网络支付与结算
一、名词解释1.电子支付：指通过电子信息化的手段实现交易中的价值与使用价值的交换过程，即完成支付结算的过程。
2.网络支付：指以金融电子化网络为基础，以商用电子化工具和各类交易卡为媒介，采用现代计算机技术和通信技术为手段，通过计算机网络系统特别是Internet，以电子信息传递形式来实现资金的流通和支付。
3.电子货币：在通信网络或金融网络中流通的“金钱”，有可能是“金钱”的电子形式的货币，也有可能是控制“金钱”流向的指令。
4.电子银行：简单讲就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。具体来说，电子银行借助各类电子业务系统，通过网上电子传输的办法，向其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务；不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务；不仅使业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化。
5.电子现金：是一种以电子数据形式流通的、能被客户和商家普遍接受的、通过Internet购买商品或服务时使用的货币。
6.电子钱包：是一个客户用来进行安全网络交易特别是安全网络支付并且储存交易记录的特殊计算机软件或硬件设备，就像生活中随身携带的钱包一样，能够存放客户的电子现金、信用卡号、电子零钱、个人信息等，经过授权后又可方便地有选择地取出使用的新式网络支付工具，可以说是“虚拟钱包”。
7.智能卡：就是外形上类似信用卡大小、形状，但卡上不是磁条，而是计算机集成电路芯片，用来储存用户的个人信息及电子货币信息，且可具有进行支付与结算等功能的消费卡。
8.电子支票：是将传统支票的全部内容电子化和数字化，形成标准格式的电子版，借助计算机网络（Internet与金融专网）完成其在客户之间、银行与客户之间的传递与处理，从而实现银行客户间的资金支付结算。
什么是网上银行9.网络银行：是一种依托信息技术和Internet的发展，主要基于Internet平台开展和提供各种金融服务的新型银行机构与服务形式。
二、填空题
1.Internet最大的特点是开放，互动，自由和平等 易用通过银行的资金转账支付结算是目前国际上最主要的资金支付方式。
2.资金结算方式现金、银行汇票、商业汇票、银行本票、支票、汇兑、托收承付、委托收款。
3.电子货币发行和运行的三个步骤发行、流通、回收。
4.电子货币按支付结算中资金的应用状况表现为预付型、即付型、后付型。
5.按支付方式的不同，电子货币可以分为“储值卡型”和“信用卡应用型” 、“储存利用型” 、“现金模拟型” 。
6.按流通形态不同，电子货币分为开环型和闭环型。
7.银行的电子化大约经历了-手工操作转为计算机处理、-提供自助银行服务、-提供金融信息服务-和--提供网络银行服务四个阶段。
8.基于internet 公共网络平台的电子商务网络支付体系由客户、商家 、客户开户行 、商家
开户行 及-支付网关构成。
9.网络支付的支撑网络平台主要有两类，一类是传统成熟的EDI专用网络支付平台 另一类是大众化网络平台Internet。
10.根据电子货币支付流程的差别，可以把网络支付的基本系统模式大体分为两种类支票电子货币支付系统模式、类现金电子货币支付系统模式。      11.按开展电子商务的实体性质把当前的网络支付方式分为B2B、B2C、C2C、B2G、G2G。
12.按支付数据流的内容性质可以将网络支付方式分为指令传递型网络支付方式、电子现金传递型网络支付方式。
13.信用卡网络支付IC卡网络支付、电子现金支付、电子钱包支付及个人网络银行支付是较主要的B2C型网络支付方式。
14.国内的信用卡主要是指贷记卡或准贷记卡。
15.信用卡的网络支付模式有-无安全措施的信用卡支付模式、 借助第三方代理机构的信用
卡支付模式、基于SSL协议机制的信用卡支付模式、基于SET协议机制的信用卡支付模式。
16.目前电子现金的表现形式有预付卡式电子现金、纯电子形式电子现金。
17.智能卡具备的两种支付模式有在线支付模式、离线支付模式。
18.智能卡式电子支票的功能有
19电子支票的网络支付模式可分为同行电子支票网络支付模式、异行电子支票网络支付模式
20.完成国际间支付结算指令信息传输的是SWIFT而真正进行资金调播的是CHIPS。
三、判断题  1.在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名。同时利用双重签名技术保证商家看不到消费者的账号信息。(T) 2.在电子商务新时代，应利用电子支付来处理网络上成千上万个交易流的支付问题。（T）3.安全问题一直是困扰电子支付发展的关键性问题。（T）4.消费者所选用的电子支付工具必须满足多个条件。（T）5.智能卡早在20世
纪70年代就在美国问世了。（F） 6.真正意义上的智能卡是在塑料卡上安装嵌入式存储器芯片。（F） 7.在美国，目前人们更多地使用ATM卡，而在法国，IC卡得到了更广泛的应用。（T）P67-68    8.由MasterCard和Visa联合开发的SET标准可为IC卡的安全问题提供一定的保障。（T） 9.全球PC/SC计算机与智能卡联盟制定联用标准的目的是：达到通过因特网查询本地资料或进行电子商务活动。（T） 10.欧洲电讯工业的GSM定义了一个智能卡规范来鉴别互联网用户，GSM即“全球数据移动电话系统”。（T）  11.电子现金是一种以数据形式流通的货币，它是把现金数值转换成一系列的加密序列数，通过这些序列数来表示现实中各种金额的币值。（T）  12.NetCash是一种无条件匿名电子现金支付系统，主要特点是设置分级货币服务器来验证和管理电子现金。（F）  13.电子钱包是在小额购物或购买小商品时常用的新式钱包。（T）  14.电子钱包如同现金一样，一旦遗失或被窃，里面的金钱价值不能重新发行，也就是说持卡人必须负起管理上的责任。（T） 15.在使用电子钱包支付时，如果遭商业银行拒绝，顾客可以在单击电子钱包，取出另一张电子信用卡，重复前面的支付操作。（T）  16.在使用电子钱包支付时，必须经商业银行转账后，销售商店才可交货。（F）  17.电子支票又叫e_check，这种支付是在与商户及银行相连的网络上以密码方式传递的。（T） 18.电子支付是通过数字流转来完成信息传递的。（T）19.在电子
支付流程中，认证操作和支付操作是同时完成的。（T）  20.智能卡操作系统的代理不具有可移植性。（F） 21.总部设在荷兰的Digicash公司是目前唯一一家在商业上提供真正的电子现金系统的公司，CyberCash和数字设备公司（DEC）也紧随其后。（T）  22.在电子现金的支付中，使用计算机电子现金终端软件从E-Cash银行取出一定数量的电子现金存在硬盘上，通常少于1000元。（T）  23.英国西敏寺银行开发的电子钱包Proton是世界上最早的电子钱包系统，于1995年7月首先在有“英国的硅谷”之称的斯温顿市试用。（F）  24.在用电子钱包进行付款时，顾客只要单击一下相应银行卡的图标即可完成，这种电子支付方式称为单击式或点击式支付方式。（T）  25.在Mondex系统中，一般由商业银行负责发行和管理电子货币。（f） 26.智能卡与ATM卡的区别在于两者分别是通过嵌入式芯片和磁条来储存信息。（T） 27．使用电子钱包的顾客不用在银行开立账户。（F） 28.要通过电子钱包进行交易支付，必须要办理银行卡。（T）
四、选择题
1以下选项中不属于电子支付的安全问题的是（A）A缺乏相应支付系统的支持B黑客入侵C内部作案D密码泄漏
2电子支付具有以下特征，其中错误的是（B）A电子支付是采用先进的技术通过数字流转来完成信息传输的  B电子支付的工作环境是基于一个封闭的系统平台之中  C电子支付使用的是最先进的通信手段  D电子支付具有方便、快捷、高效、经济的优势
3.以下关于电子支付工作程序的步骤说法错误的是（C）A消费者可以通过电子商务服务器与有关在线商店联系，在线商店作出应答B在SET中，消费者必须对定单和付款指令进行数字签名C信息直接到收单银行，再到电子货币发行公司确认D在线商店会发送定单确认信息给消费者
4.电子支付指的是电子交易的当事人，使用安全电子支付手段通过网络进行的（C）A现金流转B数据传输C货币支付或资金流转D票据传输。
5在电子支付流程中，SET是何时开始介入的？（C）A在线商店接受定单后B消费者输入定货单后C消费者选择支付方式，确定定单、签发付款指令后D在线商店发送定单、确认信息给消费者后
6.最早的IC卡属于（A）A 智能卡    B 存储卡    C 超级智能卡    D 磁条卡
7.ATM卡是通过以下哪种介质来储存信息的？（C）A 存储器芯片 B 微型控制器芯片  C 磁
条  D 激光
8.目前，我国智能卡推广中存在的最主要问题是安全问题和（D）A观念问题B保密问题C隐私问题D成本问题
9.智能卡的价值受个人识别码（PIN）保护10.智能卡的国际标准是EMV
1.为什么说支付是电子商务发展的瓶颈之一？(五、解答题)
网上支付的重要性一个典型的电子商务由三阶段组成 ,分别是信息搜寻阶段、订货和支付阶段以及物流配送阶段。其中的第二阶段就涉及到网上支付问题 ,及如何利用互联网以安全、快捷的方式实现交易双方的资金划拨 ,以确保电子商务交易的顺利进行。从三阶段来看 ,网上支付是最关键的 ,因为互联网支付一旦完成 ,物流的配售是顺理成章的事 ,也就意味着网上交易的完成。而网上支付若不进行 ,电子商务就停留在信息搜寻或者草签协议阶段 ,无法进入实质的交易阶段。目前国际上流行的两种网上交易模式Ｂ２Ｂ(企业对企业 )和Ｂ２Ｃ(企业对消费者 ) ,无一不对网上支付阶段存在很强的依赖。可以说 ,没有有效的网上支付就不能完成一个完整的电子商务交易 ,由此可见网上支付的重要性。当然 ,如果网上支付本身不存在什么问题 ,就不会对电子商务形成制约 ,也就显示不出多大的重要性。而现实恰恰是 ,从
某种程度说 ,网上支付正在成为电子商务发展的“瓶颈”。据调查 ,多数消费者都是借助网络进行信息搜寻并做出购买决策的 ,但不是在网上采取实际购买行动。
2.中国网络银行发展中存在哪些问题？
1.网络银行信息安全问题①信息的保密性②信息的真实完整性③信息的不可否认性2.CA认证问题，CA是保证电子商务以及网络银行安全运作的核心，CA是数字认证中心的简称，是基于互联网平台建立的一个公正的、有权威的、独立的、广受信赖的第三方组织机构，主要负责数字证书的发行、管理以及认证服务以保证网络银行业务安全可靠的进行。目前，国内出现的CA机构可划分为三个体系，即银行、行业和地方体系。3.法律问题， 新的合同法虽然承认了电子合同的法律效应，《电子签名法》也与2005年4月正式实施，明确了数字签名与手写签名、盖章具有同等的法律效益，但实施中还有很多问题，如电子认证机构运行规范、诉讼管辖等，尚需大量配套规章和司法解释来补充完善。4.信息机制不健全、市场环境不完善，我国的信用体系发育程度较低，许多企业不愿意采用客户提出的信用结算方式，而是面向现金等原始的方式退化发展。互联网具有充分开放的特点，网上交易和支付结算不见面，交易的真实性不容易考证，这就迫使我国应尽快建立和完善社会信用体系，以及网络经济的发展。
3.试述网络银行对传统银行的影响？
网络银行是指依托信息技术英特网的发展而兴起的一种新型银行，是基于因特网或其它电子通讯网络提供金融服务的银行机构，是金融创新与科技创新相结合的产物，是新型的银行产业组织形式和银行制度。网络银行对传统银行的影响：①削弱传统银行的优势，过去，传统银行的优势在于拥有遍布全球的机构，代表实力象征的办公用高楼大厦和本土人才，而网络银行的发展只要在国内有一个支付网接口就可以在网上向几乎全国的客户提供银行业务服务。②改变传统银行的营销方式。在信息社会，网络是寻客户的最便利的途径，网络银行运用网络这一交易双向沟通、中介的渠道通过在网上聚集的巨大人流、物流、信息流和资金流的相互促进、融通，使交易的效率大大提高使银行的运营成本大大降低，业务量大大提高。而传统银行的人员促销、网点促销方式不得不彻底改变③转变传统银行的经营理念。以富丽堂皇的高楼大厦作为银行的信誉象征，以辅摊设点、增加银行人员与客户面对面的接触服务经营理念将被以高科技、高安全性，更方便快捷，不受时间地域限制的不直接见面的服务所取代。④调整传统银行的经营战略。使传统银行的经营以产品为导向，向以客户为导向转变。最大限度的满足客户日益多样化的量身定做的个人金融服务需要，迅速改变银行与客户的，压缩银行分支机构网点，投资构建先进网络
、网络设备、系统和软件产品。⑤引起银行竞争格局发生变化。传统银行曾在支付中介业务中占据绝对的垄断地位，当前电子商务的快速发展和银行电子化的相对落后给竞争者提供了绝佳的市场进入条件。

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