银行 | 网址 | 网银品牌 | ||
工商银行 | www.icbc | 金融@家 | 95588 | 在线任意转账汇款、简便的信用卡网上还款、 灵活方便的在线缴费外，它还可以实现便捷 高效的网上支付和专业化的外汇、证券和保 险信息及交易服务； |
中国银行 | www.bank-of-china | 中行网银 | 95566 | 账户服务，包括账户信息查询、 个人账户转账、代缴费等功能工商银行网上查询 |
建设银行 | b | e路通 | 95533 | “账户管理”，包括账户设置、余额/明细查询、 省内实时转账、网上速汇通及账户口头挂失功能， 代缴费服务、证券保证金转账服务、委托办理外 汇交易和查询服务，以及“网上支付”等 |
农业银行 | www.95599 | 95599在线银行 | 95599 | 注册客户可享受信息查询、转账交易、漫游汇款、 贷记卡还款、网上缴费、理财服务、信息管理等 服务。而公共客户只能享受金穗卡账户余额查询、 账户明细查询、密码修改、临时挂失、漫游汇款 兑付服务 |
交通银行 | www.95559 | 交e通 | 95559 | 为客户提供“网上外汇宝、个人账户管理、 贷记卡和基金买卖”等服务 |
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EFT(电子资金转帐系统)电子支付方式1：支票支付2：贷记转账3：直接借记4:电子钱包
电子银行就是电子化和信息化了的高效率、低运行成本的银行。具体来讲，电子银行借助各种电子业务系统，通过网上电子传输的方法，向其客户提供全方位、全天候、高品质又安全的银行服务；不仅提供综合支付结算服务，还提供与之相关的金融信息增值服务；不仅是业务处理电子化，还使银行的经营管理和安全监控实现信息化
不同类型电子银行系统特点1：自助银行服务系统：采用银行卡作为支付工具；面向社会公众，覆盖面广，界面友好；交易数量很大，但每笔交易数额小；实时性要求高2：企业银行系统和电子汇兑系统：交易额大，风险性大；对安全性要求高于实效性（先存后送）；跨行和跨国交易比例较大3网上银行系统：自助银行服务系统、企业银行系统和电子汇兑系统都是银行专用系统，在严格控制下运行，而网上银行系统和网上服务的所有信息实在完全公开的互联网上传送，身份验证和电文检验要复杂得多。
电子汇兑系统：广义的电子汇兑系统，泛指银行间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金
调拨和清算作业系统。特点1：交易额大，风险大；2：对系统的安全性要求高于时效性要求；3：跨行和跨国交易占比例较大。
类型1:通信系统；2:支付系统/资金调拨系统3:清算系统
通信系统 ：环球银行间电讯协会 SWIFT系统、中国国家金融通信网CNFN
支付系统/资金调拨系统 ：美国的纽约清算所同业支付系统CHIPS和联邦储备通信系统FEDWIRE、日本的全银系统、中国各商业银行的电子汇兑系统、中国人民银行的全国电子联行系统
清算系统 ：美国CHIPS（对象仅限纽约地区银行）、其他银行交给FEDWIRE清算、英国的CHAPS、新加坡的CHITS、日本的日银系统
中国国家金融通信网网络结构1:CNFN在北京和无锡设两个国家级处理中心，具有同样的结构和处理能力，互为备份.2:二级三层的网络结构：三层节点：一级节点国家处理中心（NPC）、二级节点城市处理中心（CPC）、三级节点中国人民银行县支行处理节点（CLB）三层节点组成二级网络，NPC和CPC构成国家级主干网络，CPC与CLB构成区域网
络。3:国家主干网以人行的卫星通信网为主体，以中国金融数据地面通信骨干网和邮电部门的公用数据通信网DDN为辅助信道；卫星网与地面网互为补充4:区域网可以选用中国金融数据地面通信骨干网或DDN
大额实时支付系统逐笔实时处理的全额清算系统. 主要用于行际和行内的清算资金余额转帐、企业之间资金调拨、投资支付和其他大额资金支付/在央行开设备用金或清算账户的金融机构，可通过该系统及时划拨大额资金/央行允许HVPS的参与者在限额内出现日间透支，但不允许隔夜透支/对安全性要求高
网上支付系统的种类根据支付系统中使用的支付工具不同，可分为：1:信用卡支付系统“先消费，后付款”----延时付款/可以透支/在线操作2:电子转账支付系统:即时付款/不允许透支/在线操作3:电子现金支付系统:预先付款/可以离线操作
在支付系统中,非现金支付全过程包括处理:支付,清分和结算
PKI基础设施采用证书管理公钥，通过第三方的可信任机构--认证中心，把用户的公钥和用户的其他 标识信息捆绑在一起，在Internet网上验证用户的身份。
CA体系包括两大部分，即符合SET标准的SET CA认证体系（又叫“金融CA”体系）和基于X.509的 PKI CA体系（又叫“非金融CA”体系）
Non-SET CA 体系亦称PKI CA 系统。其宗旨是向各种用户颁发不同种类的数字证书，以金融行业的可信赖性及权威性支持中国电子商务的应用、网上银行业务的应用及其他安全管理业务的应用。根据每个应用的风险程度不同可分为低风险值和高风险值这两类证书(即个人/普通证书和高级/企业级证书)，Non-SET -CA 系统分为三层结构，第一层为根CA ，第二层为政策CA ，第三层为运营CA 。
借记卡交易的授权：发卡行授权中心的设置方案：同信用卡的授权中心结合在一起（成本低、效率高，实现快，但要求授权中心和存款账户之间有接口，以提供授权标准），放于存款账户系统中（风险小，但需研发新软件，费用高）
授权文件类型：负文件和正文件。
授权标准：存款账户余额；存款账户余额加授权的透支能力；存款余额加内部信用限额；采用信用限额
ATM是无人管理的自动的、自助的出纳装置，客户可以直接在CD或ATM上，以联机或脱机的方式，自行完成存取款和转账等金融交易。通过ATM系统，银行可以把自己对客户的服务扩大到银行柜台以外的地方，因此，ATM系统是银行柜台存取款系统的延伸。
ATM系统的目标：方便客户，提高服务水平，进一步扩大市场占有率；降低银行内部的运行费用，提高银行竞争力
ATM主要功能：取现功能/存款功能/转帐功能/支付功能/账户余额查询功能/非现金交易功能/管理性处理功能ATM的结构：典型ATM正面板，包括把信息输入给系统的输入域和向客户显示信息与配发现金的输出域。基本输入域：卡片输入口/读卡机、功能键盘和数字键盘；输出域：信息输出屏、现金配出器和收据输出口/收据打印机。
ATM的使用效果经济分析：每笔交易的单位成本/银行电子化的效益ATM给客户带来的好处：快捷；方便；全天候服务；安全
ATM工作方式：CD/ATM有两种工作方式：联机方式和脱机方式
ATM系统分类：专有系统和共享系统
ATM中传输的基本信息内容（各种信息）(T 198)
信息内容：
为保证各个节点接受到的信息是没有二义性的标准信息，需要对ATM系统中传输的各种信息的内容和格式的设计；
ATM系统中传输的最基本信息类型是：请求信息、响应信息和确认信息
*请求信息
请求信息首部数据，代理行数据，银行卡上磁条内容，客户交易数据、交易类型、交易金额、PIN等
*响应信息
响应信息首部，代理行数据，客户交易数据，交易响应指令，其它信息
*确认信息
确认信息首部，代理行数据，发卡行交易序号，交易完成状态
SSL协议SSL(安全套接层) 及传输层安全是为网络通信提供安全及数据完整性的一种安全协议。TLS与SSL在传输层对网络连接进行加密。SSL协议位于TCP/IP协议与 各种应用层协议之间，为数据通讯提供安全支持。SSL协议可分为两层： SSL记录协议（SSL Record Protocol）：它建立在可靠的传输协议（如TCP）之上，为高层协议提供数据封装、压缩、加密等基本功能的支持。 SSL握手协议（SSL Handshake Protocol）：它建立在SSL记录协议之上，用于在实际的数据传输开始前，通讯双方进行身份认证、协商加密算法、交换加密密钥等
引入SSL后，通信双方进行数据数据传输的主要步骤是：建立一个虚拟的通信信道；选择加密方式和压缩方式；双方的身份识别；确定会话密钥；密文的传输；关闭网络连接
SET协议 1、银行卡做安全网上支付的需求：网上支付和订购信息的保密性/数据完整性/持卡人账户的身份验证/商户的身份验证/保护参与电子商务的所有合法实体/SET不取决于传输安全机制，也不妨碍其它安全机制的使用/SET独立于硬件平台、操作系统和Web软件。
2、数字证书：SET采用数字证书，使消费者和商户在发生交易前可以相互认证。
3、SSL协议与SET协议比较：
SSL协议和SET协议都采用公开密钥加密法、私有密钥加密法、数字摘要等加密技术和数字证书等手段;SSL是基于网络层的协议，而SET是基于应用层的协议；SET主要针对信用卡应用，SSL支持较多的网络支付手段；SET在保护客户隐私信息方面优于SSL；SSL应用广泛，简单，应用过程透明，SET较麻烦，成本也高，但安全性高
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名词解释：
电子货币：是指以电子化机具和各类交易卡为媒介，以计算机技术和通信技术为手段，以电子数据流形式存储在银行的计算机系统并通过计算机网络以信息传递形式实现流通和支付功能的货币。
自动柜员机系统，即CD/ATM系统，是利用银行发行的银行卡，在自动取款机CD（Cash Dispenser）或自动柜员机ATM（Automated Teller Machine）上，执行存取款和转账等功能的一种自助银行系统。
电子汇兑系统含义
广义的电子汇兑系统，泛指银行间各种资金调拨作业系统，包括一般的资金调拨和清算作业系统。
中国国家金融通信网：是使中央银行、各商业银行和其他金融机构有机连接在一起的全国性的计算机网络系统
CNFN得目标是向金融系统用户提供专用的公用数据通信网络
特点：
公用网的高可靠性和强稳定性
专用网的封闭性和高效率
支付网关是公网和金融专用网之间的接口，也是金融专用网面向公网的安全屏障
网络银行，是指银行利用Internet技术，通过Internet向客户提供开户、销户、查询、对帐、行内转帐、跨行转账、信贷、网上证劵、投资理财等传统服务项目，使客户可以足不出户就能够安全便捷地管理活期和定期存款、支票、信用卡及个人投资等。可以说，网上银行是在Internet上的虚拟银行柜台。
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