******银行分行关于开展资产负债管理工作调查情况的报告
省行：
根据******文件精神，组织开展了资产负债管理工作调查，现将调查情况报告如下：
一、 现金管理情况
1、 ******年1-10月，我行现金收入累计发生额为1，846，五一国际劳动节由来434万
元，占比43.9%，现金支出累计发生额为1，729，840万元，占比41.1%，其中：储蓄现金收入累计发生额1，581，395万元，占比46.4%，储蓄现金支出累计发生额为1，478，824万元，占比45.1%，现金收入最高月份为******年3月，最低月份为2月，现金支出最高月份为1月，最低月份为2月，由于1月是春节前夕，开户单位发放职工工资及居民提取存款采购节日物资等因素，导致现金支出增加，2月正值春节放假期间，开户单位停止营业，加之居民在家欢渡节日，相应减少了存款的数量，致使现金收支额度下降，3月春节刚过，居民将节日备用余富款项及儿童压岁钱存入银行，由此使现金收入增加。我行现金收入、支出发生额过大、同业比较过高的主要原因是储蓄存款现金收、支远高于同业，截止到******年10月末我
行现金收、支累计发生额为1，张伯礼回应中秋十一能否正常出行846，434万元和1，729，840万元，其中：储蓄存款现金收、支为1，581，395万元和1478，824万元，剔除储蓄存款现金收、支因素后，其它项目现金收支与工行基本持平。
2、据调查，我市**、**、**行办理储蓄通存通兑业务持存折支取款不收费，持卡收费标准分别为工行：不论省内省外，存款按0.5%。收费，最高50元，取款按1%收费，最高50元；建行：省内存取款不收费，省外存款按0.5%收费，最高50元，取款按0.5%收费，不封顶；中行：省内当天存后异地即取收费(按1%收费最低5元，最高50元)，隔天不收费，省外取款按1%收费，最低10元，最高50元。存款按0.5%收费，最高50元。邮政储蓄不论持卡持折存取款均收费，标准为：省内取款按0.5%收费，最高50元，存款0.1%，最高10元，省外取款0.5%，最高50元，存款0.5%，最高20元。基于我市其他三大国有商业银行办理储蓄通存通兑业务持折不收费的实际情况，为提高市场竞争力，暂不办理持折收费业务为宜。
3、目前，我市人民银行设立三个发行库，即市内一个，******、******各一个，没有变动。
4、******年1-10月我行库存现金月均余额为3，751万元，月均现金备付率为10.1%。库存
现金余额最高月份是******年1写妈妈的小诗 简短月，余额为4，029万元，备付率1，126%。库存现金余额最低月份为9月，余额3，137万元，备付率英文作文格式0.85%。由于1月份为春节前夕，开户单位发放职工工资等因素致使用现量增大，导致我行库存现金储备增加。9月份面临国庆节长假，全行上下增强了核算意识，通过精打细算，在保证信用支付的前提下，减少了库存现金占用。
5、预计全年月均现金备付率在1.1%左右，年底控制在1.0%。其主要原因是：一方面，四季度是林区木材生产和农副产品收购季节，开户单位用现量增加。另一方面，我市地处山区，城区间相距较远，市行不能每日逐一对每个支行调、缴现金，为确保支付，将使库存现金有所增加。
6、目前，由于同业竟争日趋激烈，加之开户单位选择银行的随意性增大等因素，严格执行人民银行现金管理规定有一定难度，建议有关部门尽快对《现金管理暂行条例及其实施细则》进行重新修订和完善，建立适应市场规则的现金管理法规体系，使现金管理在实际工作中有规可循、有法可依、共同遵守，促使各金融机构现金管理工作日益规范。
7、现金项电自下而上统计，为提高统计质量，建议举办专项培训，以提高统计人员素质。
8、进一步学习国务院、人民银行和上级行关于加强现金管理方面的文件、规定，严格执行现金管理制度，不断规范现金管理行为，日益提高现金管理水平，建议对现金管理业务加强培训学习。
9、由于我市城区支行相距较远，交通不便，支行间没有设立中心库。
二、 利率管理情况
1、据调查了解，我市金融机构贷款利率平均浮动幅度水平为38.1%，我行贷款利率平均浮动幅度水平为30.6%，低于农村信用社，高于其它商业银行，其主要原因是农村信用社贷款利率上浮幅度较高，特别对农户贷款上浮70%建行活期存款利率以上。
2、随着我国利率市场化改革的日益深入，贷款定价管理工作应本着防范风险和提高收益等项原则不断加强和完善。我行在实际工作中认真执行了省行利率定价管理办法。
3、当前我市工行同业存款利率活期执行1.26%，约期1-3个月执行1.26%，3-6个月1.35%，6个月一年1.44%。一年以上1.62%，中行同业存款利率分别执行活期0.72%。约期3-6个月1.77%。6个月-1年2.07%，一年以上2.25%，建行同业存款利率活期执行0.99%，
没有约期同业存款。总行《关于加强同业存款利率管理的紧急通知》文件下发后，我行同业存款利率下调，虽然降低了资金成本，但对同业存款增长产生了不利影响。
三、 计划和经济资本管理情况
******年省行对二级分行实行了信贷计划与经济资本并重管理，这一管
理模式对于优化资源配置，改善存量结构，提高经济资本回报率，促进全行与发展十分重要意义。
四、 资金管理情况
近年来，为了提高资金使用效益，全行进一步强化了资金管理工作，
但由于受开户单位资金流向和流量不确定性因素影响，存在准备金率有时偏高问题，我们将通过走访企业掌握资金动态、精打细算等方式方法予以解决。当前非生息资金管理存在的问题主要是压降困难，首先垫付诉讼费多为历史遗留款项，既使是新发生的，也很难收。原因为：以法收贷的对象绝大多数已无现金流可言，既使胜诉，也只能执行财产，有
的法院执行困难、执行期拖延；有的执行回的资产不足以偿还贷款本息，故使垫付诉讼费清理难度加大。其次其它应收款中的其它项目多为历史遗留的离退休死亡人员的医疗费，巳挂帐多年，无从索要。尽管在非生息资产管理工作中存有一定困难，但我们将一如既往的认真做好该项工作，按省行《非生息资金管理办法》的要求，通过采取行之有效的措施，积极进行清理回收，最大限度地压缩非生息资产占用，提高资金使用效率。
五、 绩效考核情况
今年，省行制定下发了综合绩效考核实施细则，对客观评价分行经营管
理绩效，促进全行的可持续发展有着十分重要的作用。由于历史等客观原因，各行资产质量状况不同，建议是否适度下调不良贷款比例，不良贷款余额下降率的分数权重。
（5）确定针对岗位的培训制度六、截止十月末，我行人民币存款较年初增加38，210万元，完成计划的100.55%，同业存款较年初减少14.762万元，完成计划的-2108.86%，外币存款较年初减少4万元，完成计划的-80%。人民币中长期贷款比例79.45%，完成计划的-209.02%。不良贷款余额95.092万元，完成年末控制计划的76.96%。不良贷款情收1.277万元，完成计划的24.56%。潜在
风险退出521万元，完成计划的21.39%，中间业务收入300万元，完成计划的75%。国际业务结算量710万美元，完成计划的54.62%爱情是个梦而我睡过头。信用卡发卡量1.7万张，完成计划的54.8%。经营利润-196万元，完成计划-110.26%。
预测年末各项指标完成：
一、 各项存款 较计划
随着需求对广告的敏感度的下降，公司的广告费用也会作相应的调整，从图4-11中，我们可以看出，除投放的7月份，广告费用达到峰值，其后的各月份广告费用都有所下降，品牌经理正基于对EA值（需求的广告弹性）的认识，作出了相应的广告计划。但是品牌经理对每个地区EA值的判定和认知是否已经达到准硫无误的水平，从图4－11中，我们可以看出对天津（图5）。山东（图8）市场的媒体投放虽然在11月份都增加了投人，但效果却不大一样。让我们先来分析天津市场，虽然在10月份停止了广告投入，但还能维持一定的销量，11月份的媒体投放没有在当月得到回报，但在12月份有了回报，虽然12月份已经停止了媒体投放。而山东市场的情况却不大一样，虽然10月、11月份一直没有停止煤体投放，而且在11月份增加了广告了投入，但药店的销售一直呈下滑趋势，12月份的销售业绩也没有因为11月份的增加投入而有所回升。品牌经理分析其主要原因：1、人民币存款万元 50,000万元 12，000万元
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