信用与债务管理、特殊生涯事件理财规划、综合理财案例(二)
(总分41,考试时间90分钟)
单项选择题
根据以下资料回答下列问题：
程先生现年40岁，经营自己的IT咨询公司，税后月收入为3万元。程太太李红女士现年40岁，为家庭主妇，女儿10岁，在公立小学读书。目前家庭月生活支出为5000元。当前的股票型基金价值60万元。刚买入市价为250万元的自住房产，贷款七成，等额本息按月还款，贷款利率为6.5%，期限15年。全家无商业保险。
家庭理财目标：
计划8年后送女儿出国读4年大学，现在大学学费每年为25万元。
夫妻二人满55岁时退休，退休后每年开销的现值为6万元，生活至80岁。程太太离世时，计划留200万元遗产给女儿。
假设：学费成长率为5%，通货膨胀率为3%，投资报酬率为10%。
1. 程先生公司需要更新电脑，可以买或租。程先生可以现在支付2万元买电脑；若租相同的电脑，月租金750元，租期36个月，期满时只需支付5000元买下该电脑。则程先生的年投资报酬率为______时，租和买的成本是相当的。(答案取最接近值。)A.25% B.27% C.29% D.31%
2. 为实现女儿留学计划，将现值30万元的股票型基金配置到该目标，从现在开始以8年时间准备教育金，则每月还应储蓄的金额为______元。(答案取最接近值。)A.7170 B.7921 C.8215 D.8840
3. 假如程先生现在离世，他希望他太太能有每年现值3万元的生活费用直到终老，此外还考虑女儿的遗产计划与房贷，若投资报酬率下降为5%，则程先生合理的保额为______万元。(答案取最接近值。)A.147 B.158 C.165 D.160
4. 若程先生持有现在的房产5年，则这5年一共支付本金为______万元。(答案取最接近值。)A.24.45 B.25.45 C.26.45 D.27.45
5. 若程先生希望5年后出售现在的住房，假设房价按原价出售，不考虑交易成本和税费支出，将卖房的净值用于支付首付购买当时价值300万元的房产，其余金额贷款15年，等额本息偿还，贷款利率为7%。则新房贷的月供为______元。A.12818 B.11800 C.16228 D.13800
根据以下资料回答下列问题：
钱先生婚前存款20万元，房产50万元，房屋贷款30万元，钱太太婚前存款15万元。日前离婚时，钱先生名下有存款45万元，房产增值为60万元，房贷余额25万元，钱太太名下存款30万元。
6. 根据夫妻共有财产平均分配的原则，妻子可向丈夫请求的财产为______万元。A.7.5 B.12.5 C.25.5 D.27.5
7. 钱先生离婚后，儿子监护权归太太，每月需支付抚养费2000元，房产归钱先生，房贷利率为5%，还有10年还清，按月本利平均摊还，每月生活支出为4000元，则钱先生月收入应为______元，才能在不动用原有存款的情况下满足日常所需。A.6652 B.7652 C.8652 D.9652
8. 钱先生离婚后，又因情绪低落影响工作遭公司解雇，生活支出降为3000元，其他支出不变，若不寻新的工作收入，持续缴付房贷月供，______个月之后钱先生将花光所有的存款。A.36.5 B.38.5 C.40.5 D.42.5
根据以下资料回答下列问题：
石林和梁杰于2011年12月结婚。丈夫石林在小企业担任经理职务，每月税前工资8000元。妻子梁杰在一家外资企业上班，每月税前收入6500元。两人均有社保，社保缴费比例：养老保险个人缴费比率为8%，医疗保险个人缴费比率为2%，失业保险个人缴费比率为1%，住房公积金缴费比例为7%。当地上年度在岗职工月平均工资为2500元。
两个人的理财目标：(1)5年后买房，现值80万元，房价成长率为5%，预计首付三成，贷款期限20年，按月等额本息偿还；(2)明年打算要一个小孩，从现在开始以基金定投的方式，为19年后孩子年满18岁上大学届时累积50万元的教育金。假设投资报酬率为8%，房贷利率为7%，不考虑两人的收入成长率。
9. 丈夫石林每月可支配收入为______元。(上年度月平均工资为当前工资。)A.6650 B.6560 C.6359 D.6440
10. 妻子梁杰每月可支配收入为______元。(上年度月平均工资为当前工资。)A.5252 B.6422 C.5330 D.5275
11. 购房后到孩子上大学期间，每月生活支出应控制在______元以内，才能顺利实现这两个目标。(答案取最接近值。)A.5212 B.5667 C.4817 D.5382
12. 在检查理财方案实施的进度时，发现实际累积的生息资产金额比应累积的生息资产少，可以采取的调整方案包括______。
(1)在资源允许的范围内适当提高储蓄额
(2)降低目标金额，使其与当前的能力相匹配
(3)延后目标实现的时间，让生息资产有更长的时间积累
(4)适当提高预期投资报酬率，调整投资组合，提高实现目标的可能性A.(1)(2) B.(1)(3)(4) C.(2)(3)(4) D.(1)(2)(3)(4)
13. 杨雨和向阳于2005年结婚，婚前为了带杨雨去欧洲旅游，向阳向自己的弟弟借了2万元
钱。两人结婚时。为了购置婚后生活的家具和家电，向阳又向自己的好友小林借了3万元，2007年年底，两人因为感情不和协议离婚。对于向阳欠自己弟弟和好友的债务，下列处理方式正确的是______。A.向阳欠弟弟和小林的钱都属于个人婚前债务，都应该用个人财产偿还 B.向阳弟弟是亲属，所以不用偿还；欠小林的钱由于用于婚后生活，所以应该以共有财产来偿还 C.向阳欠弟弟和小林的钱由于双方共同使用，因此应该用婚后共有财产来偿还 D.向阳欠弟弟的钱属于婚前债务，应该由个人财产来偿还；欠小林的钱由于用于婚后共同生活，所以应该以共有财产来偿还
根据以下资料回答下列问题：
张先生32岁，年收入10万元，张太太跟张先生同岁，年收入6万元，两人的收入增长率都为3%，目前家庭生活支出为5万元。家庭有住房一套，价值80万元，贷款余额40万元，现金2万元，基金5万元，存款8万元。儿子3岁，15年后子女教育金20万元。两人准备一起在25年后退休，届时需要退休资金200万元。假设通货膨胀率为3%，投资报酬率为6%。
14. 张先生家庭的营生资产为______万元。(答案取最接近值。)A.373 B.273 C.55 D.204
15. 张先生家庭养生负债为______万元。(答案取最接近值。)A.90 B.117 C.137 D.145
16. 张先生家庭一生的总资产和总负债分别为______。(答案取最接近值。)A.278.61万元和144.63万元 B.95.00万元和40.00万元 C.373.61万元和144.63万元 D.368.15万元和185.43万元
17. 下列关于离婚时财产分割的法律规定，说法错误的是______。A.在无法确定为个人财产或夫妻共有财产时，应推定为夫妻共有财产 B.婚前夫妻一方以个人财产付完首付、婚后双方共同还贷，房屋权属证书登记在一方名下的，应当作为夫妻共有财产 C.当事人结婚前，一方父母出资购置房屋，并产权登记在一方子女名下的，视为只对自己子女一方的赠予，该不动产应认定为夫妻一方的个人财产，但当事人另有约定的除外 D.由双方父母出资购买的不动产，产权登记在一方子女名下的，该不动产可认定为双方按照各自父母的出资份额按份共有，但当事人另有约定的除外
18. 关于保险需求计算方法(生命价值法和遗属需要法)，下列说法正确的是______。
(1)对于生命价值法，被保险人年龄越大，应有保额越高
(2)对于生命价值法，被保险人个人支出占个人收入的比重越小，应有保额越高
(3)对于遗属需要法，应有保额中无须考虑贷款余额
(4)对于遗属需要法，若考虑全残的情况，可将被保险人自己的生活费用纳入应有保额中A.(1)(3) B.(2)(4) C.(1)(4) D.(2)(3)
根据以下资料回答下列问题：
李先生3年前购买了价值100万元的住房，首付三成，贷款利率为5%，期限20年，采用本利平均摊还法按月归还。
19. 如果李先生现在改变还款方式，采用本金平均摊还法按月还款，每月还的本金与以前本利平均摊还法每月还款额相同，则他还需要______个月才能还清所有贷款。(答案取最接近值。)A.138 B.130 C.196 D.168
20. 另外一家银行可以提供利率下浮10%的贷款，但要缴纳5000元的转贷费用(可将该笔转贷费用，视为增加的贷款额度，与房贷一并归还)，如果李先生的还款方式和每月还款额都不变，他还需要还______个月。(答案取最接近值。)A.190 B.196 C.204 D.188
21. 下列关于偿债规划的叙述，错误的是______。A.通常应优先偿还临近到期的借款 B.偿还高利率信用贷款时，采用本金平均摊还法可以更快地还清本金 C.转贷规划是以高利率负债置换低利率负债 D.债务整合规划是在降低利息总负担的前提下，把不同贷款机构的贷款整合在一家
卖房税费22. 合理的理财目标需要考虑的因素有______。
(1)家庭现有资产
(2)离目标年数
(3)市场投资报酬率
(4)届时目标需求A.(1)(2) B.(3)(4) C.(1)(2)(4) D.(1)(2)(3)(4)
根据以下资料回答下列问题：
陈女士，36岁，未婚，在北京某外企从事咨询工作，家庭目前生息资产20万元。2010年月税前收入15000元，每月外出就餐、置装、交通支出合计3200元，每月固定负担6460元，
其中个人基本生活费支出1000元，父母赡养费1500元，每月房贷本息固定摊还3960元，房贷利率为5%，还剩余房贷期限14年，预计父母余寿还有15年。
保险方面，陈女士已经购买了保额30万元，20年期的定期寿险。且保费已全部缴清。陈女士希望能够在50岁时退休，预计退休时点生活费总需求为45万元，而且考虑到随年龄增大，健康状况不佳，退休时还需额外准备一笔10万元的活期存款用于可能发生的大额医疗费用支出。假设年投资报酬率为7%，按月复利。
23. 陈女士目前房贷余额是______万元。(答案取最接近值。)A.47.78 B.36.54 C.45.23 D.43.34
24. 已知陈女士2009年每月税保费支出合计为4500元，如果不考虑应有储蓄，则她的收支平衡点的收入是______元。A.6741.57 B.13273.97 C.12330.58 D.15074.32
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