中国银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法(试行)
文章属性
∙【制定机关】中国人民银行
∙【公布日期】1995.08.10
∙【文 号】中银综[1995]123号
∙【施行日期】1995.08.10
∙【效力等级】行业规定
∙【时效性】现行有效
∙【主题分类】银行业监督管理
正文
中国银行关于印发《中国银行电脑储蓄存款
通存通兑业务实施规则和管理办法》的通知
（１９９５年８月１０日 中银综〔１９９５〕１２３号）
各省、自治区、直辖市分行，计划单列市、经济特区分行，沈阳市、长春市、哈尔滨市、南京市、武汉市、广州市、成都市、西安市、杭州市、济南、浦东分行，总行营业部：
为规范我行电脑储蓄存款通存通兑业务的做法，以加强该业务的管理，总行制定了《中国银行电脑储蓄存款通存通兑业务实施规则和管理办法》（以下简称《办法》），业经全国存款工作会议和总行有关部门讨论修订，现正式印发你行，希认真组织学习、贯彻执行，并就有关问题说明如下：
一、本《办法》第四章帐务处理和资金清算主要是指同城电脑储蓄存款通存通兑，对异地电脑储蓄存款通存通兑，目前尚处在摸索阶段，待今后再补充修订。
二、鉴于各地分行使用的电脑机型和存款系统应用软件不完全一致，希望各行注意总结经验，在执行中如有问题及时向总行反映，以便修改完善。
特此通知
中国银行电脑储蓄通存通兑业务实施规则和管理办法（试行）
第一章 总则
第一条 为了加强电脑储蓄通存通兑业务的管理，保证储蓄业务健康、稳定地发展，特制定本办法。
第二条 电脑储蓄通存通兑业务是指在计算机联网上的任何一个储蓄网点，可办理网络上其他储蓄网点的储蓄业务。
第三条 通存通兑业务限于已有通存通兑代号的储蓄网点，在规定的授权业务范围内进行业务处理。通存通兑储蓄网点的代号一般为联行行号加上两位网点的储蓄网点叫开户行，代理开户行办理存取款业务的其他储蓄网点叫代理行。
第四条 电脑储蓄通存通兑业务处理方法有两种：一种是通过通讯网络来处理行与行之间的业务时，称为联机处理；另一种是行与行之间的通讯出现了故障或其他原因造成无法处理正常的联机业务时，称为脱机处理。
在脱机情况下，原则上不办理通存通兑业务，特殊情况时，经授权可以进行脱机处理。
第五条 电脑储蓄通存通兑业务帐务处理和清算方式一般有两种模式：一种是集中式的通存通兑；另一种是集中分布式的通存通兑。
第六条 办理通存通兑业务的储蓄网点必须具备相应的技术条件和业务素质，必须加强安全控制和严密管理制度。
第七条 程序员、电脑维护人员不得上机办理具体业务；各级授权人员如因特殊情况需要临柜经办业务时，必须经上一级主管授权，并将其持有的授权密码临时锁定。
第八条 本办法适用于本币、外币储蓄存款业务。
第二章 业务范围
第九条 跨行代办的业务范围
一、正常的存取款业务，定期整存整取存款只办理利随本清业务。
二、正常的转帐业务。
三、建立非正式挂失状态。
四、查询帐户的基本情况。
五、补登存折。
第十条 不能跨行代办的业务范围
一、更换存折。
二、更改储户的取款方式（包括密码的更改）。
三、更改。
四、公检法冻结、解冻转户。
五、取消挂失状态。
六、定期存款的部分提前支取。
七、凭印鉴支取户的通兑。
第三章 密码和授权管理
第十一条 授权管理是保证电脑通存通兑系统安全运行、准确地为储户服务的关键，各行必须严格执行分级授权制度。
一、授权分为三级：复核员、乙级主管和甲级主管。
二、授权业务范围：
（一）代办定期、活期结清帐户（需开户行授权）。
（二）大额取现。
（三）大额转帐。
（四）脱机处理。
（五）挂失、解挂。
（六）冻结、解冻。
（七）查询。
中国银行异地取款手续费 （八）错帐冲正。
（九）换折。
（十）无折交易。
（十一）长期不动户存、取款的处理。
（十二）其他修改。
三、各级授权人员授权权限和额度，由管辖行视具体情况规定，并建立授权登记簿，同时记录在电脑建立的授权文件中。
四、权限制度一经确立，必须严格执行。
第十二条 密码管理
一、密码方式：一种方式为拉卡式密码，密码卡一般包括：所名、柜员标识（柜员姓名或代码）、级别、权限、柜员密码。其中柜员密码部分经授权持卡人可作修改；另一种方式为输入式密码，经授权持有者可作修改。
二、密码的种类：分甲级主管密码、乙级主管密码、复核员密码、操作员密码四类。
三、密码（卡）的发放：密码（卡）由业务主管部门统一核发，并建立密码卡登记簿，登记存档（主要登记所名、柜员标识、卡号、姓名、启用或停用日期和时间、管理级别、权限、签收等），由专人负责保管。对密码的建立、修改、增加、删除或停用应记录在电脑建立的密码文件中。各级业务人员每人只能掌握一个密码（卡）。
四、密码的使用和维护：
（一）各级业务人员首次上机操作前，应在上一级主管授权下，对初始密码（或柜员密码部分）进行修改，并经电脑确认。
（二）各级业务人员对自己的密码（卡）要妥善保管，密码应不定期进行修改。
（三）柜员因工作变动，业务主管应及时取消该柜员密码资料，如有密码卡要及时收回。
（四）密码卡一旦丢失，应立即上报业务主管部门，停用原密码卡并填写丢失情况表一分存档，同时按要求申请新密码卡。如因密码失密，应立即报请业务主管授权进行修改；如因忘记密码，应报请业务主管授权重新设定。
第四章 帐务处理和资金清算
第十三条 同城帐务处理和资金清算
一、科目设置
在“９０４辖内往来”科目下，对办理电脑储蓄通存通兑业务的储蓄网点，设立“９０４Ｘ辖内行处储蓄通存通兑往来”二级科目，用以核算电脑通存通兑业务的资金。
二、帐务核算
（一）联机帐务核算
１．当日帐务的处理：
联机通存通兑实行自动划帐，不须再手工填制报单。代理行在办理他行收付业务时，每办理一笔通存通兑业务，均产生二套会计分录，一套为代理行的，一套为开户行的。
（１）代收业务
代理行 借：现金／其他科目
贷：辖内行处储蓄通存通兑往来
开户行 借：辖内行处储蓄通存通兑往来
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