对金昌市小额担保贷款工作的调查与思考
《西部金融》2008年第3期
对金昌市小额担保贷款工作的调查与思考
(中国人民银行金昌市中心支行，甘肃金昌
737100)摘要：近年来，在地方政府的高度重视下，在人民银行、劳动保障、财政、金融机构等部门的共同推动下，金昌市
小额担保贷款从无到有，从小到大，在帮助下岗失业人员实现再就业的同时，也在化解民生矛盾，构建和谐社会中发挥着不可忽视的作用。本文根据对金昌市下岗失业人员小额担保贷款情况的调查，客观反映了取得的成效、存在的问题，并提出了针对性较强的措施和建议。农业银行小额贷款
关键词：小额担保贷款；政策；建议
中图分类号:F830.5文献标识码:B 文章编号:1674-0017-2008(3)-0054-02
收稿日期作者简介方菊香(65)，女，甘肃人，大学本科学历，经济师，现供职于中国人民银行金昌市中心支行。
方菊香
一、初步成效
金昌市于2003年开办下岗失业人员小额担保贷款业务。经过近年来的不断探索，初步形成了“担保基金+创业培训+信用社区+小额担保贷款”的运作模式。自2003年至2007年6月底，全市各级财政注入担保基金1028万元，为364名下岗失业人员累计发放贷款728万元，帮助1460多名下岗失业人员实现了再就业。2007年6月末贷款余额为453万元，贷款申请发放率达到了100%，贷款回收率也达85%以上。
二、主要做法
(一)政府重视，注重组织引导。一是确定了“分级发放，分级担保，分级管理，集中上报”小额担保贷款发放管理原则和市县(区)财政筹集担保基金不低于50万元的要求，为相关部门制定具体的操作办法明确了目标和方向。二是按照“分级担保，分级管理”的要求，分别成立了挂靠在劳动社会保障部门的市、县、区三家下岗失业人员小额担保贷款担保机构，专职负责有关工作。三是市、县(区)财政部门积极筹措资金，分级设立担保基金。目前全市小额担保贷款担保基金已达到1028万元，担保基金规模位居全省第四。四是完善了社区的服务功能。劳动保障部门在全市8个街道办事处设立了劳动保障事务所，在36个社区设立了劳动保障服务站，并聘用了专职的劳动保障工作人员。
(二)建章立制，搭建部门沟通平台。人民银行在与市劳动保障、财政部门充分协商的基础上，于2003年联合制定印发了《金昌市下岗失业人员小额担保贷款实施办法》。同时，积极为担保中心“搭桥引线”，
确定贷款具体经办银行。各经办行结合各自实际制定了《下岗失业人员小额担保贷款操作办法》。
(三)开展“信用社区创建”活动，促进小额贷款发放工作。一是制定《创建方案》，明确创建目标。人民银行与金昌市劳动和社会保障局、财政局于2006年共同出台了《金昌市创建信用社区推进下岗失业人员小额担保贷款工作试点方案》。二是协调落实对信用社区的优惠政策。人民银行多次与市财政局协调，建立了信用社区的激励机制，对小额贷款回收率达到90%以上的社区，按照当年实际收回贷款金额的2%给予奖励。并与担保机构协调明确了对信用社区推荐的贷款担保机构适当降低反担保条件的政策。三是完成了信用社区的命名授牌工作。2007年1月对确定的“宝星里”等三个市级信用社区进行了命名，随后举行了信用社区授牌仪式。四是人民银行、市劳动保障局、财政局联合制定印发了《金昌市信用社区创建管理办法》，建立了信用社区创建长效机制。
(四)强化还款约束，推行贷款跟踪调查，确保贷款安全。一是采取有效措施，加强对贷款人还款约束，提高贷款回收率。中国银行办理小额担保贷款业务中，要求贷款人先行支付利息，待财政部门贴息资金实际到账后再将贴息资金划入贷款人账户中；永昌县农行采取了贷款人如不能按期还款，经担保中心同意后，对反担保人工资账户进行冻结或扣缴，从而对反担保人形成压力，让反担保人督促贷款人按期还款。还款约束措5:2008-2
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