手把手教你买基金 读书笔记
手把手教你买基金读书笔记
●基本信息手把手教你买基金
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●作者
●书签客
●出版社
●人民邮电ISBN： 9787115488718本作品由人民邮电出版社有限公司授权知乎（北京智者天
下科技有限公司）电子版制作与发行。© 版权所有·侵权必究。
●内容简介
●股票风险高，存款利率低，从风险与收益的平衡角度来说，基金投资是更适合普通大众的理财
方式。但是基金种类和产品众多，如何选、怎么投，是每个入门新手都要掌握的基本技能。本书从基金投资的前期规划和知识储备讲起，首先介绍了基金的基本常识和投资原则，在此基础上，又进一步介绍了基金的评价标准和选择方法，使读者可以一步步选出符合自己偏好的基
金。结尾，作者重点介绍了指数基金、分级基金以及基金定投的具体操作方法，使读者可以真正利用基金投资的优势，获得长期稳定的回报。本书为基金投资的入门者提供了手把手的实操指南，为追求稳定收益的投资者提供了日常理财的全程指导。
●分类
如何买基金定投
●金融，投资，理财
●推荐指数
●四星满五星
●书摘
●第 1 章基金投资的前期准备
●放下你的焦虑
●对于理财来讲，与其焦虑哪种产品收益如何、风险如何，不如抚平情绪，把心态归零。把
握住投资的真正心法，一件事接着一件事地办，才能从容地开始你的投资理财之旅。
●对自己的钱负责
●对自己的钱负责，是投资者需要谨记的首要原则。
●要不断地提醒自己：对风险要保持敬畏之心。
●投资最关键的其实是理念，只有清楚了自己的投资理念，才会明确方向，才会实现最终的
梦想。
●装满三个口袋之后再投资
●投资的最佳状态：在不影响现有生活质量的前提下，让自己的资产保值增值。
●第一个口袋，生活备用金——你的现金流
●（1）备用金额度约为 3~6 个月的生活费
●（2）备用金必须能够快速取现
●第二个口袋，保险——保命的安全垫
●（1）保险的目标要明确
●（2）保费要适中
●第三个口袋，消费支出——未来 2~3 年内要买的大件商品或要办的大事。
●第 2 章基金的前世今生
●什么是基金
●从广义上讲，基金就是为某种目的而设立的一笔资金。
●比如我们知道的公积金、社保基金、风险投资基金都属于广义的基金范畴。而我们平常
所说的基金是狭义上的基金，一般就是指公募证券投资基金，简称公募基金。
●公募基金投资者其实就是投资者们把钱收集到一起，一位懂得投资的专业人士来帮忙
去投资证券市场，从而赚取收益。当然，这位专业人士并不是活雷锋，我们需要支付给
他一定的辛苦费，就如同聘请专业的 CEO 来帮忙打理我们的公司一样。
●基金的历史
●证券投资基金具有 150 年历史了，作为社会化的理财工具，起源于 19 世纪的英国。英国
政府在 1868 年成立了「海外及殖民地政府信托基金」，公开向社会发行认股凭证。这就
是最早的投资基金。
●简单来说，所谓的基金其实就是把大家的钱组织在一起，让有经验的人来帮忙打理的间接
投资方式。
●基金的命名规则
●基金命名的规则：基金公司 + 投资方向 + 基金类别 + 收费类型。
●例子：图中展示了「博时沪深 300 指数 A」基金的基本情况，从名称上我们可以看出，这
支基金的管理公司是博时基金公司，投资方向是跟踪沪深 300 指数，字母「A」表明这支基金是属于前端收费模式类型的，050002 是这支基金的代码。
●再如下图：
●「易方达安心债券 A」基金是一个债券型基金，主要投资领域就是债券。基金的管理公司
是易方达基金管理公司。收费模式也是前端收费。至于这支基金是不是能够让大家「安心」，就需要投资者对其过往的业绩进行分析了。
●例外：当然并不是每支基金都是严格按照这样的规则命名的，有些基金从名字上很难判断
出它的类型，那么就需要你点开基金的详细介绍，看看基金主要重仓哪些股票。如下图：
●中邮战略新兴产业混合基金，从名字上我们能够判断出这支基金是中邮基金公司的产品，其基金类别是混合型基金。
●问：什么是战略新兴产业？如何判断基金跟踪的是大盘股还是小盘股呢？
●以中邮战略新兴产业混合基金的投资范围和十大重仓股票为例。
●如下图所示：中邮战略新兴产业混合基金的投资范围
●如下图所示：中邮战略新兴产业混合基金的十大重仓股票
●很显然，中邮战略新兴产业混合基金确实持有多支创业板股票，而且持股的集中度也很
高，我们可以认为它是一支重仓创业板的混合型基金。
●基金收益率由哪些因素决定
●1.资本利得
●资本利得是基金的主要收益。基金公司的操作模式实际上是在低价位时买入股票，当股
票价格上涨到一定阶段后，股票的风险会逐步增加，此时基金公司就卖出股票，风险就
跟着被卖出。卖出以后，基金就没有了持有股票的风险，因为手上持有的是现金，这时
候再买入低价格的股票，再等着涨，等风险高了之后再卖出。在一买一卖的循环往复过
程中，基金的收益在增加，净值也在不断增长。基金在这个过程中的净值价差收益就是
我们经常说的资本利得。资本利得很大程度上决定了基金的整体收益。
●2.股息红利
●股息红利是两个部分。
●一部分是股息，就是基金购买某家公司的优先股权，从而享有这家公司净利润分配的所
得。股息通常是按一定的比例事先规定的，是构成投资者回报的一个重要部分，因此股
息高低也是基金管理人遴选投资组合的重要标准。
●另一部分是红利，是指基金因购买公司股票而享有该公司净利润分配的所得。一般而
言，公司对股东的红利分配有现金红利和股票红利两种形式。
●股息和红利的一个主要区别在于，股息通常是按一定的比例事先规定的。
●3.利息收入
●利息收入主要分为两个部分。
●一部分是投资债券的收入，指的是基金资产由于投资不同种类的债券，比如国债、地方
政府债券、企业债等而获得的定期利息。因此，对于基金，尤其是债券型基金来说，债
券利息是构成投资回报的重要组成部分。
●另一部分是银行存款利息收入，指基金把资金存入银行所得的利息收入。对于开放式基
金来说，要保证投资者能随时赎回基金，因此会保留一定比例的现金在银行，虽然这部
分收益仅占基金收益很小的一部分，但是对于基金来讲是必不可少的。
●敲黑板：
●在这三种收益中，资本利得收入是基金收入中最主要的收入，是大家在投资基金时需要
重点关注的。
●你要投资哪种类型的基金
●按照资产类别分类
●按照投资的资产类别不同，基金大体上可以分为货币型基金、债券型基金、股票型基
金、混合型基金。
●货币型基金

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