现场尽调操作规定
现场尽调操作规定
为进一步加强现场考察模块业务操作的规范性、有效性、统一性，特制定本手册。适用范围：审核审批中心全国现场考察专员。
一、考察人员的规定
1、现场主考察人员需是具有长信数科现场考察资格的人员。
2、暂未获得考察资质认证的员工,需要在有相应资质人员的陪同下完成考察。
二、考察前期准备
1、了解考察客户的基本情况，以及审批中心信审人员提示的除常规考察要点外的重点考察要点。
2、确认及考察地点,与客户确认地址是否有变更。
3、确认是否可以接待考察，如无法接待，需确认是否其他人可以接待。
4、检查随身携带的交通卡及考察工具(相机，考察表，拍照要求表)。
5、考察人员需熟悉考察表的内容，严禁让客户看到考察表，不允许当着客户面拿着考察表询问客户。
三、考察拍照标准
1、现场考察必需拍照，拍照时需要拍到公司门牌号、办公环境或车间环境、生产设备、员工作业状态、库存、周边环境。
2、拍照时留意是否能反映客户公司运作情况，尽量拍到员工工作状态中的情形。
3、考察时需要提供与客户或接待人的合影，也可提供两人在同一地点的单人照(合影者需要具备相应的考察资质)，尽量选择公司标识、招牌或员工工作状态为背景；考察照片中需要包含具有相应考察资质考察人员的现场照片。
4、考察时，安排好拍照时间，控制在有员工状态下进行拍照，再进行资料信息的收集。
5、所有拍照的资料，需确保清晰、完整、并具备参考价值。
6、照片的拍摄张数满足基本要求。标准见附件
7、拍照过程中客户不配合导致拍照照片不合规的情况,可以由分行经理发邮件给审批人说明情况。
8、若因为拍照不合规被放款质检岗退单，每个分行当月退单总数不能高于3单(开业在3个月内的分行不能超过5单)，否则计入合规差错，按相关规定扣罚相关人员。
四、考察表填写遵循的原则
1、真实原则：填写的内容真实、有效；
2、谨慎原则：对受访对象的反馈,应抱着谨慎的态度，尤其针对某些信息，如客户的营业数据，对贷款的审批有着重要影响的,需再从其它途径再次核实确认，无误后再填写；
3、客观原则：客观的对待受访对象反馈的信息，结合所有受访对象的反馈进行逻辑的分析，剔除夸大的成分，以形成较为客观的意见；
4、保守原则：关于客户资产相关信息，需征询眼见为实原则，否则视为无效；关于客户的
负债信息，即便口述也视为有效；
五、考察表填写要求(填写细则参考考察表指引)
1、表内所有勾选的项目必须勾选,结果为“不一致”或“否”的，需要备注“不一致”或“否”的原因
2、表内所有的内容必须填写，若项目内容是无法核实/其他原因导致无法提供的，需备注无法核实”/“无法提供”或“无法核实”的原因。
3、租金、工资、电费项目需核实近期的缴费情况,其中的流水需备注“卡号"、“扣费/转账日期”(如中国银行、尾号为1234，日期为20170601)或者从流水中筛选的相关信息截图放在考察表中。
4、主考察人员须是获得考察权的人员。
六、考察质量要求(细则参考附件)
1、考察质量分数要求:优秀(无红且黄≤2),合格(无红且黄≤4),不合格(出现红)。
2、同一考察人员在2个月内考察不合格3次将取消考察资格。
七、考察资料上传要求
1、考察拍照需清晰、完整、并具备参考价值；
2、同一内容拍摄多份的，只选择最清晰的-份即可；
3、所有资料搜集齐后，按照规定顺序合并成一个PDF文档；或者按经营场地、生产经营情况、资料收集分类成3个文档。
附件一：现场考察拍照及考察资料收集指引（版本4.0）
现场考察拍照具体要求
类别
项目
具体要求
张数
考察地址
考察公司门牌
必需拍摄1张客户公司经营所在地地址的门牌号，若没有门牌可选择以下任意一种方式
1、现场进行百度定位，提供定位截图或提供车载导航图
2、拍一张营业执照悬挂在室内的照片或让客户现场提供营业执照拍照
3、企查查周边临近的企业地址截图保存
1
考察地合照
需拍摄1张有相应考察权限的人员与客户的合照，背景选择在有公司招牌/前台形象墙的位置（若考察时由其他负责人接待，提供其他接待人与考察人员的合影即可）
1
周边环境
客户经营所在地建筑物的外景远景或附近地标
1
生产/经营情况
车间环境/办公环境
如客户有生产车间，需拍摄生产车间的照片，照片需体现车间的规模及架构；若为贸易类公司，则拍办公环境即可；
4
生产设备
客户现场如有一些生产设备，需对主要的生产设备进行拍照。如注塑机、数控机床、锻压机床、铣床、混泥土搅拌机、印刷机等。先远距离拍整体设备情况，在近距离拍摄单台设备，并需拍特写品牌型号。
员工作业状态
考察照片需尽量体现现场的员工作业状态或工作状态，或机械设备的运转情况。如果考察时员工少或已下班或设备未正常运作，需了解原因并在考察报告注明。
库存
如客户有仓库，必须对仓库进行拍照，先远距离拍整体库存情况，在近距离抽取部分物品拍近距离照片。
现场资料收集指引
租金核实
租赁合同
提供租赁场地的有效凭证（若合同过期，则提供近3个月缴纳租金的有效凭证及房东电话），若客户有多个经营场地或多份租赁合同，按照租金从多到少的顺序，收集主要的三份合同即可；代理加盟类公司或其它存货较多的行业需要提供仓库租赁合同；
不限张数，收集主要的资料即可，遵循重点突出、主次分明的原则
工资核实
工资发放的有效凭证
提供近3个月工资发放的流水，若无法提供流水，则需提供近3个月工资表及员工通讯录（现场询问1-2名员工，核实工资发放是否正常，公司是否有其它股东，近期企业有无重大事件发生）
营业额核实方式（选择最能体现客户生意销售额的方式核实即可）
收银系统
提供至少近6个月收银系统数据（销售数据或进货数据均可），现场抽取至少5笔与收银小票、手工记账单据、机打送货单或进货单交叉验证，并提供抽检的原始单据样本；
纳税申报表
提供至少2张纳税申报表（年前12月份一张，近两个月内的一张）
开票明细
提供近2个月开票明细（从税控机系统导出来能够体现下游客户名称的，不是开票汇总）
购销合同
提供近3个月内主要购销合同（合作方金额占比较大的），现场跟客户或财务了解合同内容，譬如交货期限（进货频次）、账期、结算方式等，注意查看合同签署方的笔迹、公章等，现场抽取单据交叉验证合同的真实性
工程进度表或财务现金日记账
工程类客户提供工程进度表（能够体现客户当前工程进度、结算回款等情况），其它行业提供财务现金日记账，现场抽取原始财务记账凭证核对日记账的真实性
财务报表
客户公司自制的资产负债表、利润表（资产负债表及利润表均抽取年前一张，近2个月内一张，合计4张），该项不做强制要求，有则提供。
或支付宝交易明细
现场了解客户使用或支付宝收款的频次，收集近6个月主要交易明细（具体操作步骤可参考支付宝交易明细收集指引），尤其是门店类型客户，现金流生意，交易频次较多。
其他资产类
固定资产清单
3.1支付宝收款新规定固定资产超过200万的生产加工型客户，收集固定资产原始购买凭证，提供固定资产清单，并现场盘点，交叉验证资料清单的真实性，现场查看主要的机器设备是否处于正常作业状态。
存货清单
存货超过100万的客户需要提供存货清单，现场盘点存货估值，交叉验证存货清单的真实性，若无法提供存货清单，则拍取存货照片或提供近期进货的有效凭证（原始单据或流水转账记录均可）
特殊文件
特殊行业许可证
1、高污染行业：排污许可证，环保批文（常见电镀、喷涂、造纸、家具、皮革鞣制加工等）；2、烟花爆竹行业：烟花爆竹安全生产许可证，；3、医药行业：卫生许可证、药品经营许可证、执业医师资格证。4、教育培训行业:办学许可证；5、特种行业许可证：列为特种行业的有：（1）旅馆业（包括旅社、饭店、宾馆、酒店、招待所、有接待住宿业务的办事处、培训中心、住客浴室、度假村等）；（2）印铸刻字业（包括印刷、排版、制版、装订、覆膜、复印、打字、制作名片、铸字、印章、刻字等）；（3）旧货业（包括旧货市场、生产性废旧金属收购站点、寄售调剂店、报废机动车（船）回收、拆解企业等）‘（4）典当业；（5）拍卖业；（6）信托寄卖业；（7）出入境服务行业。
其他
其他资料
代理加盟类提供代理协议，物流行业提供车辆挂靠协议，与商超联营提供合作书，具体可参考考察表资料收集指引；

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