解析国家助学贷款还款难问题
如何还助学贷款解析国家助学贷款还款难问题
张红丹
(韩山师范学院数学与信息技术系，广东潮州521041)
摘要：我国自1999年开始实施国家助学贷款后，大部分学生能主动按时还款，但也存在还款难的问题。本文分析了学生方面导致国家助学贷款还款难的成因，并提出了解决的对策。
关键词：国家助学贷款还款违约率
国家助学贷款制度是资助经济困难学生政策体系中一项积极的政策。自1999年“开展国家助学贷款工作以来，到2007年10月底．银行累计审批贷款学生332．9万。累计审批合同金额308．6亿元”。…这一政策使众多贫困家庭的学生得到了平等接受高等教育的机会，体现了社会的和谐。但是在帮助学生顺利完成学业以后。相对于其他贷款，国家助学贷款的还款违约率却较高。
一、国家助学贷款还款现状
还款难是国家助学贷款还款中存在的主要问题．中国人民银行20016年披露．全国助学贷款的违约率高达28．4％。一些账目在银行已经成为收不回的死账。过高的违约率使银行对于开展国家助学贷款业务
失去了兴趣，2003年国家助学贷款曾一度停滞。近两年某些商业银行也终止了办理国家助学贷款的业务。
近年来控告和曝光学生违约的事件不断发生。2006年5月，建行北京昌平支行状告中国石油大学42名毕业生拖欠助学贷款。2007年6月刘某等11名北京林业大学毕业生因未按合同约定偿还助学贷款，被农行北京海东支行告上法庭。2007年7月中国工商银行北京分行以“债务催收公告”的形式将1200余名拖欠助学贷款的违约借款人的个人信息公布于众。2007年7月广州工行在网上公布了500多名欠款大学生名单。2007年11月中国农业银行广东省分行在《羊城晚报》公开了22所高校535名欠款学生的相关信息。要求欠款的学生在规定期限前还清欠款，否则他们将采取进一步的法律行动。
二、国家助学贷款还款难的成因
在国家助学贷款中学生违约的原因是多方面的，既有国家政策的原因，有银行和学校的原因，更有学生个人的原因。学生个人方面违约的原因主要有以下几种：1．没能力及时还款。就业难成为大学生还款路上的“拦路虎”，据有关调查，在未能如约偿还国家助学贷款的诸种原因中，“就业困难或就业处境不佳”高居榜首。“近79％的投票人认为大学生不还助学贷款是由于‘工资低’、‘生活困难’或‘不到工作’等原因。”【2]随着就业形势的日益严峻，大学生毕业后未必能立即就业，特别是贫困生工作又比别人多了一份艰辛，学生不
2．在16种人格类型中．具备某一类型的职业倾向并不代表能做什么，还必须具有一定的职业能力。适合做并不等于能够做．人格类型只能说明有这方面的职业倾向。高职学生所学专业通常是技能性较强职业岗位。也是生产、建设、服务和管理一线岗位，要真正能够从事并胜任适合的职业岗位，必须与专业知识和操作技能以及相应的工作态度结合起来。
3．高职学生的人格类型与所学专业对应的职业岗位有比较匹配、相对匹配和不完全匹配之分。在高职教育中能顺应学生的性格并结合专业。注重技能的培养和操作．积累职业岗位的工作经验，就能充分挖掘学生的潜在优势和资源，提高教学效果。同时，还要考虑到部分学生在选择专业时比较茫然、无助。甚至无奈，在就业与择业时会面临职业迁移，还要注重学生职业迁移能力培养。
4．对于高职学生来说，在这个阶段的人生目标、职业价值观、职业兴趣和能力．这些因素所指向的职业类型并不完全一致，这就必须均衡各种因素，到最佳结合点，以此确定适合自己的职业目标和发展方向。在大学三年中要设计好职业通道，有计划有目标地选择相应的课程、技能操作与实践，进行职业规划，实现职业目标。
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