“银行中小企业信贷”业务方案
一、业务简介
中小企业取得贷款难，一直是束缚中小企业的再发展的原因之一。我公司充分发挥银行信贷的现代功能，为中小企业融资开辟了绿通道，大大加快了融资速度，简化了融资流程，为广大的中小企业用户赢得时间，保障其快速的资金流动，有助于其在市场竞争中取得优势地位。业务受理对象：具有独立法人资格、在工商行政管理局注册的境内企业，个体工商户。
二、业务详细介绍
1、根据客户提供的资料，初审后推荐合适的融资方式及银行
1）、有一定的有效抵押品作为物品保证，推荐采用抵押融资贷款，例如不动产质押贷款、动产质押贷款、应收账款质押融资，小企业循环贷款等。
●企业拥有不动产如房产、土地及土地上生长的植物，可以申请不动产质押形式贷款，推荐银行有：光大银行的抵押融易贷等；
●企业日常生产中需要储备大数量的存货，资金占用过多，造成周转不灵，可以以动产质押形式申请贷款，推荐银行有邮政储蓄银行的小企业动产质押贷款、浦发银行的动产融资速、招商银行的动产抵质（押）贷等；
●企业拥有应收账款，贷款期限短（一般在一年以内）,可以申请应收账款质押融资，应收账款质押形式融资要求企业提供应收账款对应的商务合同，经买方（采购商）确认的发（送）货凭证或货物单据或服务提供单据和商业发票（增值税发票），买方（采购商）的名称、地址、账号、开户行以及生产经营状况和财务状况等情况，有关历史交易和应收账款结算记录方面的资料，近2年财务年报、近期财务报表及近期纳税证明（新建企业可不提供），应收账款质押率最高可达有效质押金的80%，推荐银行有：中国农业银行的县域中小企业应收账款质押融资业务、交通银行的网上应收账款质押贷款、招商银行的应收账款质押融资等；
●小企业生产经营正常，收入来源稳定，能够提供合法有效抵（质）押物，资金使用频率高、周期短可以申请小企业循环贷款，只需与银行一次性签订循环贷款借款合同，在合同约定的期限和额度内，客户可以多次提款、逐笔归还，循环使用授信额度，贷款额度根据客户提供的抵（质）押物价值和保证人的担保能力，在客户统一授信额度内，结合客户发展前景
、生产经营计划、负债承受能力、还款能力、销售收入等因素核定。推荐银行有：农行的小企业自助可循环贷款、工行的小企业循环贷款、浦发银行的循环融资易、华夏银行的循环贷；
2）、缺乏有效抵押担保，但有良好的业务合作伙伴或有担保能力的企业或者是银行认可的专业担保机构提供连带保证担保愿意为其提供第三方连带责任担保的小企业客户体，可以申请担保融资服务，推荐银行有：兴业银行针对初创期企业的担保机构担保融资服务，招商银行的一般担保贷、专业担保贷等。
3）抵质押物品不足，担保公司不愿提供担保的，可以采用多户联保融资方式，有多户联保融资的银行有：中国邮政储蓄银行、中国建设银行、广西农村信用社、浦发银行、兴业银行、招商银行、中国光大银行、柳州银行、华夏银行、桂林银行。联保融资服务程序可以先将客户吸纳入商道企业联盟，企业成为商道企业联盟的会员后才能享受此服务。各银行对联保融资业务的要求不尽相同，但都有共同的要求那就是必须先组成联保小组（一般是3-7家企业），小组成员企业近三年的生产经营正常，现金流及利润稳定增长，无不良信用记录。
2、中小企业融资业务顾问费用（参考）
项 目 | 期限/时间 | 收费标的 | 收费标准（拟定） | 备 注 |
融资顾问费 | 一部分在确定融资成功、资金到位前支付（主要是融资机构的工作费用），另外部分在资金到位后的2个工作日内付清 | 100万元以下的部分 | 6% | 该项收费比率已经包含了银行、担保公司的工作费用 |
100~300万元之间的部分 | 5% | |||
300~500万元之间的部分 | 4% | |||
500~1000万元之间的部分 | 3.5% | |||
1000万元以上的部分 | 3% | |||
前期费用，签订顾问合同后即支付 | 5000~15000元 | 视工作量、工作难度而定。包括商道自身在合作期间发生的业务招待费 | ||
3、后期风险管理建议
前期融资，公司负责策划包装，与担保公司、银行接触沟通，落实融资方案的实施，风险管理可全权交付担保公司，公司不需要去担那个风险。
三、业务流程
中小企业融资顾问操作流程图
提交申请 提交基本资料
不受理
受理 提交业务部
不受理
签约，收取前期费用，成立项目组
审慎调研 策划 包装 拟定融资方案
担保公司程序 银行程序
提交资料 提交方案 提交资料 进行业务对接
深入调查 提交调查报告
评审通过 二级支行行长签字
评议会通过 提交评议报告
评审会通过
出具保函
提交资料 提交保函
提交评审报告
否决方案
审核 通过
否决方案
审贷会 通过
否决方案
四、团队构建
浦发银行网上
市场部：市场专员4名，年龄在20岁以上，专科或以上学历，具有一年以上从事基金或其他类型的资金募集工作经验者优先； 具有较强的市场开拓能力，具备良好的金融行业人脉资源、项目资源及社会资源、有一定融资渠道者优先；书面及口头表达能力强，善于沟通，协调和谈判； 具备较强的处理复杂、紧急事务的应变能力及强烈的责任心，有强烈的敬业和团队合作精神。
市场专员的主要职能是负责依靠网络平台拓展公司业务，培养潜在客户；负责依靠人脉资源拓展公司业务；负责融资方的咨询服务；负责引导融资方提供相应的资料。
管理实施组：项目总监1名，项目组成员5名，要求本科及以上学历，金融、财务、经济、投资类专业；有融资行业投融资项目运作经验优先；任职投融资总监岗位5-10年；熟悉国家相关的政策、法规；具有丰富的商业谈判经验，对项目财务营运分析、成本控制及成本核算能力强；能独立撰写投融资方案和主持项目投融资项目的调研、分析、方案、监控、评估、管理等工作，定期出具投融资效益分析报告；具有敏锐的战略眼光、投资触觉以及丰富的融资渠道和业内广泛的人际关系；有成熟的大型项目融资经验，熟练掌握各种直接、间接融资工具，与各大银行、担保公司、信托公司或PE机构有良好关系；具有较强的市场投融资能力、资金运作能力、项目评审能力和投资决策能力，良好的市场开拓能力和沟通表达能力；性格稳重、处事稳健、风险意识强烈，良好的团队精神。
管理实施组的主要职责是负责对公司投融资运作进行全面的战略管理；负责投融资方案的业务设计；组织协调、拓展融资渠道，设计实施融资方案，完成融资计划、融资目标；建立、开发和管理公司与国内外资本市场的业务渠道，全面规划融资项目；开拓公司对外融资业务
市场，并维护与客户的关系；负责对投资项目的筛选和甄别，实施尽职调查，提供分析报告，进行风险管理；融资项目的分析、选择、立项、风险分析、实施、监管全过程；对已完成的投融资工作负责进行后续监控、分析、评估、管理；了解相关金融政策及行业政策的变化，并及时出具分析报告，提出应对措施；负责建立风险评估的量化系统、量化风险指标与测量评估模型。对公司每笔业务进行评估监测和报告审核，保证风险控制；负责融资公司财务包装策划；负责与银行对接融资事宜；负责融资公司融资期间的财务监督；关注公司业务部门的开发和项目进展，做好相关的配合和服务工作。
五、目前工作计划
前期计划了解的银行：兴业银行、农业银行、邮政储蓄银行
出行计划：7月19日下午-兴业银行
7月20日下午-农业银行
7月23日下午-邮政储蓄银行
六、目前困难
暂无
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