储蓄存款和商业银行
【大成目标】(标解读及课堂组织2分钟)
1、通过自主学习，认识储蓄存款的含义、基本类型以及我国的主要储蓄机构。
2、通过讨论与合作探究，理解储蓄作为投资方式的特点，商业银行的含义、作用（难点）及我国的主要商业银行。
3、掌握存款利息的计算；能概括出不同投资方式的特点，概括金融活动在国民经济和个人生活中具有的作用。从国家角度，从经济建设角度认识投资的意义（重点）。
【使用说明】
1、课前先快速阅读课文，弄清本框所讲内容，勾画知识点，发现疑难问题，再研读本学案；
2、课前独立完成【基础案】和【巩固案】A级练习）。
3、建议1课时完成。
基础案（课前15分钟）
通读课本，独立完成，课内检查点评3分钟
1、储蓄存款
（1）我国的储蓄机构主要包括各商业银行、信用合作社以及邮政企业等依法办理储蓄业务的机构。
（2）利息、利率、本金
①利息：是人们从储蓄存款中得到的唯一收益，是银行因为使用储蓄存款而支付的报酬，是存款本金的增值部分。
②利息的多少取决于三个因素：本金、存期和利率水平。
③利息的计算公式为：利息=本金×利率×存款期限。在我国，存款利息收入的20%要作为税收上缴国家。（按2007年修订的最新利息税率是5%）
④利率：是利息率的简称，是一定期限内利息与本金的比例.存款基准利率由中国人民银行决定。
（3）储蓄存款的分类及其比较
①我国的储蓄主要有活期存款和定期存款两大类。
②比较分析
A.活期储蓄流动性强、灵活方便，适合个人日常生活待用资金的存储，但收益低。
B.定期储蓄流动性较差，收益高于活期储蓄，但一般低于债券和股票。
C.与低收益相对应，因为银行的信用比较高，储蓄存款比较安全，风险较低，但也存在通货膨胀情况下存款贬值的风险，以及定期存款提前支取而损失利息的风险。
2、我国的商业银行
（1）商业银行：是指经营吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务，并以利润为主要经营目标的金融机构。
（2）我国的商业银行以国有独资银行和国有控股银行为主体，是我国金融体系中最重要的组成部分。
①国有独资商业银行：
②以公有制为主体的股份制商业银行
③民营股份制商业银行
④外资银行
（3）商业银行的主要业务
第一，存款业务。这项业务是商业银行的基础业务。
第二，贷款业务。它是我国商业银行的主体业务，也是商业银行盈利的主要来源。
第三，结算业务。结算业务是商业银行为社会经济活动中发生的货币收支提供手段与工具的服务，银行对此收取一定的服务费用。
除上述三大业务外，商业银行还为我们提供债券买卖及兑付、代理买卖外汇、代理保险、提供保险箱等服务。
升华案（课中23分钟）
小组合作探究，学生展示点评，教师总结
探究1：新中国成立60年来，特别是经过改革开放30年的发展，人民生活逐步向全面实现小康转变。城镇居民人均可支配收入由1949年的不足100元提高到2008年的15781元，扣除价格因素，增长18.5倍，年均增长5.2%。农村居民人均纯收入由1949年的44元提高到2008年的4761元。收入的增加使城乡居民拥有的财富呈现快速增长趋势。2008年底城乡居民人民币储蓄存款余额达21.8万亿元，比1952年底的8.6亿元增加2.5万倍，人均由1.6元增加到16407元。股票、债券等金融资产规模不断扩大。城镇居民拥有的财产性收入占全部收入比重由零起步，上升到2008年的2.3%。
（1）我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这种现象？
（2）有人认为，居民储蓄存款越多越好。请谈谈你的看法。
探究2：活期储蓄和定期储蓄投资特点的对比：
| 银行存款利率2020最新 流动性 | 收益性 | 安全性 | |
活期储蓄 | |||
定期储蓄 | |||
探究3：利率越降存款者收益越少吗?
探究4：利率变动的影响有哪些？
巩固案（课中9分钟）
学生独立完成，展示点评，教师点拨
一、单项选择题
1、（B级）居民储蓄的直接目的是（ ）
A、为了更好地消费 B、为了获得利息
C、为了支援国家建设 D、为国家经济建设筹集资金
2、（A级）最大限度地吸收社会闲散资金的有效形式是（ ）
A、发行国债 B、定期储蓄 C、活期存款 D、保值储蓄
3、（B级）假如某银行一年内贷款6000万元人民币，平均年利率为5%，同年吸收储蓄存款5000万元人民币，平均年息为2厘。一年中该银行共支付职工工资、奖金等10万元，其他支出80万元。这一年该银行的利润应当是（ ）
A、200万元 B、110万元 C、210万元 D、300万元
4、（A级）根据统计，在银行吸收的居民储蓄中，活期存款占了相当大的一部分，居民之所以选择活期存款是因为（ ）
A、活期储蓄不受存期和金额限制，非常灵活
B、活期比定期更安全、可靠
C、活期储蓄比定期收益高
D、银行对活期储蓄有特殊的优惠政策
5、（B级）下列对银行贷款表示正确的是（ ）
A、多贷款是商业银行贷款的目的 B、贷款是商业银行的基础业务
C、贷款是银行盈利的主要来源 D、贷款按用途可分为工业贷款和商业贷款
6、（B级）下列对贷款认识不正确的是（ ）
A、真实性、谨慎性、安全性是银行贷款的原则
B、贷款是我国商业银行的主体业务
C、贷款是商业银行盈利的主要来源
D、贷款的本质就是银行对存款客户的责任
7、（C级）今年3月，中国人民银行决定再次降低金融机构存贷款的利率，存款年利率平均下调动0、16%，货款年利率平均下调动0、6%。这一措施的作用在于（ ）
①从宏观上调节社会经济活动 ②激发单位和个人储蓄的积极性
③鼓励生活消费，促进商品销售 ④减轻国有企业的债务负担
A、①②③ B、②③④ C、①②④ D、①③④
8、（B级）（2009 江苏高考）2009年12月16日，国家开发银行股份有限公司挂牌成立，成为我国第一家由政策性银行转型而来的商业银行。转型后的国家开发银行的主体业务是（ ）
A、存款业务 B、贷款业务 C、结算业务 D、股票买卖业务
二、问答题
华夏银行杭州分行以“介入式经营”实现了银行角的变换，从局外走入局内，既关心企业的资金需求，也主动关心企业的生产经营，使企业领导感受到了“我的银行”的感觉，而且银行已不可替代的优势为企业的生产经营提供了有力的支持。
（1）（A级）材料中的银行是一种什么机构？其基本业务有哪些？
（2）（C级）银行主要能为“企业生产经营”提供哪些方面的支持？
参考答案
升华案
探究1：（1）我国城乡居民储蓄连年迅速增长，你如何看待这种现象？
答：这种现象说明我国居民的储蓄存款数量大，储蓄率高，对此，我们应一分为二的辨证分析。
我国城乡居民储蓄连年迅速增长，反映了我国经济健康发展，城乡居民收入增多，生活水平不断提高，有利于居民培养合理的生活习惯；同时，说明我国居民的消费水平进入消费积累阶段，消费心理已趋向成熟，消费水平提高；储蓄存款不断增长也为经济建设积累了大量资金，也对国民经济的持续、快速、健康发展起到了重要作用。
银行一再降息，居民储蓄率居高不下，说明我国经济发展中还存在一些问题：①社会保险和社会福利制度不完善，居民社会安全感低，求稳健怕风险，以防万一，因此国家必须进
一步健全和完善我国的社会保障制度；②反映我国居民的投资形式单一，缺乏投资意识和风险意识，国家应采取相应政策，鼓励居民多渠道投资，如购买股票、债券、保险等；③目前我国居民消费形式单一，消费观念传统，不利于国家刺激消费，拉动经济的增长。
（2）有人认为，居民储蓄存款越多越好。请谈谈你的看法。
答：①一方面，居民储蓄存款余额增加，意味着经济发展态势良好，居民收入水平提高，生活水平改善。同时，居民储蓄在国家的经济建设中起着重大作用，能为经济建设提供资金，使再生产顺利进行。对个人而言，有利于培养科学合理的生活习惯，建立文明健康的生活方式。②另一方面，居民储蓄太多、过量，则会导致消费市场的萎缩，造成消费品的积压，对企业生产的扩大造成不良影响，这不仅弱化了消费对生产的促进作用，制约了经济的发展，最终也必然影响居民生活水平的改善和提高。③认为“居民储蓄存款越多越好”是不科学的。
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