福建农林大学2013年第一学期函授试卷
课程名称:商业银行管理学 专业学号姓名
题号 | 一 | 二 | 三 | 四 | 五 | 总得分 | ||
得分 | ||||||||
评卷人 | 复核人 | |||||||
得分 | 评卷人 | 一、单选题（每小题1分,共20分） |
1。 近代银行业产生于( ）。
A。英国 B.美国 C.意大利 D.德国
2。 1694年英国政府为了同作斗争，以满足新生的资产阶级发展工业和商业的需要，决定成立一家股份制银行（ )。
A.英格兰银行 B.曼切斯特银行 C。汇丰银行 D.利物浦银行
3. 现代商业银行的最初形式是（ )。
A。股份制银行 B.资本主义商业银行
C。性质银行 D.封建主义银行
4。 1897年在上海成立的（ ）标志着中国现代银行的产生。
A。交通银行 B。浙江兴业银行
C.中国通商银行 D。北洋银行
5。 ( ）是商业银行最基本也是最能反映其经营活动特征的职能。
A.信用中介 B.支付中介 C。清算中介 D。调节经济的功能
6。 单一银行制度主要存在于（ ）。
A。英国 B.美国 C。法国 D.中国
7. 商业银行的经营对象是（ ）。
A。金融资产和负债 B.一般商品 C.商业资本 D.货币资本
8. 银行的资产中，流动性最强的有( ）。
A.库存现金 B.托收中的款项
C.存放同业款项 D.在央行的超额准备金存款
9. 对于发行普通股，下面的表述错误的是（ ）.
A。发行成本比较高
B.对商业银行的股东权益产生稀释作用
C.资金成本总要高于优先股和债券
D。总资本收益率下降时，会产生杠杆作用
10。 附属资本不包括( ）。
A.未公开储备 B.股本 C。重估储备 D。普通准备金
11. 总资本与风险加权资本的比率不得低于( ）。
A.7% B.8% C.9% D.10%
12。 年初的资本/资产＝8％,各种资产为10亿元，年末的比例仍为8％，年末的未分配收益为0.2亿元，银行的适度资本为（ ）。
A.12.5 B。10 C.10。2 D。12。7
13。 商业银行最主要的负债是（ ).
A。借款 B。发行债券 C。各项存款 D。资本
14. 商业银行的（ ）是整个银行体系创造存款货币的基础。
A。资产 B。负债 C。所有者权益 D。资本
15. 某银行通过5％的利率吸收100万新存款，银行估计如果提供利率为5.5%,可筹资150万存款，若提供6％的利率可筹资200万元存款，若提供6。5％的利率可筹集250万存款,若提
供7%利率可筹300万存款，而银行的贷款收益率为8。5％，贷款利率不随贷款量增加而增加，贷款利率是贷款边际收益率。问存款利率为（ ）时，银行可获最大利润。
A。5％ B。6％ C。6。5% D。7%
16。 某商业银行共筹集5亿元资金,其中以资金成本率8％可筹集支票存款1亿元，以12%的资金成本率可筹集定期存款、储蓄存款等3亿元,资本性债券1亿元，成本率为16%。如果存款运用于非盈利资产的比重分别为：支票存款为15％，定期与储蓄存款为5％。资本性债券全部用于盈利性资产上.该行的税前平均成本率为（ )。
A.10% B.12％ C。15%抵押贷款利率 D。12。66%
17。 商业银行发行的用于补充资本金的不足的债券是（ ）。
A。一般性债券 B.资本性债券 C。国际债券 D.政府债券
18。 商业银行发行的用于长期贷款与长期投资的债券是（ ）。
A。一般性债券 B。资本性债券 C。国际债券 D.政府债券
19。 按照（ ）将贷款分类为正常、关注、次级、可疑、损失。
A.期限 B。保障程度 C。质量状况 D。偿还方式
20. 一个客户要求银行 500万元的信用额度，但按贷款合同，只使用了400万元，利率为10％，银行对未使用的额度收取1％的承诺费用，而且还要求客户保存实际贷款额度10%、未使用贷款额度5%的补偿余额。计算该行的税前收益率（ ）。
A.11.5% B.12％ C.11％ D。9%
得分 | 评卷人 | 二、多选题（每小题2分，共20分) |
1. 商业银行的职能有（ ）。
A.信用中介 B。支付中介 C.信用创造功能 D。金融服务职能
2。 商业银行经营管理的原则有()。
A。安全性 B.流动性 C.盈利性 D。准备金比例
3。 商业银行负债的流动性是通过创造主动负债来进行的，主要手段包括（).
A.向中央银行借款 B.发行大额可转让定期存单
C。同业拆借 D.利用国际货币市场融资
4。 损失准备金主要分为()。
A。存款损失准备金 B。贷款损失准备金;
C。同业拆借损失准备金 D。证券损失准备金
5。 下列各项属于附属资本的是（）。
A.未公开储备 B.普通准备金 C。长期次级债券 D.重估储备；
6。 《巴塞尔协议II》的三大支柱是（ ）。
A。最低资本要求 B。监管部门的监督检查 C.市场约束 D。法律制裁
7. 商业银行的负债主要由（)构成。
A.存款负债 B.借入负债 C。结算中负债 D.贷款
8. 商业银行存款成本包括(）部分构成.
A.利息成本 B。营业成本 C。银行资金成本 D.银行连锁反应成本
9. 商业银行贷款按期限分类可分为(）。
A。短期 B.中期 C.贴现 D。长期
10. 以下哪些组织不可作为保证人（).
A.国家机关 B.以公益为目的的事业单位、社会团体
C.企业法人的分支机构、职能部门
D.有法人机构授权的， 在授权范围内企业法人的分支机构、职能部门
得分 | 评卷人 | 三、简答题（每题6分, 共30分) |
1. 银行贷款定价应遵循什么原则？
2. 与远期外汇交易与相比，期货外汇交易的特征有哪些??
3. 商业银行在发放抵押贷款时，可以抵押的财产要具备哪些条件？
4. 试描述一下质押与抵押的区别.
5.简述利率敏感性管理的策略
得分 | 评卷人 | 四、计算题（共15分） |
1. 一家银行的资产负债状况预计如下：拥有6％计息的浮动利率资产2500万元，以8％计息的固定利率资产5300万元；支付4%的浮动利率负债3500万元，7％的固定利率负债4300万元。
（1)请计算该银行的利率敏感缺口与利率利率敏感比率.
（2）此间银行的净利息收入是多少？
（3）如果未来利率敏感资产与负债的市场利率平均利率都上升了1个百分点,银行的净利息会发生什么样变化？
得分 | 评卷人 | 五、案例分析（共15分) |
1.2003年5月15日,A公司与B银行签订借款合同，B银行贷给A公司80万元，借款期为一年，自2003年6月10日至2004年6月10日。同时，A公司的控股股东C公司为其提供担保，C公司在预先拟好的保证书上签上:“同意担保至2004年6月10日”；三方单位均加盖公章。2004年6月10日，A公司因经营不善未能还款。B银行遂要求C公司履行保证责任，先行清偿贷款，C公司称:保证是三方约定的，现已超过2004年6月10日,本公司不再负担保责任。三方协商未果,2004年6月20日，B银行以C公司为被告诉之法院。
请回答下列问题:
(1）《担保法》对保证期间的规定是什么？
(2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？
请回答下列问题:
(1）《担保法》对保证期间的规定是什么？
(2）法院是否会支持B银行要求C公司履行担保责任的诉讼请求？
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