从蚂蚁变成大象看马云走了哪三步
从蚂蚁变成大象看马云走了哪三步
从蚂蚁变成大象看马云走了哪三步
融资三大步：从蚂蚁到大象，五年五倍
2015 年 6-8 月， 蚂蚁集团 A轮融资共募集资金 18.5 亿美元，市场估值超过 2600 亿元， 引入战略投资者多为保险相关，包括全国社保基金会、中国人寿、太平洋 人寿、人保资本等，另有上海金融发展投资基金、国开金融等实力雄厚的 机构；
B轮融资在 2016 年 5 月，本轮共募集资金 45 亿美元，投后估值达 到 3900 亿元，本轮引入建信信托、中金甲子等机构；
Pre-IPO轮融资以 引入资金为主，共募得资金 103 亿美元，境内资金 37 亿美元， 美国红杉、凯雷、贝莱德、新加坡 GIC、淡马锡、加拿大养老基金、马来 西亚国库投资等著名投资机构均在列，投后估值高达 9600 亿元，成为全球最有价值的独角兽。
发展历程三大步：支付起家、颠覆金融、技术输出
支付起家（2004-2011）：以解决信任痛点切入，流量为王，独占鳌头。 蚂蚁集团前身是服务于淘宝网的支付结算部门，2003 年淘宝网上线后， 为解决线上交易支付的信任问题，担保交易应运而生。随着交易量逐渐扩 大，支付业务从淘宝拆分并独立运行，2004 年底支付宝正式成立。为扩 大用户范围，在 C端，支付宝先后推出全额赔付、快捷支付，给当时普遍 使用网上银行、U盾转账的用户带来前所未有的支付体验；在 B端，支付 宝以免费甚至补贴的形式吸引商户，迅速占领市场，2007-2009 年间，支 付宝全年交易额从 476 亿元翻五倍，达到 2871 亿元，占整个电子支付市 场 49.8%的份额。2010 年，央行发布《非金融机构支付服务管理办法》， 实行牌照制度，要求境内主体方可申请，支付宝被从已在海外上市的阿里 巴巴体系下分拆出来，2011 年顺利获得国内首批第三方支付牌照。这一阶段，蚂蚁将支付宝单一产品做到极致，商业模式处于扩流量、冲规模的 早期阶段。
颠覆金融（2012-2016）：以普惠金融切入，牌照为王，流量变现。凭 借庞大的阿里电商生态与早期流量积累，蚂蚁开始将业务延伸至信贷、理 财、保险等传统金融领域。理财：2012 年 5 月支付宝获得基金销售支付 牌照，2013 年 6 月支付宝与天弘基金合作推出“余额宝”，同年 10 月支 付宝以 11.8 亿元认购了天弘基金 51％的股份；信贷：2014 年 6 月蚂蚁 金服正式成立，2014 年 9 月浙江网商银行获批，主营小贷、供应链 金融等业务；20
15 年蚂蚁花呗和蚂蚁借呗等爆款产品先后上线，芝麻信 用正式投入使用，拓宽了互联网信贷领域的布局；保险：2016 年蚂蚁金 服向国泰产险增资，持股 51%，2017 年成立信美人寿相互保险社，保险业 务开始在蚂蚁金服的版图中落地开花。这一阶段，蚂蚁集团渗透到传统金 融领域，获取银行、保险、保险经纪、公募、基金销售、私募、保理、小 贷等共 8 类牌照，旗下有超过 20 家金融机构。
技术输出（2017 至今）：去金融化，技术为王，为金融机构和政府赋 能。2017 年后，金融监管趋严，受 P2P爆雷影响，蚂蚁金服部分产品受 到监管。此后蚂蚁金服宣布从 FinTech向 TechFin战略转型，一方面向 金融机构开放产品和技术能力，并提出以 BASIC技术为核心的战略发展 方向，密切关注应用场景落地；另一方面向政府机构贡献算力，2017 年 承接数字雄安区块链基础设施平台建设，协助央行开展数字人民币体系 的研发等。2020 年 7 月蚂蚁金服更名为“蚂蚁集团”，标志其战略转向科 技领域。这一阶段，蚂蚁准定位，发挥数据和技术优势，业绩和估值飞 速提升，连续两年登顶全球金融科技百强榜。
战略模式三大步：做产品、做平台、做生态
蚂蚁以互联网思维切入金融科技产业链条，爆款产品、开放平台、打 造生态三步环环相扣，
客户从传统的 C端消费者、B端商家，延伸到 F端 金融机构和 G端政府部门，积累的数据、技术、运营管理经验内化为护 城河。
1.0 做产品：以爆款产品吸引流量，通过流量运营挖掘深层需求，赚 C端和 B端的钱。蚂蚁善于深挖客户需求，最初以支付宝解决交易信任问 题，后以普惠金融名义相继推出余额宝、花呗、借呗、相互宝等爆款产品， 在短期内聚集大量用户，培养用户习惯，同时积累信用、交易等宝贵数据 和算法，目前支付宝 APP已有超过 10 亿用户和超过 8000 万商家。
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2.0 做平台：蚂蚁 2017 年以来实施平台开放战略，为 F端金融机构 助力赋能。凭借消费者和商家的巨大流量和场景，以及前期积累的风控能 力、营销能力等，进一步挖掘理财、借贷、保险等金融服务需求，余额宝、 花呗、借呗、相互宝接入外部金融机构，采用助贷、联合贷款、销售引流 等方式向金融机构输送客户流量并输出技术服务，赚金融机构的技术服 务费，目前已有约 100 家银行、170 家资管公司以及约 90 家保险机构与 蚂蚁开展合作。
3.0 做生态：蚂蚁集团将这套模式横向复制到海外、越做越大，掌握 的数据和技术成为护城河，如数据库、区块链、云计算、金融智能可直接 与政府部门接轨，最终成为全国层面的金融科技领域基础设施，发力技术 输出，将自身打造为金融科技大生态，建立起服务 G端政府
和国家战略 的基础设施。
3.1 做产品：爆款属性、用户体验、流量运营
传统金融机构的产品设计往往是从自身能力、监管政策等约束性条 件出发，“先有产品，再客户”，而蚂蚁所拥有的互联网基因恰恰相反， 以客户需求为立足点打造产品，突破传统束缚，再依托阿里多元交易场景， 降低金融服务门槛，高度重视用户体验和产品运营，打造出支付宝、余额 宝、花呗、借呗、相互宝等爆款产品。
3.1.1 支付宝：首创担保交易模式，解决交易信任问题，缔造流量 入口
支付宝是第一个爆款产品，作为综合性的流量入口，叠加高频的支 付场景为其他金融业务导流，以手续费及客户备付金利息收入为盈利方 式。
打法：1）抓住需求痛点。支付宝的诞生之初，彼时主流交易方式有 货到付款、银行转账等，但都是买卖双方直接支付，存在卖家不发货、买 家违约的风险，支付宝首创担保交易模式，买家下单后，先把资金打入淘 宝网对公账户，确认收货后再由淘宝把钱打入卖家账户，由此解决了信任 问题。

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