河南省农村信用社开展SWOT分析
河南省农村信用社开展SWOT分析
【摘要】 在经济社会开展的新常态下，金融业竞争日益剧烈，尤其是农村金融在“三农〞问题被重点关注的情形之中取得了长足开展，河南省农村信用社处在此环境中，当务之急是如何实现自身的可持续开展。本文运用SWOT分析法，系统地分析了河南省农村信用社开展的优势、劣势、机遇及挑战，并对其进一步开展提出建议。
【关键词】 农村信用社 SWOT分析 开展对策
河南省农村信用社作为农村金融的主流力量以及联系农民的金融纽带，努力为地方经济开展做奉献，自1951年成立以来，经历了六十多年的风风雨雨，在中国共产党、河南省政府的关心领导以及社会各阶层的支持下，从无到有、从弱到强、从小到大，已开展为全省机构网点最广泛、效劳区域最广阔、存贷款规模最大的地方性金融机构。但是面对日益剧烈的银行业竞争，农村信用社必须客观地认识到自身的优势、劣势以及所面临的时机、威胁，逐步缩小与各大银行的差距，实现自身更好的开展。
一、河南省农村信用社开展的优势
【摘要】 在经济社会开展的新常态下，金融业竞争日益剧烈，尤其是农村金融在“三农〞问题被重点关注的情形之中取得了长足开展，河南省农村信用社处在此环境中，当务之急是如何实现自身的可持续开展。本文运用SWOT分析法，系统地分析了河南省农村信用社开展的优势、劣势、机遇及挑战，并对其进一步开展提出建议。
【关键词】 农村信用社 SWOT分析 开展对策
河南省农村信用社作为农村金融的主流力量以及联系农民的金融纽带，努力为地方经济开展做奉献，自1951年成立以来，经历了六十多年的风风雨雨，在中国共产党、河南省政府的关心领导以及社会各阶层的支持下，从无到有、从弱到强、从小到大，已开展为全省机构网点最广泛、效劳区域最广阔、存贷款规模最大的地方性金融机构。但是面对日益剧烈的银行业竞争，农村信用社必须客观地认识到自身的优势、劣势以及所面临的时机、威胁，逐步缩小与各大银行的差距，实现自身更好的开展。
一、河南省农村信用社开展的优势
1、网点多，客户体庞大
目前，全省农村信用社共有142家县级法人机构，其中31家农村商业银行、111家县级联社，5264个营业网点，8万多名干部员工。网点遍布全城乡，是河南省网点数量最多，辐射范围最广的金融机构。截至2021年12月末，省农村信用社在农村安装自助设备和POS终端数量分别达5341台、69730台，开设农民金融自助效劳点和银行卡助农取款效劳点分别增至2867个、36185个。可以说，河南省农村信用社是河南省各个金融机构中拥有最多的客户体。得益于庞大的客户体，河南省农村信用社各网点在与周边银行网点竞争时拥有着无可比较的客户资源，因此，在开展业务方面具有先天优势。
2、产品具有优势，办理手续简便
绝大多数商业银行推出的银行卡都需要交年费、小额账户管理费、异地存取手续费等，而省农村信用社推出的金燕卡免收开卡费、使用年费、小额账户管理费，同时，全省通存通兑不收任何手续费，把更多的实惠带给客户，这些都是其他银行机构所做不到的。如此便使客户在办理业务时更为方便，而使用本钱的降低，自然会吸引更多的客户使用金燕卡。
3、营业时间充裕
河南省农村信用社各网点营业时间较周边银行提前一个小时，在竞争对手均还未开始营业之
目前，全省农村信用社共有142家县级法人机构，其中31家农村商业银行、111家县级联社，5264个营业网点，8万多名干部员工。网点遍布全城乡，是河南省网点数量最多，辐射范围最广的金融机构。截至2021年12月末，省农村信用社在农村安装自助设备和POS终端数量分别达5341台、69730台，开设农民金融自助效劳点和银行卡助农取款效劳点分别增至2867个、36185个。可以说，河南省农村信用社是河南省各个金融机构中拥有最多的客户体。得益于庞大的客户体，河南省农村信用社各网点在与周边银行网点竞争时拥有着无可比较的客户资源，因此，在开展业务方面具有先天优势。
2、产品具有优势，办理手续简便
绝大多数商业银行推出的银行卡都需要交年费、小额账户管理费、异地存取手续费等，而省农村信用社推出的金燕卡免收开卡费、使用年费、小额账户管理费，同时，全省通存通兑不收任何手续费，把更多的实惠带给客户，这些都是其他银行机构所做不到的。如此便使客户在办理业务时更为方便，而使用本钱的降低，自然会吸引更多的客户使用金燕卡。
3、营业时间充裕
河南省农村信用社各网点营业时间较周边银行提前一个小时，在竞争对手均还未开始营业之
时，农村信用社早已步入正轨，一切业务流畅运转，更长的营业时间意味着更多的业务量同样也能带来更大的效益。
4、新一代IT系统正式运营
河南省农村信用社新一代IT系统于2021年11月17日正式上线运行，其合作研发、自主集成的建设模式，在全国农信系统开了先河，标志着长期以来制约我省农信社开展的信息系统建设滞后、科技支撑能力缺乏的问题得到有效解决。
二、河南省农村信用社开展的劣势
1、品牌影响力缺乏
在国内，提起银行，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行等更多的被客户提及，尤其是四大国有银行拥有而无可比较的影响力和号召力，同等条件下，客户更愿意选择上述银行。因此，在县域市场上，农村信用社面临着来自四大国有银行的剧烈竞争。
2、结算渠道狭窄
信用卡、网上银行、 银行、理财产品等业务各大银行早已经开通，而河南省农村信用社在2021年才刚刚开始涉及网上银行，而信用卡、 银行还没有推出。随着信息化的进程，人民
4、新一代IT系统正式运营
河南省农村信用社新一代IT系统于2021年11月17日正式上线运行，其合作研发、自主集成的建设模式，在全国农信系统开了先河，标志着长期以来制约我省农信社开展的信息系统建设滞后、科技支撑能力缺乏的问题得到有效解决。
二、河南省农村信用社开展的劣势
1、品牌影响力缺乏
在国内，提起银行，中国银行、中国工商银行、中国农业银行、中国建设银行、交通银行、招商银行、浦发银行等更多的被客户提及，尤其是四大国有银行拥有而无可比较的影响力和号召力，同等条件下，客户更愿意选择上述银行。因此，在县域市场上，农村信用社面临着来自四大国有银行的剧烈竞争。
2、结算渠道狭窄
信用卡、网上银行、 银行、理财产品等业务各大银行早已经开通，而河南省农村信用社在2021年才刚刚开始涉及网上银行，而信用卡、 银行还没有推出。随着信息化的进程，人民
生活水平的提高，县域城乡居民对这些业务的需求也开始增多，省农信社的业务范围暂时还没有触及到这些领域，这在很大程度上严重阻碍了业务的开展。
3、硬件设施落后
与周边各商业银行相比，河南省大局部农村信用社的硬件设施可以说是最为落后的。单独的大堂经理、叫号机、存取一体机、自主效劳机等办理正常业务所需的根底机器设备在大多数农村信用社还没有配备。硬件设施的缺乏不仅降低了办理业务的效率，同时，效率低、秩序差等问题也引发出客户的不满，在一定程度上会影响农信社的业绩。
4、管理体制不清
尽管农村信用社自2003年6月起农村信用社开始进行试点改革，但大局部农村信用社既不是股份制企业，又不是商业银行，同时合作制又未真正表达，因而造成产权不清、管理体制不顺。同时，由于内控制度不完善，在执行过程中不认真、形同虚设，以人情习惯代替制度，因此发现不了实际问题，只求过得去，操作风险较大。
三、河南省农村信用社开展的时机
1、国家政策大力支持
2021年2月1日，新世纪以来第十二个一号文件?关于加大改革创新力度加快农业现代化建设
3、硬件设施落后
与周边各商业银行相比，河南省大局部农村信用社的硬件设施可以说是最为落后的。单独的大堂经理、叫号机、存取一体机、自主效劳机等办理正常业务所需的根底机器设备在大多数农村信用社还没有配备。硬件设施的缺乏不仅降低了办理业务的效率，同时，效率低、秩序差等问题也引发出客户的不满，在一定程度上会影响农信社的业绩。
4、管理体制不清
尽管农村信用社自2003年6月起农村信用社开始进行试点改革，但大局部农村信用社既不是股份制企业，又不是商业银行，同时合作制又未真正表达，因而造成产权不清、管理体制不顺。同时，由于内控制度不完善，在执行过程中不认真、形同虚设，以人情习惯代替制度，因此发现不了实际问题，只求过得去，操作风险较大。
三、河南省农村信用社开展的时机
1、国家政策大力支持
2021年2月1日，新世纪以来第十二个一号文件?关于加大改革创新力度加快农业现代化建设
的假设干意见?正式发布。这是自2004年以来，中央一号文件连续第十二次聚焦“三农〞，意义重大。国家重视“三农〞的开展，不断加大各种补贴力度：粮食补贴、退耕还林补助等。而这些补助大局部通过农村信用社来的支持、补贴的发放给自己带来了大批客户，为自身业绩的提升奠定了客户根底。
2、农民收入大幅增加
随着生活水平的不断提高，农民的收入也不断增加，此时，如何更好的利用手中的闲钱成为广阔居民思考的问题。存银行、买房子、买股票、买理财产品等，这些选择中，储蓄、理财产品等在大局部农村地区很多都是通过农村信用社完成的。因此，农民收入的增加为省农村信用社的业绩提升带来时机。
3、利率政策较为灵活
允许农村信用社贷款利率灵活浮动，贷款利率可在基准贷款利率的0.9至2.3倍范围内浮动。对农户小额信用贷款利率不上浮，个别风险较大的可小幅上浮，对受灾地区的农户贷款还可适当下浮。
四、河南省农村信用社开展的威胁
1、其它银行逐步进入
2、农民收入大幅增加
随着生活水平的不断提高，农民的收入也不断增加，此时，如何更好的利用手中的闲钱成为广阔居民思考的问题。存银行、买房子、买股票、买理财产品等，这些选择中，储蓄、理财产品等在大局部农村地区很多都是通过农村信用社完成的。因此，农民收入的增加为省农村信用社的业绩提升带来时机。
3、利率政策较为灵活
允许农村信用社贷款利率灵活浮动，贷款利率可在基准贷款利率的0.9至2.3倍范围内浮动。对农户小额信用贷款利率不上浮，个别风险较大的可小幅上浮，对受灾地区的农户贷款还可适当下浮。
四、河南省农村信用社开展的威胁
1、其它银行逐步进入
邮政卡开通网上银行之前，农村信用社可以说在广阔农村地区处于垄断地位。随着邮政改革的加快，邮政储蓄银行储蓄业务进行调整，同时，中国农业银行以及其他中小商业银行也将目光瞄向了农村市场，意图与农村信用社共分天下，这将给农村信用社带来前所未有的威胁与挑战。 2、开立银行政策放宽
之前银行只能是国有的，不过随着政策对开立银行条件的逐步放宽，各种地方性银行、村镇银行如同雨后春笋般拔地而起。这些银行的出现，不可防止的瓜分了使农村信用社原有的客户，致使信用社固有客户流失，给农村信用社的业务开展带来冲击。
3、农村信用体系不完善
农村信用社的贷款主要面向农户及自然人，截至2021年12月末，全省农信社涉农贷款余额4429.01亿元，较年初增加597.56亿元，涉农贷款占全部贷款的91.91%。由于贷款对象受到一定限制，所以发放的贷款一般采取信用贷款，很少采用保证、抵押和质押等方式，因此，一旦借款人恶意逃离时，农村信用社就面临着损失，信用风险较大。同时，由于受历史等种种原因的影响，乡村债务难以化解，尤其是在一些经济落后的地区，不良贷款占比较大，表现突出。截至2021年末，全省农信社不良贷款余额121.88亿元、占比3.45%，
五、河南省农村信用社开展的对策
之前银行只能是国有的，不过随着政策对开立银行条件的逐步放宽，各种地方性银行、村镇银行如同雨后春笋般拔地而起。这些银行的出现，不可防止的瓜分了使农村信用社原有的客户，致使信用社固有客户流失，给农村信用社的业务开展带来冲击。
3、农村信用体系不完善
农村信用社的贷款主要面向农户及自然人，截至2021年12月末，全省农信社涉农贷款余额4429.01亿元，较年初增加597.56亿元，涉农贷款占全部贷款的91.91%。由于贷款对象受到一定限制，所以发放的贷款一般采取信用贷款，很少采用保证、抵押和质押等方式，因此，一旦借款人恶意逃离时，农村信用社就面临着损失，信用风险较大。同时，由于受历史等种种原因的影响，乡村债务难以化解，尤其是在一些经济落后的地区，不良贷款占比较大，表现突出。截至2021年末，全省农信社不良贷款余额121.88亿元、占比3.45%，
五、河南省农村信用社开展的对策
从整体上看，SWOT可以分为两局部：第一局部为SW，主要用来分析内部条件；第二局部为OT，主要用来分析外部条件。利用这种方法可以从中出对自己有利的、值得发扬的因素，以及对自己不利的、要避开的东西，发现存在的问题，出解决方法，并明确以后的开展方向。
通过对河南省农村信用社的SWOT分析，笔者认为：河南省农村信用社最优的开展策略是SO战略，对此笔者提出如下建议。
1、努力做好效劳，打造良好品牌
在国家政策的大力支持下，重视“三农〞，效劳“三农〞，充分发挥金燕卡的优势，优化信贷结构，“进村组、进企业、进商铺、进机关，送产品、送资金、送效劳〞，想客户之想，急客户之急，提升效劳质量，打造良好品牌，在留住自身庞大客户资源的根底上，尽可能多的吸引更多的顾客。
2、积极宣传新业务，业务多元化
农村信用社的客户大多习惯在信用社办理常规业务，随着收入的不断增加，尽管对网上银行、信用卡、理财产品、买卖中介、投资咨询等有所需求，但是对信用社新推出的业务不熟悉，甚至不知道，客户会选择和证券、保险业联系较强的银行。因此，要求员工在客户办理
通过对河南省农村信用社的SWOT分析，笔者认为：河南省农村信用社最优的开展策略是SO战略，对此笔者提出如下建议。
1、努力做好效劳，打造良好品牌
在国家政策的大力支持下，重视“三农〞，效劳“三农〞，充分发挥金燕卡的优势，优化信贷结构，“进村组、进企业、进商铺、进机关，送产品、送资金、送效劳〞，想客户之想，急客户之急，提升效劳质量，打造良好品牌，在留住自身庞大客户资源的根底上，尽可能多的吸引更多的顾客。
2、积极宣传新业务，业务多元化
农村信用社的客户大多习惯在信用社办理常规业务，随着收入的不断增加，尽管对网上银行、信用卡、理财产品、买卖中介、投资咨询等有所需求，但是对信用社新推出的业务不熟悉，甚至不知道，客户会选择和证券、保险业联系较强的银行。因此，要求员工在客户办理
日常业务之时，应在加强与保险、证券等行业业务联系的前提下，积极向客户介绍新业务，使业务多元化，这样才能提高自身业绩。
3、提升营业场所的硬件设备
“工欲善其事，必先利其器〞。落后的硬件设施一直是农村信用社的缺乏，改善营业场所环境，提升硬件设施不仅是树立自身外部形象的行为，更关乎到业务办理效率、客户主观感知度乃至自身业绩。因此，硬件设施的提升迫在眉睫。
4、目标明确，建立市场化的公司治理机制
我省农村信用社将来要打造成现代化的股份制商业银行，实现这一目标，就要理清公司治理的目标，树立坚决的信心。以前的农村信用社一直是政府金融体系的一局部，合作的成分很少，更谈不上自主经营、自负盈亏、互惠互利，为适应市场化的要求，就要对农村信用社进行现代企业管理制度的改造，让它走到现代股份制商业银行的轨道上来，坚持股份制改革方向，建立健全市场化的公司治理机制。
六、结语
“新常态蕴含着开展新动力，未来可以通过改革开展变新常态为新机遇。〞另外，如何协调好效劳“三农〞和公司的盈利之间的关系也很重要，且不可有避重就轻或者一味追求利润的思想，
3、提升营业场所的硬件设备
“工欲善其事，必先利其器〞。落后的硬件设施一直是农村信用社的缺乏，改善营业场所环境，提升硬件设施不仅是树立自身外部形象的行为，更关乎到业务办理效率、客户主观感知度乃至自身业绩。因此，硬件设施的提升迫在眉睫。
4、目标明确，建立市场化的公司治理机制
我省农村信用社将来要打造成现代化的股份制商业银行，实现这一目标，就要理清公司治理的目标，树立坚决的信心。以前的农村信用社一直是政府金融体系的一局部，合作的成分很少，更谈不上自主经营、自负盈亏、互惠互利，为适应市场化的要求，就要对农村信用社进行现代企业管理制度的改造，让它走到现代股份制商业银行的轨道上来，坚持股份制改革方向，建立健全市场化的公司治理机制。
六、结语
“新常态蕴含着开展新动力，未来可以通过改革开展变新常态为新机遇。〞另外，如何协调好效劳“三农〞和公司的盈利之间的关系也很重要，且不可有避重就轻或者一味追求利润的思想，
不能片面强调某一目标，效劳“三农〞的根本目标不能变，让农村信用社真正成为农民的“金靠山〞。河南省农村信用社应准自身的定位，寻一条有结合自身特的开展道路，使自身在与其他金融机构的竞争中处于不败之地，为中原崛起河南振兴富民强省提供强有力的金融支撑。
的阶段性研究成果。〕
【参考文献】
【1】 何伟：城区农村信用社开展的SWOT分析及战略研究[J].东方企业文化，2021.
【2】 谭文培：湖南炎陵农村商业银行开展的SWOT分析[J].时代金融，2021.
【3】 王玮琦：农村信用社推动县域经济实现共同开展分析――以内蒙古克什克腾旗信用联社为例[J].中国市场，2021.
的阶段性研究成果。〕
【参考文献】
【1】 何伟：城区农村信用社开展的SWOT分析及战略研究[J].东方企业文化，2021.
【2】 谭文培：湖南炎陵农村商业银行开展的SWOT分析[J].时代金融，2021.
【3】 王玮琦：农村信用社推动县域经济实现共同开展分析――以内蒙古克什克腾旗信用联社为例[J].中国市场，2021.
版权声明：本站内容均来自互联网，仅供演示用，请勿用于商业和其他非法用途。如果侵犯了您的权益请与我们联系QQ:729038198，我们将在24小时内删除。
发表评论