从互联网金融入手分析“互联网+”如何整合传统行业
作者：韩孟尧
来源：《中外企业家》 2015年第5期
韩孟尧
中图分类号：TN915.08
文献标志码：A
文章编号：1000-8772(2015)13-0023-03
李克强总理在2015年的政府工作报告上提出：“制定‘互联网+’行动计划，推动移动互联网、云计算、大数据、物联网等与现代制造业相结合，促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展，引导互联网企业拓展国际市场。”这个政策其实解释起来非常容易理解，就是在现代科学技术的驱动下，充分利用互联网，将其与各行各业结合起来、充分融合，充分发挥互联网“成本低、效率高、信息对称”的特点，不论互联网“+”的是什么，都会是正向促进的作用。
随着电子信息技术以及通讯技术的不断发展，互联网已经由最初的PC发展到移动互联网再到现如今的物联网，互联网已经叩响了“万物互联时代”的大门，新的互联网入口已经来临。截止到2014年底，中国的网民数量达6.49亿，占全部人口的47.9%，其中手机网民达5.57亿，占全部网民数量的比例多达85.8%。因此，在这个互联网高速发展的基础上，“互联网+”在各个行业的全面整合，必将成为大势所趋、人心所向。
在“互联网+”的大趋势下，起步最早、发展最快、最引人注目的，当属互联网金融。虽然字面上来看，互联网+金融=互联网金融，但互联网金融并非仅仅是简简单单的“互联网+金融”，而是随着现代经济步入互联网时代，其在金融上表现出的新技术、新平台、新特征、新模式以及新的表现形式。中国的互联网金融最早起源于第三方支付，随着支付服务的完善而不断发展壮大。互联网金融的飞速发展让几乎全国人民都参与到了理财的队伍中，其进入的低门槛与高度的便捷性加速了资金的流动，大数据系统也让征信变得更加容易。到如今，各种各样的互联网金融发展模式层出不穷，大致可以分为以下三种：
第一种，以电商为支点的互联网金融
这一互联网金融的发展模式主要是利用各式各样的电商平台作为引流入口，通过虚拟账户来实现体系内循环。依托淘宝发展起来的支付宝便是这一类型互联网金融的典型代表。淘宝电商完成交易的时
间、地点、数额均不固定，传统金融背景下的支付模式根本无法满足电子商务即时、分散、小额的支付需要，因此，支付宝应运而生。正是因为有了支付宝这个第三方支付平台的支持，阿里巴巴才能得以不断发展壮大。互联网支付成就了电子商务，与此同时，电子商务也成就了互联网支付。这二者相辅相成，构成了以电商为支点的互联网金融的底层技术基础。
第二种，以金融服务为支点的互联网金融
金融最为基本的功能即为存、贷、汇三项，即货币资金的聚集、运用和支付功能。虽然互联网金融是顺应当今社会经济发展的最佳解决方案，但互联网只是给金融服务提供了一个更大更新的平台，并没有改变金融的核心内涵。互联网金融的本质依然是金融，其核心，也依然是存、贷、汇，只不过是依托互联网的支撑，发展成了大数据金融。所谓的大数据金融，就是在互联网的基础上将数据累积技术、先进的数据处理方法以及信用评估应用有机结合起来，为互联网金融提供平台支持。而这种以金融服务为支点的互联网金融就是以积累的大数据为导向，设计各式各样的互联网金融类产品，提供给自有平台上的个人用户和商户。如果这种类型的互联网金融能够放大自己金融服务的基因优势，用自身依靠大数据系统积累的数据来推出有针对性的互联网金融服务产品，那它以后的发展将不可估量。
第三种，以社交为支点的互联网金融
提到以社交为支点的互联网金融，就不得不提到支付。2015年的春节，支付利用自己长期
积累的强大的社交平台属性以及恰到好处的节日营销，以人与人之间的线性关系为基础，通过红包体系将自己最初800万的交易量扩增到除夕当天10.1亿，而绑定的个人银行卡则多达两亿张，实现了支付宝用了整整八年时间才完成的目标。其无论从用户的参与度还是银行卡绑定的数量来看，都将移动支付做到了极致。与此同时，支付还在体系内全力打造C2C的微商平台，以求在社交的基础上寻求更全面的互联网金融的发展。但从现在的情况来看，支付虽然使用的用户基数大，但人均交易数额却较低，无法形成体系内循环。此外，支付没有支付用户的根基，支付生态不足，在互联网金融领域仍缺乏有力的立足点。如果支付能够借助自己平台内强大的用户，不断发展红包、理财等金融业务，不断完善微商体系，势必还将迎来更大的发展空间。
除了互联网金融以外，互联网也正不断地积极地同越来越多的行业融合，其中不仅包括以O2O模式发展的各种线下行业，也不乏娱乐、教育、交通等传统行业。大数据和云计算的结合成为互联网连接一切和智能化的根基。
O2O即onlinetooffline,用李克强总理的话说就是将互联网和线下行业“+”起来，让互联网成为线下行业提供服务的平台。线下行业的商家可以通过互联网来实现对自己的宣传，消费者也可以通过互联网来选择、挑选适合自己的服务产品并完成订单实现在线支付。现如今，O2O已经深入到小到外卖、团购、美容美甲，大到票务、短租、婚庆乃至医疗各个行业中，成为了几乎所有线下行业的福音。而O2O，不仅扩大了线下行业的消费需求，也更加促进了在线支付体系的不断完善。从表面上看，发展
O2O的关键似乎是优惠政策的制定以及信息发布，但其实实际上，O2O的核心在于在线支付，离开了在线支付，O2O中的online也只不过是替他人做了嫁衣裳，与其他的线下行业别无二致。
除了以O2O模式与线下行业相结合，“互联网+”也已经慢慢渗透进入传统娱乐行业中。从音乐、游戏、动漫到电影、戏剧，互联网与娱乐行业的融合产生了更多的分发渠道，实现了同一内容的多领域共生。互联网前所未有地扩大了娱乐产业链，使娱乐行业的受众体呈现几何倍数地增长。原因可能是两方面的，一方面中国网民规模稳步扩大，给互联网娱乐行业用户数量的快速增长提供了发展空间和稳定基础。另一方面，娱乐产品的数量快速增长，娱乐行业通过互联网不断推陈出新，给予用户差异化体验，吸引更多用户参与其中。
此外，与互联网行业相融合的在线教育也正在改变传统行业的格局。截止到2014年底，中国在线教育的市场规模达到998亿元，用户规模也已达779.6亿人次。发展到现在，中国的在线教育已经涵盖了中小学辅导、学历教育、考研培训、出国留学、公务员考试、职业技能培训、语言培训等多个方面。其中，职业培训和语言培训的用户需求大多未刚性，而且这两类的用户付费能力一般较强，已成为在线教育发展中较为突出的领域，所占比例分别高达38%和14%。
在交通方面，互联网汽车市场规模不断扩大，“智慧公路”也已经走进我们的生活。作为一种新颖的只能公路，智慧公路配有道路信号发生装置、太阳能交通灯、电子信息告示牌和电子收费系统、城市
交通信号控制系统等设施，运用车联网和云计算，最大限度地提高了公路的利用效率。除此之外，打车软件也日益便捷着人们的生活。从滴滴打车到快的打车，再到易打车、大黄蜂打车，乘客可以便捷地通过打车软件从手机上发布打车需求，并立即和抢单司机进行直接沟通，极大地提高了打车的效率。从打车软件2012年最初200万的注册人数，到现如今的4500万，足以见得互联网在交通方面对人们生活的影响。
虽然互联网已经几乎渗透进了我们生活的每一个角落，但互联网所能“+”的还远远不止这些，在新的科学技术的不断驱动下，互联网这个平台将会变得越来越广阔、越来越便捷。互联网的时代远远没有结束，一场由互联网所引发的新工业革命才刚刚开始。
参考文献：
[1]唐正伟. 互联网金融风险影响因素及其防范机制研究[D].浙江财经大学2015
作者简介：韩梦尧（1994-），女，山东招远人，在校大学生，主要研究方向为企事业单位财务管理与内部控制。
（对外经济贸易大学国际商学院）
(责任编辑：赵蕾)
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