《个人理财》第六次阶段练习卷含答案和解析
《个人理财》第六次阶段练习卷含答案和解析
一、单项选择题（共50题，每题1分）。
1、基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持（）原则，
注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销
售给合适的基金投资人。
A、诚实守信
B、投资人利益优先
C、专业胜任
【参考答案】：B
【解析】：基金销售机构在销售基金和相关产品的过程中，应当坚持投
资人利益优先原则，注重根据投资人的风险承受能力销售不同风险等级的产品，把合适的产品销售给合适的基金投资人。
2、我国短期政府债券一般采取()发行。
A、按面值
B、贴现方式
C、溢价方式
【参考答案】：B
【解析】：国库券即短期政府债券，以低于面值的价格发行即贴现发行，到期按面值偿还，面值与发行价之间的差额，即为债券利息。
3、根据当前的法规要求，面向（）的银行理财产品资金可以投资于国内
股票二级市场。
A、零售银行客户
B、私人银行客户
C、QDⅡ客户
【参考答案】：B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】中国银监会于2009年下发的《关于进一步规范商业银行个人理财业务投资管理有关问题的通知》对股票类理财产品进行了规范。该通知规定，对于一般性客户的理财资金不得投资于境内二级市场公开交易的股票或预期相关的证券投资基金。理财资金参与新股申购应符合国家法律法规和监管规定。理财资金不得投资于未上市企业股权和上市公司非公开发行或交易的股份。同时，该通知还指出，对于具有相关投资经验、风险承受能力较强的高资产净值客户，商业银行可以通过私人银行服务满足其投资需求，怎样申请专利
4、下列关于债券特征的描述，错误的是（）。
A、安全性是指债券持有人的收益相对固定，并且一定可按期收回投资
B、偿还性是指债券有规定的偿还期限，债务人必须按期向债权人支付利息和偿还本金
C、流动性是指债券持有人可按自己的需要和市场的实际状况，灵活地转让债券
【参考答案】：A
【解析】：安全性是指债券持有人的收益相对固定，但是债券投资也存在风险，包括：①债务人不履行债务风险；②流通市场风险。
5、个人理财业务管理部门的内部调查监督，应重点检查（）。
A、业务人员操守与胜任能力
B、是否存在错误销售和不当销售
C、是否配备必要的人员
【参考答案】：B
【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第14条第1款的规定，个人理财业务管部门的内部调查监督，应在审查个人理财顾问服务的相关记录、合同和其他材料等基础上，重点检查是否存在错误销售和不当销售情况。
小敏家剧情介绍6、某银行理财人员在向客户销售产品时，下列做法中不正确的是（）。
A、评估客户的财务状况
B、提供合适的投资产品供客户自主选择
C、因时间安排紧张，未进行风险偏好测试
【参考答案】：C
【解析】：风险偏好测试是向客户销售理财产品的必要步骤
7、对于保证收益理财计划，风险提示的内容应包括的语句是（）。
A、本理财计划有投资风险，您只能获得产品实际运作的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
B、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
C、本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确指明的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资
【参考答案】：B
【出处】2014年下半年《个人理财》真题
【解析】对于保证收益理财计划和保本浮动收益理财计划，风险提示的内容至少包括以下语句：“本理财计划有投资风险，您只能获得合同明确承诺的收益，您应充分认识投资风险，谨慎投资。”
8、银信合作产品投资于权益类产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的。应提前()个工作日向监管部门事前报告。
A、5
B、10
C、15
【参考答案】：B
【解析】：《关于进一步规范银信合作有关事项的通知》规定，银信合作产品投资于权益类金融产品或具备权益类特征的金融产品，且聘请第三方投资顾问的，应提前10个工作日向监管部门事前报告。
9、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式，进行投资与资产管理的业务活动是（）。
A、投资顾问服务
B、综合理财服务
C、理财顾问服务
【参考答案】：B
【解析】：综合理财服务与理财顾I''-1服务的一个重要区别是：在综合理财服务中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方式和方向，进行投资和资产管理．投资收益与风险由客户或客户与银行按照约定的方式承担。与理财顾问服务相比．综合理财服务更加强调个性化服务。
10、下列关于期权的表述，错误的是（）。［2013年6月真题］
A、看涨期权卖方获利是有限的
B、看涨期权卖方通常认为标的资产的价格会上涨
C、看涨期权赋予持有人在一时期内买入特定资产的权利
【参考答案】：B
【解析】：金融期权实际上是一种契约，它赋予了持有人在未来某一特定的时间内按买卖双方约定的价格，购买或出售一定数量某种金融资产的权利。C项，当人们预期某种标的资产的未来价格上涨时购买的期权，叫做看涨期权。
11、适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者的基金是（）。
A、成长型基金
B、货币市场型基金
C、混合型基金
【参考答案】：A
【解析】：成长型基金比较适合于风险承受能力强、追求高投资回报的投资者，而收入型基金则比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。
12、投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。
基金认购A、基金申购
B、基金认购
C、基金转换
【参考答案】：B
【解析】：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
13、某企业有流动资产200万元，其中现金50万元，应收款60万元，有价证券40万元，存货50万元，而其流动负债为150万元。则该企业的速动比率为（）。
A、0.33
B、1
C、1.33
【参考答案】：B
【解析】：答案为C。速动比率，又称“酸性测验比率”，是指速动资产对流动负债的比率。它是衡量企业流动资产中可以立即变现用于偿还流动负债的能力。速动资产=流动资产-存货=200-50=150(万元)。故该企业的速动比率=速动资产/流动负债=150/150=1。
14、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是（）。
怎么拒收垃圾短信A、市场基准利率是金融资产定价的基础
B、市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资
C、市场利率的提高会导致债券的价格下降
【参考答案】：B
【解析】：利率水平是资金使用成本的反映，利率上升不仅带来开发成
本的提高，也将提高房地产投资者的机会成本，因此会降低房地产的社会需求，导致房地产价格的下降。C项，利率上升会降低房地产的社会需求，减少
房地产市场投资。
15、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约
定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。其中，保
险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）。
A、私企业主、私企业主、雇员、雇员家属成语大全 ABAB
B、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员、雇员家属
C、雇员、私企业主、雇员家属、雇员家属
【参考答案】：B
【解析】：保险人即保险公司；投保人指与保险公司订立保险合同，缴
纳保费的人，即本中的私企业主；被保险人是保险合同保障的对象，即雇员；受益人是保险事故发生时领取保险赔偿金的对象，即雇员家属。
16、银行业从业人员在()的监督下，自觉遵守《银行业从业人员职业操守》。
A、公众
B、同业协会
C、以上都对
【参考答案】：C
【解析】：银行业从业人员应当接受所在机构、银行业自律组织、监管
机构和社会公众的监督。
冬天冷的经典说说17、下列关于中小企业私募债的投资要求，说法错误的是（）。
A、中小企业私募债的投资者实行严格的投资者适当性管理
B、承销商可参与其承销私募债券的认购与转让

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