商业银行变更流程20160301
商业银行变更流程
一、商业银行变更
   
              报中国银监会批准
   
1、商业银行更换董事、高级管理人员            报中国银监会审查任职资。
2、购买商业银行股份总额百分之五以上的          事先经国务院银行业监督管理机构批准。
2、中资银行变更
国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额5％以上股东的变更申请、金融机构投资入股申请、变更注册资本、修改章程由银监会受理、审查并决定。
城市商业银行变更持有资本总额或股份总额5％以上股东的变更申请、金融机构投资入股申请、变更注册资本、修改章程由所在地银监局受理、审查并决定。

  国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更持有资本总额或股份总额1％以上、5％以下的股东，应当在股权转让后10日内向银监会报告。
  城市商业银行变更持有资本总额或股份总额1％以上、5％以下的股东，应当在股权转让后10日内向所在地银监局报告。


  中资商业银行通过配股或募集新股份方式变更注册资本的，在变更注册资本前，还应当经过配股或募集新股份方案审批。方案审批的受理、审查和决定程序同前款规定。

　　中资商业银行变更名称、住所、股权、注册资本或业务范围的，应当在决定机关作出批准决定6个月内修改章程相应条款并报告决定机关。

第四十八条　本节变更事项，由下级监管机关受理、报上级监管机关决定的，自上级监管机关收到完整申请材料之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定；由同一监管机关受理、审查并决定的，自受理之日起3个月内作出批准或不批准的书面决定。
1、配股或募集新股变更注册资本                将配股或募集新股方案报银监会审批或当地银监局审批
      2、国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行变更资本总额或股份总额5%以上的股东、注册资本、修改章程、金融构入股          报银监会受理、审查、决定
    城市商业银行          报 当地银监局审批
    3、变更持有资本总额1%以上、5%以下股东，股权转让后10日内向银监会报告。
中资商业银行股权变更，其股东资格条件同第九至十三条规定的新设中资商业银行法人机构的发起人入股条件。
境内金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人，应当符合以下条件：
  （一）主要审慎监管指标符合监管要求；
  （二）公司治理良好，内部控制健全有效；
  （三）最近3个会计年度连续盈利；
  （四）社会声誉良好，最近2年无严重违法违规行为和因内部管理问题导致的重大案件；
  （五）银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第十条　金融机构作为中资商业银行法人机构的发起人或战略投资者，应当符合以下条件：
  （一）最近1年年末总资产原则上不少于100亿美元；
  （二）银监会认可的国际评级机构最近2年对其长期信用评级为良好；
  （三）最近2个会计年度连续盈利；
  （四）商业银行资本充足率应当达到其注册地银行业资本充足率平均水平且不低于10.5％；非银行金融机构资本总额不低于加权风险资产总额的10％；
  （五）内部控制健全有效；
  （六）注册地金融机构监督管理制度完善；
  （七）所在国（地区）经济状况良好；
  （八）银监会规章规定的其他审慎性条件。
  金融机构作为发起人或战略投资者入股中资商业银行应当遵循长期持股、优化治理、业务合作、竞争回避的原则。
  银监会根据金融业风险状况和监管需要，可以调整金融机构作为发起人的条件。

  第十一条　单个金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者向单个中资商业银行投资入股比例不得超过20％，多个金融机构及被其控制或共同控制的关联方作为发起人或战略投资者投资入股比例合计不得超过25％。
  前款所称投资入股比例是指金融机构所持股份占中资商业银行股份总额的比例。金融机构关联方的持股比例应当与金融机构的持股比例合并计算。

  第十二条　境内非金融机构作为中资商业银行法人机构发起人，应当符合以下条件：
  （一）依法设立，具有法人资格；
  （二）具有良好的公司治理结构或有效的组织管理方式；
  （三）具有良好的社会声誉、诚信记录和纳税记录，能按期足额偿还金融机构的贷款本金和利息；
  （四）具有较长的发展期和稳定的经营状况；
  （五）具有较强的经营管理能力和资金实力；
  （六）财务状况良好，最近3个会计年度连续盈利；
  （七）年终分配后，净资产达到全部资产的30％（合并会计报表口径）；
  （八）权益性投资余额原则上不超过本企业净资产的50％（合并会计报表口径），国务院规定的投资公司和控股公司除外；
  （九）入股资金为自有资金，不得以委托资金、债务资金等非自有资金入股，法律法规另
有规定的除外；
  （十）银监会规章规定的其他审慎性条件。

  第十三条　有以下情形之一的企业不得作为中资商业银行法人机构的发起人：
  （一）公司治理结构与机制存在明显缺陷；
  （二）关联企业众多、股权关系复杂且不透明、关联交易频繁且异常；
  （三）核心主业不突出且其经营范围涉及行业过多；
  （四）现金流量波动受经济景气影响较大；
  （五）资产负债率、财务杠杆率高于行业平均水平；
  （六）代他人持有中资商业银行股权；
  （七）其他对银行产生重大不利影响的情况。

国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行法人机构和总行营业部董事和高级管理人员的任职资格申请，由法人机构向银监会提交，由银监会受理、审查并决定。银监会自受理之日起30日内作出核准或不予核准的书面决定
　第七十九条　申请中资商业银行董事和高级管理人员任职资格，拟任人应当符合以下基本条件：
  （一）具有完全民事行为能力；
  （二）具有良好的守法合规记录；
  （三）具有良好的品行、声誉；
  （四）具有担任拟任职务所需的相关知识、经验及能力；
  （五）具有良好的经济、金融从业记录；
  （六）个人及家庭财务稳健；
  （七）具有担任拟任职务所需的独立性；
  （八）履行对金融机构的忠实与勤勉义务。

  第八十条　拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第七十九条第（二）项、第（三）项、第（五）项规定的条件，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：
  （一）有故意或重大过失犯罪记录的；
  （二）有违反社会公德的不良行为，造成恶劣影响的；
  （三）对曾任职机构违法违规经营活动或重大损失负有个人责任或直接领导责任，情节严重的；
  （四）担任或曾任被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照的机构的董事或高级管理人员的，但能够证明本人对曾任职机构被接管、撤销、宣告破产或吊销营业执照不负有个人责任的除外；
  （五）因违反职业道德、操守或者工作严重失职，造成重大损失或恶劣影响的；
  （六）指使、参与所任职机构不配合依法监管或案件查处的；
  （七）被取消终身的董事和高级管理人员任职资格，或受到监管机构或其他金融管理部门处罚累计达到2次以上的；
  （八）不具备本办法规定的任职资格条件，采取不正当手段以获得任职资格核准的。

  第八十一条　拟任人有下列情形之一的，视为不符合本办法第七十九条第（六）项、第（七）项规定的条件，不得担任中资商业银行董事和高级管理人员：
  （一）截至申请任职资格时，本人或其配偶仍有数额较大的逾期债务未能偿还，包括但不限于在该金融机构的逾期贷款；
  （二）本人及其近亲属合并持有该金融机构5％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；
  （三）本人及其所控股的股东单位合并持有该金融机构5％以上股份，且从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值；
  （四）本人或其配偶在持有该金融机构5％以上股份的股东单位任职，且该股东单位从该金融机构获得的授信总额明显超过其持有的该金融机构股权净值，但能够证明授信与本人及其配偶没有关系的除外；
  （五）存在其他所任职务与其在该金融机构拟任、现任职务有明显利益冲突，或明显分散其在该金融机构履职时间和精力的情形。

  第八十二条　申请中资商业银行董事任职资格，拟任人除应当符合本办法第七十九条规定条件外，还应当具备以下条件：
  （一）5年以上的法律、经济、金融、财务或其他有利于履行董事职责的工作经历；
  （二）能够运用金融机构的财务报表和统计报表判断金融机构的经营管理和风险状况；
  （三）了解拟任职机构的公司治理结构、公司章程和董事会职责。
  申请中资商业银行独立董事任职资格，拟任人还应当是法律、经济、金融或财会方面的专家，并符合相关法规规定。
邮政储蓄银行贷款
  第八十三条　除不得存在第八十条、第八十一条所列情形外，中资商业银行拟任独立董事还不得存在下列情形：
  （一）本人及其近亲属合并持有该金融机构1％以上股份或股权；
  （二）本人或其近亲属在持有该金融机构1％以上股份或股权的股东单位任职；
  （三）本人或其近亲属在该金融机构、该金融机构控股或者实际控制的机构任职；
  （四）本人或其近亲属在不能按期偿还该金融机构贷款的机构任职；
  （五）本人或其近亲属任职的机构与本人拟任职金融机构之间存在因法律、会计、审计、管理咨询、担保合作等方面的业务联系或债权债务等方面的利益关系，以致妨碍其履职独立性的情形；
  （六）本人或其近亲属可能被拟任职金融机构大股东、高管层控制或施加重大影响，以致妨碍其履职独立性的其他情形。

  第八十四条　申请中资商业银行董事长、副董事长和董事会秘书任职资格，拟任人除应当符合第七十九条、第八十二条规定条件外，还应当分别符合以下条件：
  （一）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行董事长、副董事长，应当具有本科以上学历，从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作5年以上）。拟任城市商业银行董事长、副董事长，应当具有本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
  （二）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行董事会秘书的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）。拟任城市商业银行董事会秘书的，应当具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （三）拟任中资商业银行机构董事长、副董事长，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上），且能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语。

  第八十五条　申请中资商业银行各类高级管理人员任职资格，拟任人应当了解拟任职务的
职责，熟悉拟任职机构的管理框架、盈利模式，熟知拟任职机构的内控制度，具备与拟任职务相适应的风险管理能力。

  第八十六条　申请中资商业银行法人机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第七十九条、第八十五条规定的条件外，还应当符合以下条件：
  （一）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行行长、副行长的，应当具备本科以上学历，从事金融工作8年以上，或从事相关经济工作12年以上（其中从事金融工作4年以上）；
  （二）拟任城市商业银行行长、副行长的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
  （三）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行、股份制商业银行行长助理（总经理助理）的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；拟任城市商业银行行长助理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作4年以上，或从事相关经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （四）拟任中资商业银行机构行长（总经理）、副行长（副总经理）、代表处首席代
表的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上，或从事相关经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上），且能较熟练地运用1门与所任职务相适应的外语；
  （五）拟任风险总监的，应当具备本科以上学历，并从事信贷或风险管理相关工作6年以上；
  （六）拟任合规总监的，应当具备本科以上学历，并从事相关经济工作6年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （七）拟任总审计师、内审部门负责人的，应当具备本科以上学历，取得国家或国际认可的审计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计、审计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （八）拟任总会计师或财务部门负责人的，应当具备本科以上学历，取得国家或国际认可的会计专业技术高级职称（或通过国家或国际认可的会计专业技术资格考试），并从事财务、会计或审计工作6年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （九）拟任首席信息官的，应当具备本科以上学历，并从事信息科技工作6年以上（其中任信息科技高级管理职务4年以上并从事金融工作2年以上）；实际履行前述高级管理职务的人员，应当分别符合相应条件。


  第八十七条　申请中资商业银行分支机构高级管理人员任职资格，拟任人除应当符合第七十九条、第八十五条规定的条件外，还应当符合以下条件：
  （一）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行一级分行（直属分行）行长、副行长、行长助理，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理，分行级专营机构总经理、副总经理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作6年以上或从事经济工作10年以上（其中从事金融工作3年以上）；
  （二）拟任国有商业银行、邮政储蓄银行二级分行行长、副行长、行长助理的，应当具备大专以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （三）拟任股份制商业银行分行（异地直属支行）行长、副行长、行长助理，总行营业部总经理（主任）、副总经理（副主任）、总经理助理，分行级专营机构总经理、副总经理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作5年以上或从事经济工作9年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （四）拟任城市商业银行分行行长、副行长、行长助理，总行营业部总经理（主任）、副
总经理（副主任）、总经理助理，分行级专营机构总经理、副总经理的，应当具备本科以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）；
  （五）拟任中资商业银行管理型支行行长或专营机构分支机构负责人的，应当具备大专以上学历，从事金融工作4年以上或从事经济工作8年以上（其中从事金融工作2年以上）。

  第八十八条　拟任人未达到上述学历要求，但取得国家教育行政主管部门认可院校授予的学士以上学位的，视同达到相应学历要求。

  第八十九条　拟任人未达到上述学历要求，但取得注册会计师、注册审计师或与拟任职务相关的高级专业技术职务资格的，视同达到相应学历要求，其任职条件中金融工作年限要求应当增加4年。

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