基金定投新法
作者:***
来源:《大众理财顾问》2011年第04期
这么多年以来,许多理财师经常咨询笔者:如何增加基金的销售量?怎么才能根据市场的波动趋势预期,利用申赎基金高抛低吸而获利?
笔者不是神仙,也没有能力预判市场趋势。许多理财师、大多数客户经理在销售过程中,经常陷入一个误区:为了销售业绩,推荐基金时,往往预测股市上升。更离谱的是,在新发基金销售时,又信誓旦旦指出市场必然在短期内先下跌后上升,新基金资金进去可建仓抄底。一旦市场不如預期,就会造成投资者的不信任,售后服务难以维持。
无法活在当下
如何意在将来
以客户利益为中心的理财师,根据自己对证券市场的判断,在个人认为股市高位时,不愿意销售股基,造成销售业绩不佳。市场3个方向:涨、平、跌。3成多下跌的概率给客户带来的亏损,给销售人员、机构理财经理声誉带来的负面影响是无法估计的。2007年的闻“基”起舞、2008年的谈“基”变,就是非常好的例子。
如何买基金定投 “授人以鱼,不如授人以渔。”作为理财师,不应以市场趋势销售基金,而是教会投资者规划的方法,设定好投资期限和预期收益率。采取一次性投入+基金定投,定点、定期相结合及到点赎回策略,用轮动的方式,长期交易不间断进行。
风车轮转出规模
当前市场位置,股指平均估值处于合理阶段,如有基民希望投资100万元买基金,可将资金分为两部分,30万元投资新基金作为核心配置,70万元分7次定投。
下跌
7笔资金可在市场下跌之时连续加仓,每月定投,如果市场在最近一笔投资的点位下跌5%~10%,可增加其中一笔投资,缩短投资期限。即便市场连续下跌,最后一笔没有投在底部,也离底部不远。根据原先所定的投资方案和预期收益水平,当最后一笔投资的基金净值上升10%~20%时赎回,但定期定额功能不能取消。只要做好规划,没有一次性投入资金,即使短期限内有所亏损,也不影响长期的盈利水平。
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