马云在外滩金融峰会上讲话演讲全文
敬重的XX书记，敬重的XX主席、XX行长，各位领导，各位金融界的伴侣们，大家上午好。
感谢大会的邀请，很兴奋有这个机会和大家一起学习、探讨、沟通。 2021年，也是在上海，我发表了一通互联网金融的异想天开的观点。七年过去了，今日我这个金融的外行，又来了。
今日要不要来讲，坦白说我也很纠结。但是我想我们这批人，有一个东西是义不容辞的，就是为将来思考的责任，由于这个世界虽然留给我们的进展机会很多，但是关键性的机会只需一两次，现在就是到了最关键的时辰。
所以我想我还是要讲一讲我本人的一些想法，这些想法，是我们本人十六年实践阅历总结出来，加上担当联合国数字合作高级别小组联合主席和联合国可持续进展目标提倡者期间，跟全世界的学者、专家还有实践者认真探讨沟通得出的。
我想我反正已经退休，就畅所欲言一下，共享三个观点，供大家参考，可能不成熟，讲得不对，贻笑大方，大家估且一听：
第一，一直以来我们有一些思维上的惯性，比如总觉得要为了跟国际接轨，必需要做欧美发达国家有，而我们没有的所谓空白，要填补国内的空白。把填补空白当作追求的目标。
我一直觉得填补空白这句话是有问题的，不是由于欧美的就是先进的，就是我们要去填补的。其实今日我们不应当要和哪个东西接轨，顺应哪国的标准，填补哪个空白，今日我们要思考的是怎样和将来接
轨，怎样顺应将来的标准，怎样弥补将来的空白，我们要想明白将来是如何的，以及本人毕竟要做成一个什么样的体系，然后再去看看别人怎样做，假如永久反复别人的语言，争辩别人设定的主题，我们不但会迷失现在，而且会错失将来。
二战以后，世界需要恢复经济富强，布雷登森林体系建立起来，对全球经济的推动是巨大的；后来亚洲金融风暴发生，巴塞尔协议讲的风险把握越来越受注意，到后来变成了一个风险把握的操作标准，现在的趋势越来越象是全世界变成了只讲风险把握，不讲进展，很少去想年轻人的机会、进展中的国家机会在哪里，这其实是导致今日世界的很多问题的根源。我们今日也看到巴塞尔协议本身也让欧洲的全体创新遭到了很大的限制，特别是金融数字化方面。
巴塞尔比较象一个老年人俱乐部，要处理的是运转了几十年的金融体系老化的问题，系统简洁的问题。但是中国的问题正好相反，不是金融系统性风险，而是缺乏金融生态系统的风险。
中国的金融和其他刚成长起来的进展中国家一样，在金融业是青春少年，还没有成熟的生态体系，没有完完全全的流淌起来，大银行更像是大江大河和血液的自动脉，但是我们需要湖泊、需要水塘，需
要小溪小河，需要各种各样的沼泽地，缺少了这些生态系统，我们才会涝的时候涝死，旱的时候旱死，所以今日我们国家是缺乏金融系统的风险，不是金融系统性风险。这是两个完全不同的病，就象老年痴呆症和小儿麻痹症，症状看起来很象，其实差别很大，假如小孩子吃了老年痴呆的药，不光会得老人的病，还有很多见都没见过的病会冒出
来。这个巴塞尔协议就是考虑治系统老化、过度简洁的老年人的病的，我们要思考的是跟着老年人我们要学什么？要晓得老年人关怀的是离医院近不近，年轻人关怀的是有没有学区，是完全的不同体系的思考。
其次，创新确定会付出代价，我们这代人必需有所担当。
习主席讲过"功成不必在我'，我理解这句话讲的是一种责任，讲的是为将来、为明天、为下一代担当。今日世界的很多问题包括中国，都只能用创新去处理；但是真正的创新，确定是没有人带路的，确定需要有人担当，由于创新确定会犯错误，问题不是怎样样不犯错误，而是犯了错误之后能不能完善修正坚持创新。做没有风险的创新，就是扼宰创新，很多时候，把风险把握为零才是最大的风险。
当年的赤壁之战，曹操把船连起来的思考就是最早的航母的思考，但是一把火让中国一千年再也没有人敢去想航母这个事，这是一个错误毁灭一个创新。
外滩
七八年前我提出过互联网金融，但我们一直强调互联网金融必需有三个核心要素：一是丰富的数据；二是基于大数据的风控技术；三是基于大数据信誉体系。用这个标准衡量，就会看到P2P根本不是互联网金融，但是今日不能由于 P2P把整个互联网技术对金融的创新否定了，其实我们要想一想假如全国几千家P2P犯金融公司的错误，是不是我们其它地方出了问题？中国如何可能在几年内消逝几千家互联网金融公司？这完全是不敬畏技术，P2P是一批打着互联网金融幌子，拿着合法牌照的骗子。
今日我们的监管的确很难。创新来自市场，来自基层，来自年轻人，对监管的挑战越来越大。
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