第七章 政策保险与社会保险
教学重点：政策保险与社会保险的基本特征；政策保险、社会保险同商业保险的关系；社会保险所遵循的基本原则；政策保险、社会保险同商业保险的互动性；社会保险的不同种类。
基本要求：通过本章教学使学生能够正确认识政策保险与社会保险的重要意义；明确政策保险、社会保险同商业保险的关系；掌握社会保险所遵循的基本原则；了解不同种类的社会保险。
本章内容：
第一节 政策保险
一、政策保险的概念
所谓政策保险，是指在一定时期、一定范围内，国家为促进有关产业的发展，运用政策支持或财政补贴等手段对该领域的风险保险给予保护或扶持的一类特殊形态的保险业务。
二、政策保险的基本特征
1、政策保险介于商业保险与社会保险之间，其性质突出地体现在它的政策性上。
2、政策保险的目的不是营利，而是为特定的产业政策服务。
3、政策保险的业务经营有特。
（1）政策保险业务经营主体有特。
（2）政策保险实施方式有特。
（3）政策保险承保金额的确定有特。
（4）政策保险在保险危险与保险费率方面有特。
三、政策保险的业务体系
1、农业保险
2、出口信用保险
3、海外投资保险
4、其他政策保险，如核电站保险、洪水保险、地震保险等
课堂讨论：为什么农业保险是一种政策性保险？是否所有的农业保险都是政策保险？
第二节 社会保险
一、社会保险的概念
（一）社会保险的内涵
1、社会保险是通过国家立法形式强制实施的一种社会保障制度，是采取保险形式的国民收入再分配手段。
2、社会保险是一种有效的收入保障手段，它的保障水平是满足劳动者及其家属基本的生活需要。
3、社会保险作为保险的一种，是一种风险损失的分散机制。
4、社会保险是一种实施社会政策的保险（注意同政策保险区别），它以解决社会问题、确保社会为目的。
（二）社会保险的定义
所谓社会保险就是指国家通过立法采取强制手段对国民收入进行的再分配，它通过形成专门的保险基金，对劳动者因为年老、疾病、生育、伤残、死亡等原因丧失劳动能力或因失业而中止劳动，本人和家庭失去收入来源时，由国家和社会提供必要的生活和物质帮助，它同社会救济、社会福利等共同构成了社会保障制度，并与商业保险、政策保险等共同构成一个全方位的风险保障网络。
二、社会保险的原则
1、强制性原则：所有属于法律规定范围内的劳动者都必须无条件地参加并履行缴费义务。
2、基本保障性原则：满足劳动者基本生活水平的要求。
3、公平性原则：对国民收入进行再分配。
4、互助互济性原则：保险费相互之间的调剂。
5、社会性原则：实施范围广、基金来源多等。
三、社会保险的结构
（一）养老保险
养老保险是国家通过立法对劳动者因达到规定的年龄，按国家规定解除劳动义务后，给他们提供一定的物质帮助以维持其基本生活水平的一种社会保险制度。
1、普遍保障的养老保险模式（代表国家：英国、瑞典、澳大利亚、新西兰）
2、收入关联的养老保险模式
3、多层次养老保险模式（代表国家：瑞士）
4、强制储蓄的养老保险模式（代表国家：新加坡、智利）
（二）失业保险
是为非自愿失业者提供基本生活保障的一种社会保险。
非自愿失业的类型：
（1）摩擦性失业
（2）技术性失业
地方戏剧宠辱不惊闲看庭前花开花落（3）周期性失业
（4）结构性失业
（5）季节性失业
（三）医疗保险
医疗保险是指社会劳动者因为疾病、受伤等原因需要诊断、检查和时，由国家和社会为其提供必要的医疗服务和物资帮助的一种社会保险制度。
（四）工伤保险
工伤保险是指劳动者因工作原因受伤、患病、致残乃至死亡，暂时或永久丧失劳动能力时，从国家和社会获得医疗、生活保障及必要M经济补偿的社会保险制度。
目前各国实行的工伤保险制度，归纳起来，大致都遵循以下原则:
（1）无责任补偿原则。
（2）个人不缴费原则。
（3）待遇标准从优的原则。
（4）损失补偿与事故预防及职业康复相结合的原则。
（五）生育保险
生育保险是妇女劳动者因妊娠、分娩等导致不能工作，收入暂时中断，由国家和社会给予医疗保健服务和物质帮助的一种社会保险制度。
生育保险有其自身的特点，具体为:
(1)生育保险的对象是女性劳动者。
(2)生育行为属于正常的生理活动。
(3)生育保险待遇不仅为了弥补女性劳动者的收入损失和维持女性劳动者的劳动力简单再生产，而且也对保障劳动力扩大再生产起着重要作用。
(4)生育保险实行“产前与产后都应享受的原则”。
四、社会保险与商业保险的关系
（一）社会保险与商业保险的区别
社会保险 | 商业（人身）保险 | |
经营目的（出发点） | 贯彻社保政策、解决社会问题、稳定秩序、促进发展 | 民间借贷有哪些 以盈利为目的，与国家社会政策无关 |
权利与义务对等关系 | 学校安全教育讲话稿不对等，但有对应关系 | 对等 |
保险的资金来源 | 来源于国家、企业、个人 | 社会保险与商业保险的区别来源于保险客户 |
保险的实施方式 | 强制方式实施 | 自愿方式实施 |
经营主体和管理特征 | 经营主体是政府部门或公营机构，具有垄断性；管理具有政策性特点 | 经营主体是以盈利为目的的商业保险公司，自主经营，自负盈亏 |
保障水平 | 满足基本生活需要 | 多投多保，少投少保 |
保险关系建立依据 | 社会保险法律法规、政策 | 保险合同 |
关于劳动节的名言与财税的关系 | 财政拨款补贴 | 财政收入来源之一缴税 |
分配作用 | 权利平等、按需分配、缩小贫富差别，有利低收入、贫困户等 | 按投保的金额及事故等赔偿，维护富裕家庭利益 |
安全性 | 财政作后盾，安全性强 | 保司破产、安全性差 |
保险对象 | 劳动者，不能自由选择 | 保险对象灵活，可选择 |
（二）社会保险与商业保险的互动与互制
（1）社会保险与商业保险的互动关系
（2）社会保险与商业保险的相互制约关系
课堂讨论：同学举例说明社会保险和商业保险的互动和互制。
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