民宿行业发展情况的调查报告
民宿行业发展情况的调查报告
受疫情影响，近两年文旅行业客流量大幅减少、经营效益明显下滑，部分经济主体入不敷出。为助推行业高质量发展，以民宿行业为例，深入走访调查，分析存在问题，并提出相关建议。
一、L县民宿行业受疫情影响情况
重庆银行贷款截至2022年5月末，有民宿经营主体328家，其中，经济型民宿246家、中高端民宿82家，总计床位13000余张，可同时容纳1.3万人旅游、住宿和就餐。2020年以来，国际国内疫情多点频发，对民宿行业经营产生了较大冲击：一是游客数量大幅减少。民宿客源主要来自南阳、郑州地区。受疫情影响，跨市流动受限、部分订单被迫取消，导致游客数量大幅减少。对景区20家民宿经营主体的调查显示，2022年1-4月经营主体平均入住率仅为10%，较上年同期下降70%。五一假期期间，入住率有所提升达50%，但与往年90%以上的入住率相比仍有较大差距。二是经营收入大幅下降。疫情后，民宿主体普遍以原房价的3-4折进行促销，但收入起仍不明显。如某民宿老板反映，2022年五一期间，其民宿价格由原来
的1000元/天降至450元/天，收入不足去年同期的2成。受疫情影响，2022年已有8家民宿主体退出经营。三是积极尝试销售转型，但占比偏低。80%左右的民宿经营主体与美团、携程等平台公司建立了合作关系，但受疫情影响，网络订单不足。个别经营主体利用抖音直播、网红打卡等方式进行宣传营销，取得了较好效果。但整体看网络销售占比仍然偏低，当前利用直播平台等推介销售的不足10%。
二、金融支持民宿行业的做法
疫情发生后，充分发挥货币政策工具作用，引导金融机构优化信贷产品、延长贷款期限、降低贷款利率、创新担保方式，为民宿行业渡过难关提供了积极支持。
一是优化信贷产品。L民丰村镇银行优化推出了期限可达10年的“金家园”升级产品，同时配套“按月付息、旺季还本”的特还款方式。截至5月底，累计为精品民宿投放贷款14笔，余额为1826.34万元。同时，考虑疫情影响，5月份主动将14笔贷款还本时间由5月推迟至10月。L农商行先后创新推出了“福民快车”“美丽乡村贷”“民宿贷”等特产品。截至4月末，在发放民宿贷款1050笔，余额19085万元。
二是延长贷款期限。2022年3月，L农商行将民宿主体贷款期限由1年延长为2年。截至5月底，已为10户经营主体办理了贷款期限延长业务，涉及贷款金额约1000万元。农业银行L支行将存量农家乐贷款期限由1年期变更为授信3年，将还款方式变更为一次性利随本清。邮储银行L支行根据客户经营回款特征将原有1年期贷款调整为1年期、2年期、3年期。
三是降低贷款利率。L农商行表示，与1年前相比，2022年新发放贷款利率下降约1个百分点。邮储银行表示疫情发生后，根据客户以往信用记录将原有贷款利率8%降至5.6%。此外，部分经营主体反映当前在农业银行的贷款利率仅为3.85%。
四是创新担保授信模式。如L农商行通过发挥基层党支部、村委、村民、协会的信息收集、相互监督作用，先后推出了农户联保、行业协会担保、“合作担保公司担保+物业经营使用权质押反担保”等担保授信模式，为解决民宿行业融资难题发挥了积极作用。
三、当前民宿行业发展中存在的问题
（一）民宿经营主体还款付息压力上升。被调查20家民宿经营主体中最高贷款320万元，最低30万元，平均120万元，平均贷款利率7.2%，60%的经营者表示今年以来每月付息压
力较大，10%的经营者表示需要通过朋友周转、银行倒贷等形式才能正常付息。如某民宿经营者表示其现有民宿于去年10月新建装修完毕，投资800万元，其中自有资金500万元、银行贷款余额300万元，月利息达2万元以上，2021年11月至2022年5月期间无顾客入住，导致近期还息压力大增。此外，邮储银行L支行和L民丰村镇银行反映，受疫情影响其民宿业客户中分别有2家和1家已产生利息逾期。
（二）统筹规划不足，影响当地民宿经济良性发展。当前，国内民宿行业政策越发明朗、市场规范化进程不断加快，重庆、青岛、保定、黄山、北京、芜湖、成都、海南等省市都出台了民宿行业相关政策或方案，为当地民宿行业高质量发展保驾护航。而河南省及洛阳市尚未就民宿发展出台相关规划，民宿经济基本处于自我发展状态，标准不明、底数不清，同质化、结构不合理现象突出。如大部分民宿由村民利用自有住房开发经营，建筑风格、室内装潢非常相似，经营也都以简单的吃、住为主，特餐饮、民俗文化演艺等多业态的配套项目还不够丰富。此外，市场估计区精品民宿规模应在65家左右，但由于缺乏统一规划当前景区精品民宿已超过80家，大幅高于市场合理规模。受此影响，部分金融机构表示投资新建精品民宿风险加大，不会增加新建精品民宿贷款。
（三）农村资源抵押担保难，制约民宿经营主体金融支持。当前，民宿经营主体的主要贷款抵押担保方式为3-5户农户互保。在疫情冲击下，各经营主体所受冲击相当，致使农户联保对保全金融机构资产的保障作用大打折扣。而民宿作为民宿经营主体的主要资产，却无法充分发挥抵押担保物的作用。一是农村住房抵押处置难制约金融支持。在司法实践中，关于农村房屋抵押的效力问题，还存在着较大的争议，处置作为抵押物的农村房屋仍存在制约因素，导致金融机构从风险控制角度考虑，往往会放弃或减少农房抵押贷款业务。二是部分民宿的经营权和产权不一致增加金融支持难度。民宿房屋的土地性质为集体土地，非当地户口的居民不能进行房产交易。外地人投资开设民宿都是以租赁的方式改造经营，民宿产权与经营权不一致，堵塞了民宿经营业主用房屋抵押的融资渠道。三是农村产权交易平台起步晚，作用有待提升。为盘活“三农”资源，洛阳市搭建了农村产权交易信息平台，内嵌各县子交易平台，涉及耕地、荒山荒坡、闲置农房等10余种交易标的。但由于各县交易平台多为2022年建成，业务规模较小，对民宿主体融资的支持作用仍未显现。
四、对策建议
（一）人民银行：加大货币政策工具精准投入和定向支持。一是单列再贷款、再贴现额度，
增强金融机构对文旅行业的金融支持实力，引导更多信贷资源投向困难行业和受困主体。二是联合政府相关部门及金融监管机构制定金融支持文旅行业方案，进一步明确金融支持旅游行业的目标任务和考核督导机制，督导银行业金融机构精准投放信贷资金。
（二）金融机构：拓展融资抵押渠道，优化金融服务。一是建议借鉴山东潍坊“活体牛”变“资产牛”经验，创新推出活体抵押贷款和活体直租融资，提升农村住房和土地经营等农村产权作为抵押物的认可度，拓展农村抵押融资渠道。二是建议加强中长期贷款投入以及周转贷、循环贷等产品应用，通过为符合条件客户办理无还本续贷、转贷、延期还本付息，帮助民宿经营主体渡过难关。
（三）地方政府：合理规划引导，促进行业高质量发展。一是制定当地文旅细分行业发展规划和评定标准，引导行业有序发展和标准化建设，防止盲目跟风、一哄而上。二是促进错位发展，多样化开发文旅市场，积极打造适合不同消费体的行业体系，大力发展中端市场，控制建设低端市场，适度发展高端市场。三是从政府还贷周转金中划出专项额度帮助经营困难文旅主体偿还贷款利息，同时引导行业协会合理安排、利用集体周转资金，避免经营主体产生贷款逾期。

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