中德住房储蓄银行的运作模式剖析
中德住房储蓄银行的运作模式剖析
作者：韩雅婷
来源：《现代商贸工业》2020年第34期
        摘 要：中德住房储蓄银行采取“现存后贷”的运作模式，存款达到合同约定的比例后，贷款人就可按照固定的低利率获得贷款，这无疑为居民购房融资提供一条新的渠道。但若想深入剖析“现存后贷”运作模式的优劣点，金融工程为其提供了一个新思路，即可以从互换和欧式看涨期权的角度进行分析。本文分析发现“现存后贷”模式的实际贷款利率甚至高于商业按揭贷款利率，并深入剖析了此模式的优缺点，最后针对不足之处提出了相关的建议，希望为选择此模式的贷款人提供一份参考依据。
仙5攻略        关键词：中德住房储蓄;运作模式;实际贷款利率
驹qq牧场神马        中圖分类号：F74 文献标识码：A doi：10.19311/jki.16723198.2020.34.013
建行活期存款利率
脑王        1 背景分析六级多少分过线
        中德住房储蓄银行，是建设银行和德国施威比豪尔于2004年合资创建。其中“现存后贷”的运作模式和固定的低贷款利率吸引了很多贷款人，有望是除我国商业按揭贷款和公积金贷款后的另一种房屋抵押贷款形式。就目前的欢迎程度，国人对其的态度褒贬不一，出现很多“水土不服”的现象，所以有必要对其深入研究。
        2 主要条款与解读
        2.1 贷款比例
        中德住房储蓄银行的合同中规定，在评价日，存款额必须达到合同额的50%，才可以考虑提供贷款。所以，可知中德住房储蓄银行的贷款比例仅为50%，远低于商业按揭贷款的80%。
        2.2 配贷方式
        在评价日，当存款额达到合同额的50%和评价值达到“8”时，才有资格获得配贷。评价值的高低很大程度上取决于存款的总额，所以要想尽快获得贷款，必须要多存、快存。对于资金不足的购房者来说，是个很大的挑战。同时，在满足配贷后，并不意味着马上就发放贷款，需要按照评价值的大小排序，导致实际获取贷款的时间有很大的不确定性。

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