2023年深圳“认房不认贷”最新规定
2023年深圳“认房不认贷”最新规定
深圳市住房和建设局 中国人民银行深圳市分行 国家金融监督管理总局深圳监管局关于优化我市个人住房贷款中住房套数认定标准的通知
各有关单位：
为更好满足我市居民刚性和改善性住房需求，根据住房城乡建设部、中国人民银行、金融监管总局联合印发的《关于优化个人住房贷款中住房套数认定标准的通知》(建房〔2023〕52号)精神，经市政府同意，现就相关事项通知如下：
居民家庭(包括借款人、配偶及 未成年子女)申请贷款购买商品住房时，家庭成员在我市名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住 房执行住房信贷政策。
本通知自2023年8月31日起施行。
深圳市住房和建设局
购买二手房贷款 中国人民银行深圳市分行
国家金融监督管理总局深圳监管局
2023年8月30日
“认房不认贷”对于哪些居民有影响
【首先是首次购房者】
很多年轻人迟迟不敢买房，就是担心日后工作变动或者需求变化导致当下的房子不满足需求，浪费了首套房的名额。“认房不认贷”政策下，这个担忧就迎刃而解，日后可以随时将原来的房子卖掉，更换新的更合适的住房。
【其次是想要换房的居民】
这一点，小金在前面已经提到过，想要换房的居民可以不用担心支付不起高额的首付金额和较高的贷款利率，大大节约购房成本和购房压力。对于一线城市的居民影响更为明显。
“认房不认贷”政策为什么能够更好地满足刚性和改善性住房需求呢？
通常情况下，第二套房贷款的审批条件会更加严格。例如，首付款比例会更高，贷款利率可能会有所上浮 。此外，购房者的还款能力也会受到更加严格的审查。
比如上海，换房时首付比例高达70%、房贷利率高达5.25%，但如果在“认房不认贷”政策下，首付比例可调整为35%、房贷利率可以降至4.55%。
随着人口和生活需求的变化，很多居民都有换房需求，这种需求是为了更好满足当下的住房要求，而不是投资房产买卖。因此，“认房不认贷”不仅可以促进房地产市场的发展，对于那些已经拥有住房的家庭想换房子的家庭，还能成为最直接的受益者。
从长远看，可以刺激居民的购房需求，推动房地产市场的健康发展。
认房不认贷和认贷不认房的区别是什么?
【1】定义不同
“认房不认贷”指的是无论购房者是否有贷款的记录，只要购房者证明自己名下没有房产，就可以按照第一套房贷款的标准办理。如果购房者名下已经有一套房了，则不管是不是贷款，贷款有没有还清，都会按照第二套房的标准来进行审批。
“认贷不认房”指的是购房者办理房贷时，不再以家庭拥有的房屋数量来认定首套房和二手房，二套房购买家庭只要还清首套贷款，再次贷款也将按照首套房认定。
【2】二套房标准不同
“认房不认贷”是拟购房家庭名下已经有一套住房，再买的，使用二套房贷款标准。
“认贷不认房”是有1笔未结清的住房按揭贷款的，使用二套房贷款标准。
【3】侧重点不同
“认房不认贷”更侧重于房产的价值和抵押物的可行性，而对购房者的个人信用和借贷能力较为宽松。即使购房者的个人信用较差或者还款能力不足，只要能提供足够的抵押物，银
行愿意给予贷款。
“认贷不认房”指银行或金融机构在审批贷款时更关注借款人的个人信用和还款能力，而对房产的价值和抵押物相对较为谨慎。即使房产价值高，但如果借款人的信用记录较差或者还款能力不足，银行可能不愿意批准贷款。
认房不认贷政策的利弊
1、降低购房成本
认房不认贷政策最大的好处就是可以降低购房者的购房成本。因为按照第一套房贷款标准办理，购房者可以获得更低的贷款利率和更长的贷款期限，从而减少购房的利息支出。这对于一些资金有限的购房者来说，无疑是一个非常大的利好。
2、增加换房和置换型需求的难度
认房不认贷政策也会影响到一些换房和置换型需求的家庭。例如，一个家庭现在住着一套价值500万的房产，但因为家庭成员增加或者其他原因需要换一套更大的房子。如果这个家
庭名下没有其他房产，就可以按照第一套房的标准申请贷款。但是，如果这个家庭名下已经有了一套房，那么按照认房不认贷政策，他们只能按照第二套房的标准申请贷款，首付比例和贷款利率都会相应提高，这对于一些家庭来说可能会增加购房的难度。
3、增加银行风险审核压力
认房不认贷政策也会增加银行的风险审核压力。因为银行在审核贷款时，需要考虑贷款人的还款能力、信用记录等方面。如果银行只考虑购房者名下是否有房产，而忽略了其他因素，就可能会增加贷款风险。因此，银行需要对贷款人的资质进行更为严格的审核，这会增加银行的工作量和审核难度。
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