各银⾏个性化分期还款，信⽤卡退息技术话术教学
⼀：停息挂账
什么是停息挂账，停息挂账真实吗？
停息挂账是真实存在的，停息挂账是⾦融⾏业内的叫法，官⽅的叫法应该是个性化分期还款。根据《商业银⾏信⽤卡业务监督管理办法》第70条在特殊情况下确认信⽤卡⽋款⾦额超出持卡⼈还款能⼒且持卡⼈仍有还款意愿的，发卡⾏可以与持卡⼈平等协商达成个性化分期还款协议，个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
因为信⽤卡逾期后，银⾏会要求持卡⼈⼀次性还清，所有的⽋款。但是⼀次性还清，对于⼤部分持卡⼈来说，难度还是很⼤的，所以可以和机构协商申请个性化分期还款，协商到合理的⽅案进⾏还款。
申请“停息挂账”的技巧话术⽅法：
1、主动联系银⾏：“贵银⾏你好，我是谁谁谁，因为什么（⽣意失败、疫情、疾病、意外、家庭原因等等）原因导致的信⽤卡逾期⼀次性还不上了，连最低也还不上了。我⽬前的收⼊是多少多少，除了必要的⽣活开⽀，还能每⽉还多少多少。可以加上⼀句，我别的银⾏信⽤卡⽋多少多少，它们给我分了多少多少期，提⾼成功率！
2、准备好你的材料，证明你负债的情况，收⼊的证明材料，给到银⾏，⼀般是征信报告，困难证明、负债截图，⽹贷逾期截图等等和公司或单位开具的收⼊证明等等，证明你有稳定的还款能⼒，以及负债的证明材料。
北京信用卡还款3、你给到银⾏⼀个什么样的还款⽅案，⽐如说你想分期12期，36期，60最长是60期，每⼀期还多少钱。⼀定要具体到详细数字，这个⽅案⼀定是要合理的，你能接受，银⾏也能接受的，假如你⽋3万，分20期免息分期，每⽉还款1500元，这就是合理的。你要想分60期，⽉还款500，那么这就是不太合理，银⾏⼀般不会答应你的诉求（除⾮有些银⾏政策好除外）
4，认真去执⾏，你就能得到不错的⽅案，⽅案下来后⼀定要按时还款，不能再次逾期，最后⼀定要好好挣钱，在法律允许的情况下，想尽⼀切办法挣钱，不然协商好都⽩搭。
5，⼀定要从⾃⾝实际出发，申请停息挂账，也要有⼀定的好⼼态，多坚持。多和银⾏沟通。
注意事项：
1、并不是每个银⾏都可以做到停⽌利息，减免利息，分期5年。但是你可以按照这个标准去谈，总能申请到⼀些减免和延长期限。
2、银⾏不是慈善机构，协商中必定会遇到阻碍，所以⼀定要坚持，态度很重要！轻易放弃的⼈不适合⽤此⽅法，以免到时候说⽅法不管⽤。
3、申请成功后，征信上会如实显⽰。如果谈下来的是其他的期限，或者更灵活的减免政策，征信⼀般会显⽰⽌付。停⽌⽀付功能，只能还款，⽆法消费。
⼆：信⽤卡退息
信⽤K退息是什么操作？
信⽤K退息是在央H于2017年1⽉1⽇起开始实施的《中国⼈民YH关于信⽤咔业务有关事项的通知》中提到的，取消信⽤咔滞纳⾦，对于持咔⼈违约瑜期未还款的⾏为，发K机构应与持K⼈通过协议约定是否收取违约⾦，以及相关收取⽅式和标准！直到这次疫情这事项才起了点明显作⽤。
信⽤K退息具体操作如下：
1、⾸先想要进⾏信⽤K退息这个操作的时候，需要了解⾃⼰的情况是否符合要求。⽐如不可抗⼒的因素导致违约，透⽀⾦额未清还部分收取的复利以及收取相关的服务管理费等情况下，是可以要求退息得到。
2、先给信⽤K中⼼打电话，申请退信⽤K违约⾦，如果YH不同意的话可以拨打YH电话或者银保监会投诉，被多收的利息肯定是可以退回的。因为过⾼的利息、违约⾦、罚息等超过红线，也是不被法律⽀持的，是可以投诉要回的。
3、综上所述，在发K⾏未尽义务或者是由于YH过失导致产⽣的违约⾦也是可以去申诉的，其中包括特殊情况产⽣的违约⾦。⽐如：意外事故、盗刷等，不合理费⽤都可以去申请退回。
刚开始协商三个⽉，六个⽉都属于正常，但是如果不满意可以进⼀步协商，全部退还也不再话下的。现在⼤家都是⼈⼿好⼏张信⽤咔，那么多收的息费肯定是笔不⼩的数字，抓紧时间审查下⾃⼰的账单，⽬前收取的不合理的最低还款，违约⾦，年费，分期利息等都可以协商退。
每个⼈情况不⼀样，最好是掌握⽅法再处理，不要乱来。
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