第五章 银行代理理财产品-银行代销基金流程
2015年银行业专业人员职业资格考试内部资料
个人理财
第五章 银行代理理财产品
知识点：银行代销基金流程
● 定义：
银行代销基金的流程包括基金开户、基金认购、基金申购、基金赎回、基金转换、基金分红
● 详细描述：
1、基金开户
开立基金交易账户和基金TA账户，购买不同基金公司发行的基金，需要开立不同的基金TA 账户
2、基金认购
（1）募集期购买
（2）金额认购，面额发行原则
（3）认购费率通常比申购费率优惠
3、基金申购——存续期购买
4、基金赎回
（1）“未知价”赎回原则，“份额赎回”原则
（2）巨额赎回
单个开放日基金赎回超过基金总份额的10%
5、基金转换—同家公司，不同种类，费率优惠
6、基金分红—现金分红和红利再投资。银行系统对非货币基金默认为
现金分红，货币基金默认为红利再投资。
例题：
1.基金（）是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
A.认购
基金认购和申购的区别
B.申购
C.赎回
D.转换
正确答案：A
解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
2.基金认购采用()原则。
A.“金额申购、面额发行”
B.“金额认购、面额发行”
C.“金额认购、溢价发行”
D.“金额认购、折价发行”
正确答案：B
解析：基金认购采用“金额认购、面额发行”原则。
3.进行基金投资，投资者首先需要开立（）。
A.基金交易账户
B.基金TA账户
C.资金账户
D.股票账户
E.证券账户
正确答案：A,B
解析：
进行基金投资，投资者首先需要开立基金交易账户和基金TA账户
4.下列关于基金认购和基金申购的表述，正确的是（）。
A.申购费率通常比认购费率优惠
B.基金申购采取“已知价”原则
C.基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则
D.基金认购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为正确答案：C
解析：认购费率通常也要比申购费率优惠，所以A错
基金申购采取“未知价”原则，所以B错
基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则，所以C正确 基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为，所以D错
5.以下不属于商业银行代理业务的是（）
A.保险
B.国债
C.存贷款业务
D.基金
正确答案：C
解析：存贷款业务是商业银行的主要业务
6.基金（）是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
A.认购
B.申购
C.赎回
D.转换
正确答案：B
解析：
基金申购是指投资者在基金存续期内基金开放日申请购买基金份额的行为
7.下列关于基金认购的表述中，错误的是（）。
A.认购期利息自动转为基金份额
B.认购申请一经成功受理，不得撤销
C.基金认购有一定期限
D.是投资者在封闭式基金募集期间申请购买基金份额的行为
正确答案：D
解析：D选项应改为：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
8.以下不属于商业银行代理业务的是（）。
A.代理国债业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售基金业务
D.代理销售保障产品业务
正确答案：D
解析：目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。
9.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（）。
A.基金转换
B.基金申购
C.基金交割
D.基金认购
正确答案：D
解析：基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。
10.投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放式基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫（）。
A.基金认购，登记和赎回
B.基金申购，登记和赎回
C.基金申购，认购和赎回
D.基金认购，申购和赎回
正确答案：D
解析：投资者在开放式基金募集期间购买基金、在开放式基金运作期间购买基金和在开放式基金运作将基金份额卖回给基金本身的行为分别叫基金认购，申购和赎回。
11.基金认购采用的原则是（）
A.未知价
B.份额认购
C.基金认购，面额发行
D.巨额赎回
正确答案：C
解析：基金认购采用“金额认购，面额发行”的原则。
12.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（ ）。
A.基金认购
B.基金申购
C.基金转换
D.基金交割
正确答案：A
解析：本题考察银行代销基金流程的理解和记忆。正确答案是A。基金认购采用“金额认购、面额发行”的原则， 基金认购是指投资者在开放式基金
募集期间申请购买基金份额的行为
13.下列不属于商业银行代理业务的是（ ）。
A.代理销售基金业务
B.代理股票买卖业务
C.代理销售保险产品业务
D.代理国债业务
正确答案：B
解析：本题考察的概念理解和记忆。正确答案是B。银行代理服务类业务简称代理业务，指不构成商业银行表内资产负债业务，给商业银行带来非利息收入的业务。目前，我国商业银行共开展了约几十种代理业务，主要类别有：基金、股票、保险、国债、信托、黄金等。
14.投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为是指（ ）。
A.基金认购
B.基金申购
C.基金转换
D.基金交割
正确答案：A
解析：本题考察基金认购的概念理解和记忆。正确答案是A。基金认购是指投资者在开放式基金募集期间申请购买基金份额的行为。

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