上海证券报/2013年/2月/6日/第F02版
焦点
谋局移动金融中移动携手招行浦发
记者卢晓平
在移动金融领域，银行与运营商的合作正进入一个全新的阶段。
招行在移动金融领域的动作一直为市场所关注。去年底，招商银行携手中国联通宣布推出名为“联通招行手机钱包”的信用卡手机支付产品。昨日，招商银行与中国移动又宣布签署全面战略合作协议，共同推进移动支付产业的发展进程。
与运营商合作最为深入的浦发银行也有动作。记者获悉，日前，浦发银行与中国移动在武汉召开双方战略合作全国分支机构推进会议。中国移动、浦发银行负责市场营销的高层领导以及全国30个省市分支机构相关负责人参加了会议。
有关人士称，本次会议召开一方面标志着双方战略合作项目已经进入了全面市场推广阶段，另一方面也标志着双方分支机构将加快推进战略合作成果的落地实施。
中移动牵手两银行
根据中移动与招商银行昨日签署的协议，双方将在移动支付、招行信用卡商城、客户及渠道资源共享、账户结算以及集团客户通信业务整体解决方案等领域开展全面合作。
尤其是在移动支付领域，双方将基于NFC SWP-SIM模式开展合作，实现符合银行规范PBOC2.0等系列标准移动支付方案，包括但不限于电子现金应用、贷记卡应用等中的一项或多项金融支付应用。
也就是说，在移动支付方面，用户可以通过中国移动的NFC手机钱包客户端下载招商银行的借记卡、电子现金等金融服务。同时，双方还将在进一步市场渠道、集团客户通信方面进行深入合作，双方将开展客户及渠道资源共享共用，借助对方客户及渠道资源拓展业务，共同建立客户增值服务体系。
此前，双方已有局部合作。目前中移动电子商务基地与招商已经开展了B2C充值合作，通过招行个人网银每月交易金额7.5亿元左右，在所有合作银行中排名第一。
其实，中国移动与浦发银行合作走得更为深入。2010年11月，中国移动与浦发银行签署战略合作协议。中国移动集团广东有限公司通过定向增发，从而持有浦发银行20%的股权。
随后，双方在不同领域展开实质性的合作。在手机近场支付方面，双方于2011年9月合作推出了首款手机近场支付产品；2012年12月，中国移动在全球开发者大会上，发布了双方合作研发的NFC-SWP模式
的手机支付产品。记者获悉，双方现已着手启动该手机支付产品大规模的市场推广工作。
在手机远程支付方面，2012年12月，中国移动与浦发银行共同推出“手机汇款”业务。目前，中国移动正大力拓展手机汇款代理点，以实现该业务未来全国范围内广泛覆盖。
浦发银行有关人士称，在客户及渠道资源共享方面，双方也加紧了合作步伐。目前，浦发银行近6000台的24小时自助服务设备已实现中国移动话费代缴代扣、充值和查询业务功能，并借助中国移动的通信服务优势，正逐步实现浦发营业网点的WIFI覆盖。随着双方战略合作的深入，浦发银行还将开放实体网点代销中国移动手机、SIM卡和补换等业务。
中国移动上海网点金融机构争傍运营商
基于不同考虑，金融机构涉足移动支付、移动金融领域有多种手段，通过与运营商进行合作成为一条捷径。
兴业银行去年底与中国联通签署战略合作协议，双方将强化在金融服务、移动互联网应用等
领域的合作，共同进军移动支付、手机银行等战略领域；而中国银联宣布，联合18家商业银行、中国联通和中国电信、手机制造商等共同成立移动支付产业联盟……
为何以中国移动为代表的运营商们热衷于与金融机构进行合作？业内人士称，这主要基于其客户的金融需求，“可以预见到的是，中国信息化需求最高的就是金融业，这对于运营商们的机会与空间非常大。”
不过，就目前而言，这种合作更多的只是具有圈地布局的意味，能给双方带来多大的实质性收益还需要一段时间。
就拿运营商与银行合作最为深入的中国移动与浦发银行这一组合为例。浦发银行有关负责人此前对记者表示，在目前的阶段，中国移动在该战略合作中所能获得的收益主要是在基础电信服务方面。“以前我们银行都是采用中国电信所提供的基础电信服务，而现在肯定要考虑支持中国移动。”
而对于浦发银行而言，他们所享受到的益处表面上来看更多一点。中国移动2012年中期报告就显示，该公司的银行存款、现金及等价物分别为2972亿元，其中在浦发银行的存款就有212亿，相比上年末增加了近40亿元。而浦发银行有关人士称，通过中国移动的渠道，仅去年九月份就增加了5万名客户。
浦发银行移动金融部副总经理薛建华昨日对记者表示，技术进步的趋势不可逆转，运营商与银行的合作还需要进一步加强。“非常乐意看到中国移动与招商银行的全面战略合作，这个市场还需要新的银行来加入。”
他表示，浦发银行不谋求在与中国移动合作过程中的排他性。在中国移动与诸多银行开展合作中，浦发银行将通过其产品与服务来取得竞争优势。
记者观察
银行业急速“圈地”移动金融
记者朱文彬
这一问题已无需提出和回答：互联网金融到底是未来的“蓝海”，还是会让银行成为“要灭亡的恐龙”？
无论怎么样，银行都必须抢跑。要么成为掘金“蓝海”的第一人，要么就做第一只“灭亡的恐龙”。
无疑，银行传统业务正面临着巨大的挑战，尤其在如今宏观大环境形势之下。银行三大传统业务领域都面临挑战：首先，以支付宝为代表的第三方及移动支付正在改变用户实现支付的入口，从而冲击银行的传统汇款业务；其次，以阿里小贷为代表的网络贷款模式正在出现，冲击银行传统贷款模式；第三，以人人贷为代表的P2P模式正在绕开银行实现个人存贷款的直接匹配，成为未来互联网直接融资模式的雏形。
但又必须认识到，金融具有天然的网络属性。“互联网在影响商业百货、信息传播等之后，下一个受影响最大的将是金融行业”，金融业内人士称。
看得远、走在前列的，仍是这些股份制商业银行，由于先天性因素，它们无法同国有大行拼个头、拼网
点。另一方面，国有银行缺乏机制上的灵活性，一时难以走在前面；而小的城商行或农商行等则受地域限制，难以发挥出互联网金融的特别优势。这让股份制商业银行率先从之前信用卡“圈地”时代，进入到了移动支付的“圈地”时代。
2012年尤为突出，这一年，智能手机出货量首次超过PC，“拇指革命”到来。浦发银行最早行动，联手中国移动推出移动支付产品，意味着通讯行业和金融业在手机支付业务领域的深入合作取得了实质性突破；招商银行去年9月与HTC合作发布“招商银行手机钱包”移动支付产品，其后不久招商银行信用卡与中国联通推出“手机钱包”产品，如今又与中国移动携手扩大移动支付“地盘”；去年7月，民生银行也正式推出手机银行业务；农行、建行不甘落后，也有移动支付产品出炉。日前，广发银行信用卡部也宣布，率先推出以SD卡为支付载体的手机支付SD-mall
模式，实现了在移动支付领域质的突破。
据了解，中国移动支付市场规模在2012年可能达到900亿元，2013年有望突破2000亿元大关。易观国际发布报告指出，预计到2015年中国移动支付规模将达7123亿元。上述数字足以让任何人心动。
不过，不要以为移动金融就是移动支付。后者充其量只是前者的一个基础业务门类而已。业内人士称，其实大家都能想象到未来的空间很大，传统银行业务都应该可以放到移动终端上去进行操作。“不过，就现实的条件而已，移动支付是一个很好的起步切入点。”
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