银行农户贷款交叉营销成功案例
农户贷款是邮政储蓄银行的战略性业务和标志性产品，为新农村建设提供了重要支持。但是，这一业务在运作过程中产生了一些问题，为了推动贷款业务交叉营销的健康发展，通过采取农户走访、调查等方式对邮政储蓄银行S支行开展的贷款业务进行调查。发现，邮政储蓄农户贷款营销存在的主要成功的交叉营销的方法是贷款管理力量强大，贷款额度、还款方式与客户需求较为适应，信用评估方式合理，等等这些都是农户贷款交叉营销成功的关键。同时又为农户制定合理的贷款额度交叉营销计划，加强信用环境建设，拓展沟通渠道等。
S县是传统的农业县，种植、养殖更多的农户，为发展农户贷款业务提供了充足的客户基础。S县支行2008年5月30日正式开展贷款业务。截至2010年5月31日，累计发放小额贷款2623笔，金额1.2069亿元，余额2468笔，金额1.1085亿元。从表1可以看出，在整个贷款业务中，农户贷款占比较大。然而，通过单一平衡的计算发现，农户的单一平衡明显低于商户的单一平衡。这是由于种植粮食作物的农民收入低，温室蔬菜种植的季节性明显，以及市场价格波动的巨大影响，除了病种猪、鸡等，受市场价格的影响也很明显，所以收入单一，不稳定。因此，在向农户发放贷款的过程中，可以交叉营销我们的理财为农户的贷款业务保驾护航，同时，对于我们银行的服务也得相应的肯定。
在农村家庭的平均数量是2200到2400户。如果10%的农村家庭得到信贷的支持，农村家庭的最大数量将达到3500户至3800户，平均每个信贷员将负责280多户农村家庭的贷款客户。管理客户的工作人员可以接触到管理600多个客户，其中包括400多个农户，这样的接触频率就为我们的银行的交叉营销带来了最直接的效益。
贷款金额过小，不能给客户带来应有的利益；不能带来收入，还加重了还款负担。同时，还款方法没有充分考虑顾客的现金投入和现金回收等现金流特征。目前，还本付息的主要方式是分阶段还本付息。农民只须在最初八个月支付等额的利息，在最后四个月支付等额的本金和利息，本金和利息将在最后一次支付时的第12个月底全额偿还。贷款过程中，银行的工作人员用良好的服务为我们农户贷款详细介绍了贷款内容，农户为我们的贷款方式点赞。
从表2可以看出，客户只需要偿还约580元的利息，每月5日前的前8个月，约12,860元的本金和利息从9月开始。顾客们从六月开始就开始收割西瓜来收他们的钱。可以看出，银行的交叉贷款模式为农户安排适当的方式。
邮政储蓄银行贷款
根据当地经济发展水平以及农户借款人生产经营状况收入水平交叉营销项目的可行性、发展前景、资金回收期等，科学地测算农户贷款额度，最大限度地满足其资金需求，并合理确定小额贷款。期限和还款计划。根据银行农户小额贷款相关规定的同时，贷款期限、还款计划要依据借款人的生产经营周期、还款能力和贷款人的资金供应能力由借贷双方共同协商后确定。S县支行应坚持贷款期限与经济生产周期相吻合，根据季节、生产周期，合理确定贷款期限，要充分考
虑借款人的实际需要和灾害等带来的客观影响，来调整客户的还款方式。
建立完善的信用档案，对每个客户进行动态管理，及时掌握其生产经营情况。按时还款的农户可获相应的理财产品推荐；第6个月可享免息的农户可获相应的贷款交叉营销的理财推出的相应服务。
以S县邮政储蓄银行为例，农民贷款存在的主要交叉营销的方式是贷款管理、还款方式、信用评估方法的以及我们银行工作人员服务的恰到好处。这些交叉营销理财在我国其他地区农村家庭贷款的发展过程中是普遍存在的。要使营销贷款业务继续健康良好的发展，就必须从营销交叉贷款的过程当中为农户提供较好的服务、以及我们银行的工作人员对交叉营销的业务流程、还有银行的管理等方面加强对农户贷款的管理，只有这样才能进一步为交叉营销提供进一步的发展。
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