数据查询篇2：中国⼯商银⾏之收⼊篇
本兮的男朋友小e在上篇⽂章“数据查询篇1：中国⼯商银⾏之利润篇”中，⼩编谈到了⼯商银⾏2018年前3季度净利润已经⾼达2396亿元（年净利润可能达到3000亿元），荣登中国最赚钱的公司榜⾸。
利润来⾃于哪些收⼊？各部分收⼊占⽐如何？
来⾃于哪些收⼊？各部分收⼊占⽐如何？错觉
工商银行贷款条件这些利润
这些
本⽂将简述查询从2003年到2018年间⼯商银⾏每年的各项收⼊、占⽐及增长情况。
⼀、数据查询
有啥不花钱的好玩手游在上海证券交易所官⽹，选择“⾸页”->“披露”->“上市公司信息”->“定期报告”项下，选择公司名称和时间范围，可查询到对应的年度报告。
年报查询路径
银⾏的收⼊⼀般来说，由以下⼏部分组成：
利息净收⼊：利息收⼊与利息⽀出之差。
1、利息净收⼊
中国春节的风俗有哪些其中：利息收⼊，主要包含客户贷款及垫款利息收⼊、投资利息收⼊、存放中央银⾏款项的利息收⼊、存放和拆放同业及其他⾦融机构款项的利息收⼊；
利息⽀出，主要包含存款利息⽀出、同业及其他⾦融机构存放和拆⼊款项的利息⽀出、已发⾏债务证券利息⽀出。
⼿续费及佣⾦净收⼊：主要是银⾏卡、个⼈理财及私⼈银⾏、结算清算及现⾦管理等相关收⼊⽀出的净值。
2、⼿续费及佣⾦净收⼊
银⾏收⼊构成
如下图所⽰，是2017年⼯商银⾏收⼊中最⼤部分，客户贷款及垫款利息收⼊的明细：
2017年客户贷款及垫款利息收⼊
“客户贷款及垫款利息收⼊”的组成部分：“短期贷款利息收⼊”和“中长期贷款利息收⼊”就是图中红圈中标识的部分。
⼆、数据分析
⼩编整理了2017年⼯商银⾏各项收⼊（利息收⼊各项、⼿续费及佣⾦收⼊和其他利息收益）和净收⼊（利息净收⼊和⾮利息净收⼊）的数据，如下图所⽰：
2017年收⼊和净收⼊数据
收⼊项中，客户贷款及垫款利息收⼊占⽐达52.8%，其他利息收⼊（投资利息收⼊、存放中央银⾏款项的利息收⼊、存放和拆放同业及其他⾦融机构款项的利息收⼊）占⽐26.6%，所以，利息收⼊占所有收⼊的⽐例为79.4%；扣除⽀出项后，如上图右边的饼状图所⽰，利息净收⼊是⼯商银
护肤品品牌排行利息净收⼊是⼯商银⾏最重要的利润来源，占营业收⼊的⽐例⾼达71.9%。
接下来，⼩编还整理了2003~2018年的利息净收⼊和利息净收⼊占营业收⼊的⽐例的数据，如下图所⽰：
2003~2018年利息净收⼊和占营收⽐例
增加了3.9倍，相⽐货币供给量M2在
利息净收⼊，从2003年的1165.88亿元增加到2018年的5648.4亿元（前3季度数据同⽐例放⼤），增加
了3.9倍，
增加了7倍，不算很多。
2004~2018年间增加了7倍
但另⼀个数据很有意思，利息净收⼊占营业收⼊的⽐例，从2003年的94%减少到2018年的73%
利息净收⼊占营业收⼊的⽐例，从2003年的94%减少到2018年的73%，难道这10多年间⼯商银⾏发展了其他有竞争⼒的收⼊项？剩余的27%到底是什么呢？⼩编查看了年报，这27%中，19.7%是⼿续费及佣⾦净收⼊（没啥竞争⼒）；投资收益（有竞争⼒）仅占2%，这部分收⼊太少了。
总体上来说，从2003~2018年，利息差收⼊⼀直都是⼯商银⾏最重要的收⼊来源。
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