银行(信用社)关于冒名贷款排查情况的自查报告
银行(信用社)关于冒名贷款排查情况的自查报告
自查报告：冒名贷款排查情况
为了规范信贷操作程序，加强信贷管理，防范信贷风险，我们省联社xx办事处按照XXX〔2009〕75号转发的《关于对全省农村合作金融机构冒名贷款进行排查的通知》精神，自3月31日开始至8月31日结束，利用五个月时间，对全辖今年底存量贷款进行了一次全面核实。现将自查情况报告如下：
一、基本情况
我县联社下辖14个农村信用社、1个营业部、3个分社，现有职工158人，其中信贷管理人员5名，客户经理52名。今年末全县信用社共有贷款笔，金额万元，平均每位客户经理管理529笔贷款。其中：农户贷款笔，金额万元；社团贷款3笔，金额4000万元；贴现9笔，金额7000万元（元月份已收回）；公司类贷款14笔，金额1519万元；助学贷款68笔，金额59万元。2009年（核对前）收回贷款2546笔，金额8756万元，应核对贷款笔，金额万元，实际核对笔数笔，金额万元，按金额核实率为89.6%。
农村信用社贷款二、排查方法
此次排查核对方法是信用社自查与联社督查、信贷员上门与借款人面对面核实，检查人与债务人电话核对，放款单位向借款人发电函和函证。主要对借款主体真实性、程序合规性、手续有效性等进行了核查。
一）领导重视、精心组织。我们联社成立了工作领导小组，由主任XXX为组长，监事长XXX、副主任XXX为副组长，稽核审计部、业务发展部等部门负责人为成员。各信用社也相继成立了相应的组织，明确分工，夯实责任。
二）积极动员，认识到位。冒名贷款排查工作量大面广，牵扯到每个贷款户，既要计算欠息和填写本息余额对账单，又要抄列核实清单，还要与贷户逐户见面核准，是一项艰巨而复杂的工程。为此，我们先后召开了3次信用社主任会议，专门安排督促排查工作。会上研究了上级关于冒名贷款排查文件和核对方法，要求通过对贷款的全面核对排查，摸清家底，出信贷管理中的漏洞和薄弱环节，进一步完善信贷管理制度和办法，杜绝信贷管理中违规违纪行为的发生，防范信贷风险。
三、落实责任，谨防遗漏
为了保质保量完成排查工作，联社制定了“精心组织，突出重点，边查边收，及时追责”的工作原则。社主任负总责，信贷员及每个员工按照要求进行自查、自纠和互查的工作方法进行。信用社实行划片包干，坚持“谁核对谁负责”的原则，并填发借款单位（或个人）结欠本息余额对账单。通过上户与贷户见面，经贷户确认无误后，在余额对账单上签字（或指印）盖章，以示确认，落实债务。联社对各信用社的排查工作进行逐社检查，实行分级负责，责任到人。
四、强化监督，检查到位
联社排查工作领导小组按照检查要求，内外结合，对员工和借款户进行抽查。在检查中，联社班子成员进行了分工督导，联社主任同志亲自带队，多次组织人员下基层督促核对排查进度。并抽调稽核审计部三名同志专门进驻各社进行督促，逐社逐人核查其核对的笔数和金额。设立了“排查旬报”进行评比，并将排查情况以简报的形式下发基层以督促工作。核对期间，联社领导现场督办6次，督办面100%，促进了核对排查工作的顺利开展。
排查结果
经过排查，全辖信用社对农户贷款、小额信用贷款、联保贷款、生源地助学贷款和公司类贷款的借款主体及用途的真实性、程序合法性、手续有效性进行了核查，看是否存在冒名贷款等问题。截止8月底，全辖共核查贷款笔，金额万元，（其中：2009年核对前收回贷款2546笔，金额8756万元），核对面达100%。实际核对笔数笔，金额万元，核实率为89.6%。
排查工作坚持核对、催收与盘活相结合的原则。在核对过程中，共收回可疑类农户贷款197笔，金额585.12万元，利息106.49万元，公司可疑类贷款1笔135万元，利息18.93万元。盘活不良贷款436笔，金额2198.2万元。
通过排查，对近年来发放的贷款做了一次较为全面的贷后检查和贷后回访，对部分不良贷款重新约定了还款计划。对一些陈旧贷款，延续了法律时效，保全了信贷资产。
通过排查核对，摸清了资产底子，分清了贷款存在风险和可疑风险的类型，为今后在防险、控险方面积累了经验，为完善信贷管理制度和办法提供了依据。

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