2023年家庭保险计划书
2023年家庭保险计划书
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  其实第一张保单是理财型还是分红险的保单都可以，没有固定的模式。主要是看您想通过保险解决什么问题，是单纯的保障还是有理财方面的需求。通过您的简单描述，我初步判断，您老公适合买传统的分红型险种，您可以考虑理财型险种。您提的三个问题很好，我一一帮您回答。
  第一，从保障角度上来说，传统的分红险更注重保障，如果不退保的话，可以享受到终身的保障;而万能险正是由于它的灵活性，到达一定年龄后，在投资和保障中需要有一个侧重的;
  第二，我们通常是用一个人的年收入来衡量他的身价，当然也相对灵活，但至少像您这样的家庭来说，如果丈夫是家庭支柱，建议大病保额至少在20万以上，否则就如同鸡肋，解决不了问题。缴费年限上也是根据家庭的收入情况，您和您爱人的年龄建议缴费时间在20年，因为缴费时间长可以将风险分摊，就像我们买房子还贷款一样。我想只要有健康的身体，我们不要担心自己的缴费能力(当然不要超出自己的能力范围)
  第三，买保险的顺序是先大人后孩子，我也认同您的观念，可以先把家长的保障做足，因为家长才是孩子最好的保障嘛。随着您家庭收入的提高，可以慢慢完善孩子的教育金等等。不知道我给您的回答是否能让您满意，最后希望您能到专业且有责任感的代理人。
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  制定家财险计划书方法一：选最适合的家财险
  目前，在市场上家财险有以下三类：保障型、投资型、组合型。三种不同的家财险种侧重的'功能各有不同。
  “买任何保险的第一步其实不是说选哪种保险好，而是要选最适合你的险种。”资深保险理财师阎涛介绍，“对于大多数家庭来说，保障型家财险是主要选择，一年消费百十来元，一般的保障都有了。”
  据了解，保障型家庭财产保险，最大特点是保费低廉，保险期满后，所缴纳的保险费不退还。这种险种一般都会按照保额或保费高低，提供多档次的定额保险方案供客户选择，保障范围几乎涵盖了家庭财产可能发生的各种财产损失。
  投资型家财险则兼顾投资和保障双重功能，保险期满时，无论在保险期内是否发生赔付，保险公司会在期末按约定利率返还本息；组合型的家财险就是既能保财产又保人身的组合家财险。
  总之，每个家庭的财产都有自己的特点，每个家庭也都有自己的财务计划，因此需要根据家庭自身财产的特点、投资偏好，结合房屋周围的环境和保险支出，用最合理的投入获得家庭财产最大的安全保障。
  制定家财险方案方法二：正确估值投保
  要买家财险的话，一定要正确地估算家庭财产的保险价值，超额投保和投保不足额都不划算。”平安财险北京分公司工作人员介绍。
  举个简单的例子，比如说投保家财险时一台家电投保金额6000元，而当时市场上同一型号的新的家电价格为3000元，后因保险事故使这台家电发生全损失时，那么保险公司会只负责赔偿3000元，而不会赔偿6000元。
  同样的，如果你投保的房屋实际价值为200万元，但投保人只投保了100万元。如果发生
事故，造成了50万元的损失，许多投保人认为应该赔偿50万元。但实际上保险公司赔偿仅仅是50万元乘以二分之一。因为保险公司认为投保人没有按足额投保，只将财产总价值的二分之一投了保，所以也只能按照二分之一这个相应的比例赔偿。
  制定家庭财产保险规划方法三：多投不多得
  和寿险不同的是，家财险重复投保并不会带来额外的赔付。
  单位为王先生在A公司投保了一份保额为5万元的家财险产品（附加盗抢责任），王先生觉得5万元保额较少，半个月后又在B公司投保了10万元的家财险附加盗抢险，两份保单的保险期限均为一年。三个月后很不幸家中被盗，丢失财物、现金首饰等合人民币9000元。王先生分别向两家保险公司报案，但结果王先生并不会获得每家保险公司各赔9000元，总共获赔1.8万元，而是按照保额比例，由A公司赔偿金额为9000元的1/3，即3000元;B公司赔偿金额为9000元的2/3，即6000元。
  “投保人一定要注意，保险公司不会重复赔付，需按照投保人在两家保险公司的投保比例进行理赔。同一保险标的向两家保险公司投保家财险，属于重复投保。”资深保险理财师阎涛介绍。
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  一、家庭情况概述
  （一）家庭成员状况
  成员1：吴先生，43岁，在一家建筑公司任监理，月薪4500元，五险一金，身体健康。
  成员2：吴先生妻子谢女士，40岁，在当地一家工厂上班，月薪元，缴纳五险。谢女士身体一般，但没有做过大手术。
  成员3：儿子小吴，13岁，在校学生。
  成员4：吴先生父亲，70岁，居住在城郊老家，健康硬朗。
  成员5：吴先生母亲，71岁，身体较差。
  （二）家庭财产状况
  吴先生的父亲和母亲与吴先生三口分开，吴先生和其太太、儿子在市区有一套价值55万元
住房，并拥有一辆价值12万元的汽车。
  吴先生的父亲和母亲都是农民，没有退休金。两人在家养了几只羊和鸡，可勉强维持生活；两人每月各有60元的基础社会养老金。
  （三）家庭保险状况
  根据国发【】32号，新农村养老保险实施时年满60周岁者，可以不补缴直接领取基础养老金，但其符合参保条件的子女必须参保。所以吴先生和谢女士均参与“新农保”，每人每年100元。儿子小吴在校购买了医疗保险，每年100元。
  二、家庭财产投保计划
  家庭购买保险的一般原则为：
新农村合作医疗保险  1、先大人，后小孩；
  2、先保障，后理财；
  3、投保顺序一般为：意外、寿险、重疾、医疗、教育或养老；
  4、年保费支出为年收入的10-20%；
  5、不一定一次购买到位，意外险可以全家都买，其他的看经济条件先给家庭支柱购买，再逐步完善。
  吴先生全家年收入在8万元左右，属于一般家庭，年保费支出金额应不超过16,000元。
  （一）住房
  吴先生在市区有一套私人住房，价值55万，无房贷。因此为其购买一份家庭财产保险至关重要。
  家庭财产保险简称家财险,是个人和家庭投保的最主要险种。家财险主要特在于：保费不高、保障全面。在投保过程中，应该衡量保额和保险标的的现金价值，来确定合适的保费和保额。简单来说，给自己的房子、财产投保的金额不要超过其本身的价值。可保财产有

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