个人银行账户业务常见问题及答复内容参考
个人银行账户业务常见问题及答复内容参考
场景一：个人账户开立
答复要点：1异地客户持身份证开户不得强制要求提供辅助证明材料；2.根据对客户身份识别的情况，对客户开立账户的交易方式、交易限额、交易频率等进行合理设置；茶文化知识3.对客户身份存在疑问的，可采取开立有额度限制、功能限制的账户或者H、HI类账户等风险防控措施。
问题1我想办张银行卡，请问需要什么证件和手续？可以代办吗？
答：您只需要携带本人有效身份证件就可以办理。如果本人来不了可以由他人代为办理，持您及代理人的有效身份证件原件、授权委托书即可，卡片开立后需本人激活方可使用。
问题2.开户需要多长时间呢？需要费用吗？
答：您提供本人有效身份证件原件后，我行将即时为您办理。我行新开借记卡收取手续费XX元（或免收开户工本费），如果您需要办理网银等服务，收费情况为。
问题3.我是大学毕业生"卜来务工人员来这里工作，身份证是外地的/我目前没有固定工作（
在校学生/家庭主妇/自由职业等）想办张银行卡，请问可以吗？需要提供什么资料？我着急用卡，你们说的这些材料我暂时都无法提供，能给我开户吗？
答：可以开，您可以携带本人身份证原件申请开立。根据我行账户分类分级和客户身份识别要求，我行通过多种方式进行客户身份核实，并根据不同客户特征和客户身份核实情况匹配相应的账户功能。我行可以向您提供多种身份核实的方式，如果您有工作证明、居住证明、社保缴纳等辅助证明资料可以一并提供，方便我们更好的核实您的身份。
如果仅凭身份证件，建议您先开立IEIII类账户，II、HI类账户的功能应该可以满足您的日常使用需求。（如果客户坚持要开I类户）如果H、HI类户确实满足不了您的需求的话，我们也可以为您办理开立I类户，但是可能需要暂缓开通您的网上银行等非柜面功能，等您能够提供合理性需求材料，或能够通过其他有效方式核实您的身份信息后,再为您开通这些功能并设置相应的额度。（如果客户坚持要开通非柜面业务）如果您确实坚持要开通非柜面业务的话，我们将根据目前对您的身份信息核实结果，为您开通额度较低的I类账户。
问题结婚祝福词4.什么是I、II、In类账户？有什么区别？
答：为满足社会公众对支付服务多样化的需求，人民银行自2015年起实施个人银行账户分类管理机制，根据客户身份信息核验方式和风险等级，将个人银行结算账户分为I类户、∏类户、In类户。【类户为个人通过银行柜面渠道开立、现场核验身份的银行结算账户，针对不同客户类型及风险特征约定开通相应功能和交易额度；II、In类户为个人通过银行柜面或互联网等电子渠道开立，具有限制功能和交易额度且需与I描写月亮的诗句有哪些类户绑定使用的银行结算账户。若有需要,三种类型账户之间可以进行账户升降级。
问题5.异地客户为什么只能开II或III类账户，不能开通网上银行/手机银行等电子银行交易渠道？
答：我行并没有这一类硬性要求，因当前电信网络形势比较严峻，为保障您的账户资金安全，根据反法和公安机关防范打击电信网络新型违法犯罪工作要求，网点会根据您的实际情况和资金需求情况（如未提供合理的辅助证明材料等情况），建议您暂不开通I类户和电子银行交易渠道（或降低电子银行交易的限额），先开通n、In类户满足您的日常使用需求，如果后期补充相关证明材料，我行将根据身份信息核实结果进一步完善您的账户功能。
问题6.我现在开立的是∏类账户，怎样才能升级为I类账户？
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答：您可以提供有效身份证件，配合我行开展强化型尽职调查，我行通过多种方式进行客户身份核实，经核实符合开立I类账户的要求，且您名下没有I类账户的情况下，可以升级为I类账户。
问题7.开户手机号码一定要是本人吗？
答：我们会严格号码与身份证件号码的对应关系。对于成年人代理未成年人或者老年人开户等合理情形，由相关当事人出具说明后可以使用代理人手机号码。但我们还是建议您留存本人的手机号码，因手机号码在您日常使用账户时，可能会用于接收线上交易验证码、资金余额等账户重要信息，如您留存他人的手机号码，容易产生账户资金风险，造成资金损失。
问题8.我只是办张卡，为什么要问这么多问题？
答：现在电信事件频发，为保障您的账户资金安全、避免被不法分子利用，防止不法分子买卖银行账户用于违法犯罪活动，我行在受理您的账户业务申请时会对您的身份信息
、开户目的及业务需求的合理性进行审查，请您予以理解和配合。
场景二：账户异常情况
答复要点：1异常交易账户需提供交易合理性证明材料进行核实；2.涉案账户解除管控需公安部门出具意见；3.惩戒人员存在疑义的应告知申诉渠道；4.对未在约定时间内配合账户核实的，采取限制非柜面交易等安全保护措施。
问题9.君麻吕vs我爱罗是第几集为什么我（惩戒人员名单）不能在你们银行开户？为什么我名下账户都没法正常使用了？
答：因您名下的银行卡涉及电信网络新型违法犯罪案件,已被XX公安局认定为涉案账户。根据有关规定，对您实施了5年内禁止新开户，限制名下所有账户非柜面交易的惩戒措施。如您对此存在异议，可向XX公安局提出申诉，联系人XX,XX。给您带来不便之处，敬请谅解。
问题10.为什么我的银行卡（涉案账户）只能在柜台使用了？
答：我们于X月X日收到XX市打击治理电信网络新型违法犯罪工作联席会议办公室（以下简称市联席办）的涉案线索，您在我行开立的账户属于涉案账户，根据市联席办的要求，限制非柜面渠道办理业务，您可以在柜面办理业务。如您对此存在异议，可向XX公安局提出申诉，给您带来不便之处，敬请谅解。
问题I1为什么我的账户开通网上银行（6个月以上未使用或身份证过期）不能正常使用了？
答：当前电信犯罪形势严峻，为保护您的资金安全，我行对长期不动账户、身份证件过期等账户进行了相关交易控制，如果您的账户出现暂时不能办理业务的情况，有可能是以下一些原因：一是留存在开户银行的身份证件有效期已过期；二是账户已超过6个月以上长期未使用。建议您及时清理在我行开立的账户，对长期不使用的账户及时进行销户处理。
如您需继续使用此银行卡，请您持本人有效身份证件及银行卡到任一网点办理相关手续。感谢您的理解与支持，由此给您带来的不便，敬请谅解。

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