网上支付结算调研报告
网上支付结算调研报告
  调研报告的核心是实事求是地反映和分析客观事实。调研报告主要包括两个部分:一是调查，二是研究。网上支付结算调研报告，我们来看看。
  目前，电子商务支付方式存在两种形式，一是网银支付。需要与银行签订电子支付协议，按照银行的技术要求接入网银支付功能。二是第三方支付方式。通过第三方支付平台完成商品销售的资金结算。直属快运网营业部建议快运商城两种支付方式同时接入，既丰富了网站的支付形式，又满足了买卖双方的结算需求。现将调研情况汇报如下：
  铁道部客票系统网上支付分别与**银行、工商银行、招商银行、农业银行办理了接入手续，在保证与铁道部一致的前提，直属快运网营业部分别与**银行、工商银行、招商银行进展了接洽，因工商银行的电子商务支付系统较为成熟，针对快运商城实际情况，对工行网银进展了详尽的调研，现将情况汇报如下：
  （一）账户设臵
  快运商城网站需在工商银行开户行指定一个根本结算账户或一般结算账户作为网上资金结算
的交易账户，并开通企业网上银行。
  （二）在线支付结算模式
  实现快运商城网站与买方（企业或个人）之间的直接资
  金结算：
  订购：买方订购时直接向快运商城网站支付货款，资金划入快运商城网站指定交易帐户中。
  退款：退货时，快运商城网站通过商户端效劳网站向买方（企业或个人）退款，或者快运商城网站按照一定折扣优惠比例将部分订单支付款项再退回买方（仅限个人客户）。
  （三）工商银行业务优势
  网上商城客户有宏大消费潜力，目前工行个人网上银行客户数已达7000万。
  （四）收费标准
  B2C：标准报价为交易金额的1%，为贵单位争取到阶梯式费率，500万以下0.7%，500-1000万0.6%，1000万以上0.5%； B2B：标准报价为交易金额的0.5%，为贵单位争取到封顶封底式费率，即按0.5%收取，最低5元/笔，最高50元/笔；
  分期：3期2%，6期3.5%，9期5%，12期6.5%，18期10%，24期14%；
  前期，央行对27家第三方支付公司发放了牌照，直属快运网营业部分别对支付宝（**）网络技术、深圳财付通科技、快钱支付清算信息技术三家公司进展了调研，从市场份额、开展方向等方面进展了分析，汇报如下：
  （一）根本情况
  1、 支付宝
  支付宝（alipay）最初作为淘宝网公司为了解决网络交易平安所设的一个功能，该功能为首先使用的“第三方担保交易模式”，由买家将货款打到支付宝账户，由支付宝向卖家通知发货，买家收到商品确认后指令支付宝将货款放于卖家，至此完成一笔网络交易。支付宝于xx年12月独立为浙江支付宝网络技术，是阿里巴巴集团的关联公司。支付宝公司于xx年12月宣
布用户数突破5.5亿。
  目前除淘宝和阿里巴巴外，支持使用支付宝交易效劳的商家已经超过46万家；涵盖了虚拟游戏、数码通讯、商业效劳、机票等行业。这些商家在享受支付宝效劳的同时，还是拥有了一个极具潜力的消费市场。支付宝以稳健的作风、先进的技术、敏锐的市场预见能力及极大的社会责任感，赢得了银行等合作伙伴的认同。目前国内工商银行、农业银行、建立银行、招商银行、上海浦发银行等各大商业银行以及**邮政、VISA国际组织等各大机构均与支付宝建立了深入的战略合作，不断根据客户需求推出创新产品，成为金融机构在电子支付领域最为信任的合作伙伴。
  2、 财付通
  财付通（tenpay）是腾讯公司创办于xx年9月正式推
  出专业在线支付平台。财付通与拍拍网、腾讯QQ有着很好的融合，按交易额来算，财付通排名第二，仅次于阿里巴巴公司的支付宝。财付通构建全新的综合支付平台，业务覆盖B2B、B2C和C2C各领域，提供卓越的网上支付及清算效劳。针对个人用户，财付通提供了
包括在线充值、提现、支付、交易管理等丰富功能；针对企业用户，财付通提供了平安可靠的支付清算效劳和极富特的QQ营销资源支持。
浦发银行网上
  3、 快钱
  快钱是国内领先的独立第三方支付企业，旨在为各类企业及个人提供平安、便捷和保密的综合电子支付效劳。目前，快钱是支付产品最丰富、覆盖人最广泛的电子支付企业，其推出的支付产品包括但不限于人民币支付，外卡支付，神州行卡支付，联通充值卡支付，VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、  、  和 POS等多种终端，满足各类企业和个人的不同支付需求。
  （一）市场占有率现状
  xx年全年统计数据显示，支付宝以50.64%的市场份额领军各支付企业，截止xx年12月底，支付宝的用户数为5.5亿，单日交易笔数峰值高达1261万笔；财务通以20.58%的市场份额位居第二位；快钱以6.28%的市场份额位居第三位。
  （二）收费标准
  支付系统作为经济金融体系的重要根底设施，是维系金融机构、金融业务、金融市场之间的纽带，其平安稳定运行及运行效率直接关系到社会经济生活中存款货币和金融工具转账的顺利进展，关系到社会公众对于货币及货币转移机制的信心，影响一国的金融体系平安和社会稳定。中央银行作为一国货币的发行者、支付系统建立的组织者以及货币政策的制定实施者，其天然职能决定了中央银行必须高度关注支付系统平安稳定运行，通过不断推进提高系统的平安性和系统效率，促进社会资金的顺利流通转移、加强货币政策实施的效果，维护金融体系的平安稳定。
  各国中央银行对支付系统平安和效率的重视由来已久。特别是近年来，随着支付系统复杂程度、集中程度的不断提高，支付交易量也迅速增长，中央银行对支付系统实施有效监管的重要性日益显著。从国际范围来看，各国中央银行均认为有必要对公共部门及私营部门运营的支付系统进展监控，并在适当的时候建立和实施相关标准。目前，各国中央银行对支付体系的监视还未形成公认的定义，十国集团中央银行支付结算体系委员会（CPSS）在《中央银行对支付结算系统的监视》中的有关描述对于理解监视的内涵具有指导性意义，即“对支付结算系统进展监视是中央银行的一项职能，其目的是通过对正在运行的和方案建立的支付结算系统进展监控，按照平安与效率目标对这些

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