金融金融监管体系配套习题及答案
第四编调控监管
第十九章金融监管体系
一、填空题
1. 义的金融监管是指金融监管当局依据国家______的授权对整个金融业（包括金融机构以及金融机构在金融市场上所有的业务活动）实施的监督管理。
2. 义的金融监管是在上述监管之外，还包括了金融机构______、同业组织的自律性监管、社会中介组织和舆论的社会性监管等。
3. 融监管有两层含义：外部管理和______。
4. 融监管的目标，一般是出于保障和维护本国金融体系的______、保护存款人和社会公众______、维持金融业的______三个方面。
5. 国对商业银行的监管是由______负责，对证券市场和期货市场的监管是由______负责，对保险市场的监管是由______负责。
6. 融机构市场退出的原因和方式可以分为两类：______与______。
7. 管指标考核体系有以下三个子体系：首先是______体系。
8. 融监管当局进行稽核、检查的形式主要有______和______两种。
9. 《巴塞尔协议》规定银行资本应分为______资本和____________资本两部分。
10.《巴塞尔协议》要求，银行资本对加权风险资产的目标比率应为______，其中核心资本比率至少为______。
11. 在市场经济中金融监管的三个基本特征是：______、____________、______。
12. 金融监管的具体监管内容主要由三个方厩，市场准人的监管、______、市场退出的监管。
13. 银行监管的政策、工具和目标具有相对的稳定性。关注重心是商业银行经营合规、______和______。
14. 金融监管与金融调控在______上是一致的。
二、单项选择题
1. 融机构的财务状况在利率出现不利的波动时面对的风险是（）
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 政策风险
D. 信用风险
2. 于金融产品的市场价格（如证券价格、金融衍生产品价格）的变动，而使金融机构面临损失的风险是（）
A. 利率风险
B. 汇率风险
C. 市场风险
D. 价格风险
3. 20世纪30年接连出台法律，实行严格的分业经营制度的国家是（）
A. 英国
B. 德国
C. 美国
D. 法国
4. 下列说法正确的是（）
A. 只要符合条件就可以设立银行
B. 我国商业银行可以从事信托投资和股票业务
C. 银行不得向关系人发放信用贷款
D. 商业银行资本充足率不得小于4％
5. 对金融机构最严厉的行政制裁措施是（）
A.
B. 撤换高级管理人员
C. 发出停业整顿命令
D. 吊销营业执照
6. 金融机构在业务经营中，严格遵守国家和地方政府颁布的各种金融法律、法规及各种有关规定，严格执行中央银行或监管当局的各种规章制度，被称之（）
A. 合规经营
B. 守法经营
C. 正常经营
D. 遵纪经营
7. 我国现阶段的金融监管的具体目标是（）
A. 经营的安全性
B. 包括ACD全部
C. 竞争的公平性
D. 政策的一致性
8. 关于银行等金融机构的市场准人的表述下面______是错误的。（）
A. 机构的准人
B. 高管人员的准入
C. 金融产品的准入
D. 经营区域准人
9. 我国目前采用的金融监管体制是（）
A. 分业监管
B. 集中监管
C. 混合监管
D. 交叉监管
10. 我国的下列金融市场监管机构中属于外部监管机构的是（）
A. 深圳证券交易所
B. 上海证券交易所
C. 中国证券业协会
D. 证监会
11. 金融业存在发展的终极目的是（）
A. 安全稳健
B. 风险预防
C. 风险监测和管理
D. 满足社会经济发展需要
12. 1988年7月，巴塞尔委员会正式颁布了最重要、影响力最大的文件“巴塞尔协议”，该协议的核心内容是（）
A. 资产风险
B. 资本分类
C. 市场纪律
D. 监督检查
三、多项选择题
1. 金融机构在经营活动中常见的风险有（）
A. 信用风险
B. 流动性风险
C. 利率风险
D. 汇率风险
E. 市场风险
2. 对商业银行市场运作的监管主要有以下内容（）
A. 财务会计的监管
B. 贷款风险的控制
C. 对存款人保护的监管
D. 资本充足性监管
E. 流动性监管
3. 我国设立商业银行的条件是（）
A. 有符合商业银行法和公司法规定的章程
B. 有符合商业银行法规定的注册资本最低限额
C. 有具备任职专业知识和业务工作经验的高级管理人员
D. 有健全的组织机构和管理制度
E. 有符合要求的营业场所、安全防范措施和与业务有关的其他设施
4. 一家银行出现清偿能力危机时，紧急救援的方式有（）
A. 提供贷款
B. 兼并
C. 提供担保
D. 关闭
E. 接管
5. 下列属于银行监管预防性管理的有（）
A. 市场准入管理
B. 资本充足性管理
C. 流动性管理
D. 业务范围管理
E. 自律性管理
6. 下列说法正确的有（）
A. 新设立金融机构必须经有关主管当局审批
B. 我国目前对金融机构实行分业经营分业管理政策•
C. 商业银行资本充足率不得小于8％
D. 商业银行贷款，应当与借款人订立书面合同
E. 商业银行对关系人发放担保贷款的条件可以优于其他借款人
7. 在下面各选项中可能导致经常性的市场失效，影响竞争有效发挥作用的有（）
A. 垄断
B. 价格粘性
C. 市场信息不对称
D. 自由放任
E. 外部负效应
8. 1999年6月，巴塞尔委员会提出的新协议草案，其三大要素是（）
A. 风险防范
B. 资本充足率
C. 监管部门的监管检查
D. 事后救援
E. 市场纪律
9. 按监管机构的监管范围可把金融监管体制分为（）
A. 单一监管体制
B. 多元监管体制
C. 集中监管体制
D. 分业监管体制
E. 混合监管体制
10. 世界各国金融监管的一般目标是（）
A. 建立和维护一个稳定、健全和高效的金融体系
B. 保证金融机构和金融市场健康的发展
C. 保护金融活动各方特别是存款人利益
D. 维护经济和金融发展
E. 促进各国银行法或证券法等金融法规的趋同性
11. 金融监管的基本原则包括（）
A. 监管主体的独立性原则
B. 依法监管原则金融业包括哪些
C. “内控”与“外控”相结合的原则
D. 稳健运行与风险预防原则
E. 母国与东道国共同监管原则
12. 下面属于对市场运作过程监管的有（）
A. 规定最低资本金要求
B. 对资本质量监管
C. 对流动陛监管
D. 对盈利能力监管
E. 依法关闭金融机构
13. 各国对金融市场的监管一般有______三条原则。（）
A. 公开、公正、公平原则
B. 制止背信的原则
C. 制定存款业务的原则
D. 禁止欺诈、操纵市场的原则
E. 风险监控原则
14. 各市场经济国家的金融监管大致经历了______三个阶段演变。（）
A. 完全管制阶段
B. 相对宽松阶段
C. 严格管制阶段
D. 完善强化阶段
E. 成熟阶段
15. 各国对金融机构市场退出的监管都有很细致的技术性规定。一般有______等几种形式。（）
A. 接管
B. 解散
C. 撤销
D. 破产
E. 更名
四、名词解释
1. 金融监管
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2. 信用风险
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3. 资本充足率
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4. 被动退出
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5. 金融市场监管
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6. 金融业自律
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7. 巴塞尔协议
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8. 集中监管体制
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9. 投资者保护制度
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10. 金融风险
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11. 流动性风险
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12. 主动退出
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13. 金融监管目标
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14. 金融监管体制
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15 金融监管的国际协调
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16. 新巴塞尔资本协议
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L7. 分业监管体制
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五、判断题
1. 中国的金融市场监管机构中属外部监管的机构主要有银监会、证监会、保监会。（）
2. 金融监管不是单纯检查监督、处罚或纯技术的调查、评价，而是监管当局在法定权限下的具体执法行为和管理行为。（）
3. 金融业特殊的高风险，一是表现其经营对象的特殊性______货币资金，二是其具有很高的负债比率。（）
4. 20世纪70年代金融监管进入完善强化阶段，表现在进一步全面加强和扩大管制。与此同时，也适当提高了监管的效率性。（）
5. 由于各国历史、经济、文化背景和发展的情况不同，也就使金融监管目标各不相同。（）
6. 金融监管从对象上看，主要是对商业银行、金融市场的监管，而对非银行金融机构则不属于其范围。
（）
7. 具有素质较高的管理人员，具有最低限度的认缴资本额是金融机构申请设立的两个基本条件。（）
8. 金融市场的参与者面临的风险大小与风险暴露没有直接关系。（）
9. 信用风险仅存在于以资金借贷为基础的债权债务关系中。（）
10. 当一国规定商业银行业务与投资银行业务分别由不同机构经营，属于分业经营。（）
11. 国家基本不存在违约的可能性，因此国际借贷中的国家风险通常可以忽略不计。（）
12. 人民银行基层行对农村信用社及其他法人主体在基层的农村金融机构的日常经营运行状况，给与了更多的关注。（）
13. 对处于危机中的金融机构给予救助的“最后贷款人”通常由财政部担任。（）
14. 相对于核准制，注册制更强调市场经济的自由性和监管的效率。（）
六、简答题
1. 金融监管需要遵循哪些原则？
2. 简述金融监管的内容。
3. 简述“四结合”的监管方法。
4. 简述对农村金融监管的制度安排。
5. 简述金融监管体制的类型。
七、论述题
1. 试述国家对商业银行的监管。
2. 论述对农村金融监管在统一监管框架下分类监管的必要性。
参考答案
第十九章金融监管体系
一、填空题
1. 法律法规
2. 内部控制与稽核等自律性监管
3. 内部自律
4. 安全与稳定利益运作秩序和公平竞争
5.
中国银监会中国证监会中国保监会6. 主动退出被动退出7. 风险指标统计监测8. 非现场检查现场检查9. 核心附属10. 8％4％11. 法制性系统性社会性l2. 市场运作过程的监管l3. 合法稳健14. 最终目标
二、单项选择题
1. A
2. C
3. C
4. C
5. D
6. A
7. B
8. D
9. A l0. D ll. D l2. B
三、多项选择题
1. ABCDE
2. ABCDE
3. ABCDE
4. ABCE
5. ABCD
6. ABCD
7. ABCE
8. BCE
9. CD l0. ABCD ll.
ABCDE l2. BCD l3. ABD l4. BCD l5. ABCD
四、名词解释
1. 金融监管是指金融监管当局根据金融法规对各类金融机构及其金融活动实施监督与管理，以保证金融
体系的安全、稳定，保证公众利益。
2. 金融风险是金融机构在经营过程中，由于决策失误、客观情况变化或其他原因使资金、财产、声誉受
到损失的可能性。

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