2016年网贷案例大集合
2016年网贷案例大集合
十二月英文一、P2P风险主体识别案例
网赢天下案于2014年10月11日下午在深圳市中级人民法院开庭审理。网赢天下案涉及人数高达1009人，涉及金额超过1.6亿元，投资人在平台交易的资金大多被平台实际所有人钟文钦个人使用，调查显示，平台上的担保公司华润通公司、华龙天公司、德浩公司的实际控制人均为钟文钦，与平台属于关联关系，上述担保公司并无代偿的能力。由于涉案人数多、金额大，网赢天下事件是2013年人尽皆知的问题平台。网赢天下于2013年4月上线，7月网站频频发生无法提现状况，2013年8月8日，网赢天下上发出公开信称已全面停止所有网贷业务的运行，网赢天下的问题逐渐显露。
二、P2P合规平台的识别
冲锋陷阵打一最佳动物1、基本信息的核实案例：
2014年6月9日，科迅网出现不能登录的情况，出借人质疑该平台已经跑路，事件进一步发酵。科迅网为纯平台，首先是地址，科迅网网站所显示的地址实为一家名为深圳市中企信星电子商务有限公司的企业；其次是团队履历，网站宣传称执行董事王勤峰有美国斯坦福大学商学院经济学硕士学位，但最后核实王勤峰等高管的照片系伪造；再者宣传，早在2014年3月就有出借人曝光其与荷兰ING国际金融集团旗下的安盛集团的合作发布会现场照片。
2、平台利息符合法律规定+业务模式的合法性案例
锡纸烫发型东方创投，是2013年6月成立于深圳的一家P2P网贷平台。短短4个月后该平台即宣布停止提现。同年11月，东方创投负责人邓亮和李泽明相继自首。2014年7月15日，在历时9个多月的调查取证后，东方创投案终于有了初步的判决结果。深圳市罗湖区人民法院的对该案进行了一审判决，被告人邓亮因非法吸收公众存款罪。截至2013年10月15日平台彻底提现困难时，平台累计成交量20964万元，且算上现金奖励后，出借人获得的综合收益率高达38%以上，由于后续资金无法跟进，最终导致资金链断链，老板跑路。
判决书（【2014】深罗法刑二初字第147号）显示，截至2013年10月31日，该平台吸收投资者资金共1.26亿资金，其中已兑付7471.96万，实际未归
还投资人本金5250.32万。检方指控，东方创投是一家网络投资平台，向社会公众推广其P2P信贷投资模式，以提供资金中介服务为名，承诺3%至4%月息的高额回报，通过网上平台非法吸收公众存款。
3、资金第三方通道模式案例：
2015年4月25日，P2P平台爱增宝发生跑路，这家平台在成立不到一年的时间里积累了10万以上的投资人，累计融资高达4.82亿元，这与其标榜自身在易宝支付进行第三方托管密不可分。但是虽然二者
签署了相关协议，资金并未进入易宝支付进行托管，投资者进行注册投资时，在银行卡的绑定环节并没有转跳到第三方支付机构网页，投资者投资平台项目的资金实际进入到爱增宝平台的账户，这类“第三方资金托管”实际上仅仅是存在于协议上的“伪托管”。
4、风控团队案例
银钱树于2014年08月22日开业，是一个车贷平台，由于平台经营不善、获客成本高昂等问题，选择主动清盘，提前归还投资人本息。事实上，在P2P 问题平台中，清盘停业要比跑路更容易被投资者接受。因为各种原因，导致资金断链，无法持续经营。平台倒闭是因为不规范运营、欠缺优质风控队伍，不能很好的把控资金流，最终不得不清盘歇业。
5、平台与过去业务相脱离案例：
江苏平台优易网于2012年8月上线，2012年12月21日歇业。受害人60余位，涉及资金高达2000万。早在优易网跑路前，有网友发帖预警风险：优易网存在运营主体不明、网站备案信息不全等问题。但当时投资人尚未形成风险意识，也未对此重视。事发前，几乎无人去优易网实地考察过，并且因为优易网24小时均可提现并快速到账而相信优易网。对于这种反正常工作规律的情况，投资者更应该小心谨慎。由于投资者没有对平台基本信息（运营主体、网站备案信息、办公地点）进行核实，导致投资者损失巨大。
三、实质性宣传识别案例
网金宝是北京地区第一例P2P跑路案件，根据百度快照信息，截至2014年5月5日，网金宝累计成交金额达2亿6千多万元。网金宝存在许多虚假问题：首先是虚假，经实地查探，其公布的实为虚构；其次，网金宝对外公布的合作担保公司否认与其的合作关系；第三，平台通过高大上的包装的
手段迷惑投资人，如宣称自己与央行合作，平台介绍资料曾显示，“2014年2月27日，网金宝平台与中国人民银行(央行)正式签署了战略合作”，并配有签署协议之时的图片，但经过一些专业人士认证图片是经过PS的。由于缺乏对平台宣传内容真实性的辨别，导致投资者盲目相信平台，最终损失巨大。
四、虚假标的识别案例
2015年末，发生的“e租宝”事件给投资者带来了严重的损失，e租宝控制人丁宁指使下属收购企业或者注册空壳公司。用融资金额的1.5%到2%购买企业信息填入准备好的合同，制成虚假项目在平台上发售。在207家承租公司中，仅有1家公司与钰诚融资租赁公司发生了真实的业务。e租宝虚构融资项目的典型案例是2015年6月9日发布一个的融资项目。融资项目的借款方为“深圳市隆金佳利科技有限公司”，借款金额为6300万元。根据企业的工商信息显示，公司成立于2014年11月7日，成立之初注册资本仅为50万元。2015年5月8日将注册资本变更为3000万元，然而根据工商部门的实地查证却并没有此
公司的存在。
五、平台拆标的识别案例互联网投资
锦融运通于2014年8月发生提现困难情况，而后恢复正常；但在同月18日，平台又一次发生提现困难，且该事件不断发酵升级，呈现愈演愈烈态势。锦融运通老总于该月24日失联，公司随即被查封，涉案投资者过1600多人，待收金额逾2亿。通过调查分析发现，锦融运通是利用“左手倒右手”的戏法，通过在平台上发布所谓的高利息“标的”，诱惑投资人投资该平台。其次，该平台存在同一项目而期限有别的情况，涉嫌拆标融资。锦融运通常常发生同一融资项目，发布不同期限的标的，甚至存在7天标，甚至出现项目实际期限是6个月，但最终被拆为7天标的状况。并且该平台借款集中度较高，极有可能为关联朋友融资，甚至存在部分自融的可能性。
六、平台自融的识别案例
2015年8月27日，P2P平台企业“德赛财富”非法吸存案一审落幕。2013年8月，温州市乾伟特电子商务有限公司设立了德赛财富。德赛财富借着为投资者牟利的名义，承诺年化收益高达24%的收益与高额奖励，向社会公众宣传P2P 信贷投资模式，引导公众基于银行或第三方支付平台转账到“德赛财富”平台建
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立的账户。截至2014年4月份，“德赛财富”累计有118名投资者，平台成交量过2942.95万元，平台老板把部分款项用于“德赛财富”网络投资平台的搭建与日常运营，而部分却用于温州厨工酿造有限公司的经营，涉嫌非法自融，造成逾1358万元的资金难以追回。
七、平台资金池识别案例
盛融在线于2010年，由广州志科电子商务有限公司出资设立，其一度是广州最大的P2P平台企业，累计成交总额曾突破126亿。然而，该P2P平台却于2015年初突然倒下，其中违规自融、设资金池是最为关键的致命伤。2015年初开始出现盛融在线提现困难的消息，至2月11日，该平台于公告：限制2000元以上资金提现。该公告使得盛融在线提现困难问题完全暴露，投资者集中挤兑，总资金超过4.3亿元，盛融在线平台在此状况之下选择关闭整顿。
八、平台跑路前征兆的识别
1、突然短标频发并且借款金额过度集中
2014年10月8日，四川一家P2P平台铂利亚出现兑付困难，随后法人滕海川连续几日失联，“跑路”的消息传开，初步统计，欠投资者金额累计超过7000万元，在业内外掀起轩然大波，这位“跑路”总裁年仅22岁，作为90后成功企业家代表，曾登上央视某励志节目大谈奋斗史的辉煌历程。该平台连续多天发秒标，做活动发天标，月末发大额标，最终出现跑路情况。
2、平台利率不断上升
2015年8月25日，有网友发帖称，深圳P2P平台鼎元贷为平台，平台目前已确认跑路。深圳鼎元亨泰投资有限公司成立于2014年4月30日，公司法定代表人为谭俭秀，公司经营范围为项目投资，投资管理和物业管理。该公司所发的项目投资有日投资项目，周投资项目和月投资项目等短期标的，投入金额从600元-100000元不等，整体年化收益率均超过100%，最高达2736%。
3、利率期限结构出现反转
学风建设
2015年末发生的e租宝事件给整个行业带来较坏的声誉。以e租宝的借款项目数据进行加权平均得到按期限分类的平均借款利率，e租宝借款项目的利率与期限分布并不符合期限越长利率越高的规律，期限最长的借款标的的平均利率最低。平均而言，其6个月期的借款利率最高，而1年期的借款标的的利率最低。
4、网站无法打开、电话无法拨通
北京网贷平台“汇投资”网站于2014年3月28日正式上线，截至2016年5月20日跑路时，已有9.1万用户，投资总额超过15亿元，平台年化收益率高达16%。但是据投资者爆料该网贷平台从3月下旬开始提现困难，除了早期到现场的投资人拿到钱外，绝大多数4月的提现都没有到账，网站无法正常打开，拨
打均显示该号码已经不提供服务，5月20日确认汇投资人去楼空，老板跑路，投资人血本无归。
以上是票据宝小编根据江苏省互联网金融协会2016年最新P2P投资人投资指南中的案例编辑而成，供大家阅读研究。

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