银行存款准备金解读
一、什么是银行存款准备金、存款准备金是什么意思
什么是存款准备金
1.存款准备金是金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款。
2.存款准备金是限制金融机构信贷扩张和保证客户提取存款和资金清算需要而准备的资金。
3.存款准备金是指中央银行强制要求商业银行，将其存款按照一定比率作为准备金，不得随意动用。
4.存款准备金率达到10%，相当于客户在商业银行每存一百元，就有10元被放进了央行，商业银行不得动用这10元去发放贷款。
二、什么是存款准备金利率、什么是银行准备金率、存款准备金率是什么意思
什么是存款准备金率
1.中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。
2.RRR，即RMB Deposit-reserve Ratio，全称为人民币存款准备金率。
3.当央行提高法定准备金率时，商业银行可提供放款及创造信用的能力就下降。
4.存款准备金率是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
5.法定存款准备金率，是金融机构按规定向中央银行缴纳的存款准备金占其存款的总额的比率。
6.存款准备金率上升，利率或会有上升压力，都是金融紧缩政策的信号。
7.银行存款准备金率是针对银行等金融机构的，对最终客户的影响是间接的。
8.银行利率是针对最终客户的，比如你存款的利息，影响是直接的。
三、存款准备金率是多少、存款准备金利率是多少、什么是准备金率基点
1.准备金率1个基点＝1%的百分之一（也就是万分之一）。
2.比如50个基点就表示0.5%，350个基点就是3.5%。
3.2010年10月11日，央行将六家大型银行存款准备金率上调50个基点。
4.这是自5月份以来首次上调存款准备金率，同时也是今年年内第4次上调存款准备金利率。
5.经过4次上调，存款准备金率从年初的15.5%提升至17.5%，与2008年6月17.5%的存款准备金率持平。
6.四家国有商业银行及两家股份制银行被实施差别存款准备金率，上调0.5个百分点，期限为两个月，差别存款准备金将于本周内缴款。
7.中国工商银行、建设银行、中国银行、中国农业银行及招商银行、民生银行均在被实施差别存款准备金之列。
四、什么是法定存款准备金
1.法定存款准备金率（ratio of reserve requirement/Required deposit reserve ratio）。
2.是指中央银行规定的商业银行和存款金融机构必须缴存中央银行的法定准备金占其存款总额的比率。
3.商业银行吸收存款后，必须按照法定的比率保留规定数额的准备金（法定准备金），其余部分才能用作发放贷款。
4.法定存款准备金率是指以法律规定的商业银行对于存款所必须保持的准备金的比例。
5.法定存款准备金率的高低因银行类型、存款种类、存款期限和数额等不同而有所区别。
6.如城市银行的法定存款准备金率高于农村银行的准备率、活期存款的准备率高于定期存款的准备率。
7.法定存款准备金率有最高限和最低限。
8.存款准备金率为10%，意味着金融机构每吸收1000万元存款，要向央行缴存100万元的存款准备金，用于发放贷款的资金为900万元。
9.款准备金制度下，金融机构不能将其吸收的存款全部用于发放贷款，必须保留一定的资金即存款准备金。
什么是存款准备金10.以备客户提款的需要，因此存款准备金制度有利于保证金融机构对客户的正常支付。
五、什么是超额存款准备金
1.超额存款准备金(excess reserve)，也称备付金、支付准备金。
2.超额存款准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款帐户上的实际准备金超过法定准备金的部分。
3.商业银行等金融机构在追求利润的同时，还必须考虑其资产流动性、风险性等。
4.因而所持有的实际准备一般会与法定准备存在一定差额，由此产生超额准备。
5.当实际准备大于法定准备时，则超额准备为正数，反之，则超额准备为负数。
6.负数的超额准备通常必须在下一计算期内补足。
7.超额存款准备金一般包括借入准备金和非借入准备金。
8.借入准备是商业银行由于准备不足向拥有超额准备的银行借入的货币资金。
9.超额准备中扣除借入准备，即为非借入准备，又称自有准备。
10.超额准备增加，往往意味银行潜在放款能力增强，若这一部分货币资金不予运用，则意味利息的损失。
六、差别存款准备金率是什么
1.差别存款准备金率背景。
2003年以来，金融机构贷款进度较快，部分银行扩张倾向明显。
一些贷款扩张较快的银行，资本充足率及资产质量等指标有所下降。
因此，借鉴国际上依据金融机构风险状况区别对待和及时校正措施的做法。
中国人民银行从2004年4月25日起对金融机构实行差别存款准备金率制度。
有利于抑制资本充足率较低且资产质量较差的金融机构盲目扩张贷款。
2.差别存款准备金率总体思路。
差别存款准备金率制度的总体思路是，金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产
质量状况等指标挂钩。
金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高。
反之，金融机构资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。
3.差别存款准备金率主要内容。
差别存款准备金率制度的主要内容是，金融机构适用的存款准备金率与其资本充足率、资产质量状况等指标挂钩。
金融机构资本充足率越低、不良贷款比率越高，适用的存款准备金率就越高。
反之，金融机构资本充足率越高、不良贷款比率越低，适用的存款准备金率就越低。

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