，央⾏发布《关于加强⽀付结算管理防范电信⽹络新型违法犯罪有关事项的通知》，规定⾃2016年12⽉1⽇起，同⼀个⼈在同⼀家银⾏只能开⽴⼀个Ⅰ类“全能型”账户，开户后6个⽉不⽤，账户将⾃动冻结，以全⾯加强账户实名制管理，减少“僵⼫账户”。
1、开户半年⽆交易将被冻结
今年4⽉1⽇起，根据开户申请⼈⾝份信息的核验⽅式和风险等级，央⾏将个⼈银⾏结算账户分为Ⅰ类户、Ⅱ类户和Ⅲ类户。其中，Ⅰ类户是基本⽆功能限制的“全能型”账户，需通过银⾏柜台开⽴，现场核验⾝份;Ⅱ类户则是可储蓄理财，限定⾦融消费⽀付的“限制级”账户，最⾼消费和⽀付单⽇限额为10000元;Ⅲ类户则为专门⽤于快捷⽀付、免密⽀付等⽤途的“⼩额消费”账户，账户余额不超过1000元。需要指出的是，后两类均通过电⼦渠道开⽴，不得进⾏现⾦存取。
此次央⾏新规规定，⾃今年12⽉1⽇起，同⼀⼈在同⼀银⾏只能开⼀个Ⅰ类户，已开⽴Ⅰ类户，再新开户的，应当开⽴Ⅱ类户或Ⅲ类户。
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对此，央⾏相关负责⼈表⽰，⼀⽅⾯为了遏制不法分⼦直接购买个⼈开⽴的银⾏账户和⽀付账户，或收购居民⾝份证后冒名或虚构代理关系开户；另⼀⽅⾯也是为了规范“⼀⼈数折”所造成的银⾏管理资源浪费，建⽴个⼈账户保护机制，避免因银⾏卡信息泄露⽽带来的资⾦损失。
⽬前，个⼈缴纳和⽀付医疗保险、社会保险、养⽼⾦、公积⾦等公⽤事业费⽤，往往开⽴多个银⾏账户，导致个⼈有⼤量闲置不⽤的账户，这为买卖账户、冒名开户和虚构代理关系开户埋下了隐患，也造成银⾏管理资源浪费。数据显⽰，截⾄2016年6⽉末，我国个⼈银⾏结算账户77.86亿户，⼈均5.69户。
值得注意的是，对于开⽴却不⽤的“僵⼫账户”，央⾏规定，如果账户在开户之⽇起6个⽉内⽆交易记录，银⾏应暂停其⾮柜⾯业务，⽀付机构应暂停其所有业务，待重新核实⾝份后恢复其业务。lol无线火力
2、⼤额转账银⾏会提醒
从“徐⽟⽟事件”到“北京朝阳⽼⼈被电信百万”，转账⽆疑是电信最终得逞的关键环节，央⾏新规对ATM 机、⽹银等⾃助渠道转账作出了格外细致的规定，让作为中间渠道的银⾏为潜在的受害者争取更多挽回的时间和可能。
央⾏要求银⾏和⽀付机构在提供转账服务时，应向存款⼈提供实时到账、普通到账、次⽇到账等多种
转账⽅式，存款⼈需选择后才能办理。除向本⼈同⾏账户转账外，个⼈通过ATM机等具有存取款功能的⾃助设备转账的，发卡⾏在受理24⼩时后办理资⾦转账。在发卡⾏受理后24⼩时内，个⼈可向发卡⾏申请撤销转账。受理⾏应在受理结果界⾯对转账业务办理时间和可撤销规定作出明确提⽰。
聚氨酯是什么“单位和个⼈可根据实际需求⾃⾏选择资⾦到账⽅式和时间，对于急需资⾦的可选择实时到账；对于不太紧急的资⾦需求，可选择普通到账或者次⽇到账。”对此，央⾏相关负责⼈表⽰，“这⼀措施是特定阶段、特殊情况下采取的针对性措施，有助于将资⾦阻截在被分⼦转移之前，但的确也会对⼀些个⼈正常业务产⽣影响，并在⼀定程度上加⼤银⾏柜⾯⼯作量。”银行账户冻结
值得注意的是，除向本⼈同⾏账户转账外，银⾏为个⼈办理⾮柜⾯转账业务，单⽇累计⾦额超过5万元的，应采⽤数字证书或电⼦签名等安全可靠的⽀付指令验证⽅式。单位、个⼈银⾏账户⾮柜⾯转账单⽇累计⾦额分别超过100万元、30万元的，银⾏应进⾏⼤额交易提醒，单位、个⼈确认后⽅可转账。
3、⽀付宝转账将限制笔数
与此同时，除了在银⾏结算账户⽅⾯要求，“同⼀⼈在同⼀银⾏只能开⼀个Ⅰ类户”，对于，⽀付宝这样的个⼈⽀付账户，央⾏也明确规定，“同⼀个⼈在同⼀家⽀付机构只能开⽴⼀个Ⅲ类账户。”需要指出的是，与银⾏账户的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类级别依次递减不同，⾮银⾏⽀付账户的Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ类级别是依次递增的。
今年7⽉1⽇起，央⾏将⽀付账户分为三类进⾏分级管理。其中，通过⾄少⼀个外部渠道验证⾝份的Ⅰ类账户，余额付款限额为⾃账户开⽴起累计1000元；通过⾄少3个验证渠道的Ⅱ类账户，可消费、转账，年⽀付额度10万元；通过⾄少5个验证渠道的Ⅲ类账户，除了可消费转账外，还能购买理财，年累计交易限额为20万元。
央⾏新规规定，今年12⽉1⽇起，银⾏在为存款⼈开通⾮柜⾯转账业务时，应与存款⼈签订协议，约定⾮柜⾯渠道向⾮同名银⾏账户和⽀付账户转账的⽇累计限额、笔数和年累计限额等，超出限额和笔数的，应到银⾏柜台办理。
记者了解到，⽬前，每个⽀付宝账户转账到银⾏卡的限额是单笔5万元、单⽇20万元、单⽉20万元，但实际额度则与各家银⾏的限额有关，⽐如，⼯⾏、中⾏、农⾏、交⾏的单⽇⽀付限额为1万元，⽽招⾏的单⽇⽀付限额则为5万
元。
⽀付宝客服告诉记者，⽀付宝账户转账，⽬前的规定是每⽇最多可创建2000笔，⽀付笔数上限为300笔，PC端和⼿机端操作次数将合计计算，具体转账额度以操作页⾯提⽰为准，如与上述限额不同时，则两者取其低，以较低的额度为准。该⼯作⼈员表⽰，截⾄⽬前，尚未接到新的操作规定。
中央财经⼤学中国银⾏业研究中⼼主任郭⽥勇表⽰，央⾏这些举措对⼤额交易、⾼频转账作出了⼀定的限制，这⽆疑会提⾼账户的安全性，保护⽤户的钱袋⼦，但希望在保证安全性的同时不要降低服务效率。
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