最新高级经济师金融专业资格考试主观题预测卷
（考前模拟题含参考答案）
---高分考生命题
题一（简答题）
参考资料1：
2023年2月17日，中国证监会发布全面实行股票发行注册制相关制度规则，自公布之日起施行。同日，证监会还发布了上市备案管理相关制度规则，并与中国人民银行联合发布了《重要货币市场基金监管暂行规定》。一日之内，涉及资本市场的多项重磅制度规则相继发布实施，中国资本市场改革跑出加速度。
问题1：什么是股票发行注册制？注册制的优点是什么？（10分）
问题2：请你站在建立多层次资本市场的角度，谈谈如何才能构建我国现代金融体系？（10分）
参考答案：
答案1：注册制是指处理好政府与市场的关系，真正把选择权交给市场，最大限度减少不必要的行政干预。
核心就是以信息披露为核心，要求发行人充分披露投资者作出价值判断和投资决策所必须的信息，确保信息披露真实、准确、完整。将审核注册分为交易所审核和证监会注册两个环节。设立多元包容的发行上市条件，例如：不要求企业在上市前
必须盈利等。注册制的优点：（1）审核股票的流程就会变得简单，减少企业进行上市的时时间以及精力，增加效率。（2）注册制制度下，企业上市门槛会出现的一定的降低，实现资本服务于实体经济的功能。（3）注册制实行之后，股价更易受到市场因素的影响，有利于推广价值投资。
答案2：实施注册制可以为许多处于发展初期的企业，特别是一些高风险的科技企业提供融资，进一步解决融资难的问题，从而加快产业升级，提升了资本市场包容性，资本市场制度得到进一步完善与优化，我国多层次资本市场体系更加清晰。建议从以下几方面构建我国现代金融体系：一是推动金融回归服务实体经济的本源，遏制金融资金脱实向虚趋势，鼓励金融业扶持小微企业和农业。
二是积极稳妥推进金融机构改革，加强多层级资本市场体系建设，拓宽保险资金支持实体经济渠道，大力发展普惠金融和绿金融。
三是加强金融风险防控体系建设，健全金融监管制度，完善金融监管措施，提高金融监管的专业化水平。
金融业包括哪些题二（简答题）
参考资料2：
近日，多地将用数字人民币发放工资的消息引发关注。江苏省常熟市地方金融监督管理局和常熟市财政局印发《关于实行工资全额数字人民币发放的通知》，从2023年5月开始，在编公务员（含参公人员）、事业人员、各级国资单位人员实行工资全额
数字人民币发放。此外，江苏省徐州市政府办公室印发《徐州市数字人民币试点实施方案》，提出鼓励财政预算单位和国有企事业单位采用数字人民币开展日常资金收付，其中就包括统筹推进以数字人民币形式发放财政专项奖补资金、小额零星采购资金、行政事业单位工作人员部分工资。
数位专家在接受记者采访时指出，这是数字人民币对公领域应用的一次重要突破，“可能未来财政支付也都会数字化，可以说，公务员工资全额数字人民币发放会是未来数字财政的一个雏形”。
问题1：什么是数字人民币？具有哪些特征？（10分）问题2：结合上述材料，谈谈发行数字人民币的意义何在？（10分）
参考答案：
答案1：基本定义：数字人民币是人民银行发行的数字形式的法定货币，由指定运营机构参与运营，以广义账户体系为基础，支持银行账户松耦合功能，与实物人民币等价，具有价值特征和法偿性。主要特
征：（1）数字人民币是央行发行的法定货币，以国家信用为支撑，具有法偿性。具备货币的价值尺度、交易媒介、价值贮藏等基本功能（2）数字人民币主要定位于现金类支付凭证M0，将与实物人民币长期并存。（3）数字人民币采取中心化管理、双层运营，总体框架由“一币、两库、三中心”构成，核心是央行和商业银行之间的对接。（4）数字人民币是一种零售型央行，主要用于满足国内零售支付需求。
答案2：发行数字人民币的意义主要有以下几点：（1）数字人民币的可追踪性可有效减少、逃税等金融犯罪行为，有利于央行对货币的传导过程进行监控管理，完善金融体系，进而加强对总体社会经济结构的调整。（2）数字人民币的可控匿名性能帮助公民实现个人隐私的保护。（3）数字人民币可以广泛运用于跨境支付，可以极大降低跨境贸易的手续费和时间成本，从而推动人民币国际化。
题三（简答题）
参考资料3：
中国人民银行4月21日对外公布，2023年第一季度，人民银行依法对2家拒收现金的单位及相关责任人作出经济处罚并予以曝光。从央行发布的处罚情况显示，此次被曝光的单位是昌吉州华兴生态旅游有限公司和阿克苏市禾润物业管理有限公司，处罚金额均为1000元。这两家公司分别因为拒绝公众使用人民币现金支付门票和停车费而被处罚。近年来，人民银行持续推进整治拒收人民币现金工作，对核实为拒收
人民币现金的，人民银行依法处罚并予以曝光，切实保护消费者的合法权益，维护人民币法定地位。
问题：请结合上述材料，谈谈如何在金融消费者权益保护领域实现金融创新？（15分）
参考答案：
金融消费者权益保护工作是金融重点领域工作内容之一，建议从以下几方面做好这项工作：一是机构建立董事会
下设的消费者权益保护委员会；二是建立信息查询平台；三是实现自有理财以及代销产品销售同步录音录像；四是促银行业机构承担主体责任；五是将消费者权益保护同市场准入有机结合起来；六是将消费者权益保护纳入日常监管内容。通过以上举措，才能在该领域实现制度与内容的创新发展。
题四（简答题）
参考资料4：
近期，ChatGPT等引发全球对AI发展的关注，AI将对全球金融机构产生变化也成为业内关注的话题。
马上消费金融股份有限公司首席信息官蒋宁认为，金融机构将加速深层次AI和大模型应用，这些应用呈现三大创新。
一是推进金融服务模式的演进，提供全新的金融服务体验。基于大模型，面向所有的金融客户，高效开展各类服务，提供专业温情的服务体验，结合图像、声音等大模型技术，搭建高度仿真银行，将成为未来可能实现的现实。
二是对于金融工作方式的演变。金融工作大部分是数据密集型、技术密集型工作，如何有效提升数据处理效能，将值得探索。大模型配合完成基础分析，结合人的创意，对工作效率优化将会大幅度提升。在研究领域，提取海量关键的信息，形成基础的研究报告；在财富管理领域，基于风险偏好，在金融应用领域输出产品的介绍；在IT服务领域，编写基础的代码程序将成为现实。
三是基于纵深发展，能够基于数字化能力，形成全面的画像，形成基于数字全面产业的融合，基于大模型构建关键金融支撑，
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