第一节 金融创新
一、单项选择题
1. 金融业务的创新不包括（ ）。
A.负债业务的创新
B.中间业务的创新
C.资产业务的创新
D.债券业务的创新
2. 银行金融创新的基本原则不包括（ ）。
A.信息充分披露
B.维护客户利益
C.知识产权维护利益
D.风险最低原则
3. 金融创新就是（ ）。
A.在金融领域内创造金融工具
B.银行的信用创造
C.在金融领域内各种要素实行新的组合
D.在金融市场上开展金融业务
4. 金融制度的创新是指（ ）。
A.分业经营到混业经营的改变
B.金融市场监管与发展关系的确定
C.金融体系与金融结构的新变化
D.与国际惯例接轨
5. 银行自动柜员机的推广使用，作为一种业务创新，其动因主要在于（ ）。
A.规避风险
B.规避管制
C.技术推进
D.财富增长
6. 以下哪一选项不是金融创新所能产生的积极作用？（ ）
A.金融创新扩大了金融机构的资金来源渠道，扩大了金融服务业务领域
B.有利于发挥利率杠杆在调节金融资源配置中的作用
C.能降低金融系统的风险
D.有利于世界金融和经济的深化发展
7. 互联网金融对商业银行的改变主要体现在（ ）。
①提升客户体验 ②改变获取路径 ③增加运营成本 ④创造市场机会
A.①②③④
B.③④
C.①②③
D.①②④
8. 银行金融创新的基本原则不包括（ ）。
A.合法合规原则
B.成本可算原则
C.维护客户利益原则
D.无风险原则
9. 商业银行创新中，最经常、最普遍、最重要的内容是（ ）。
A.制度安排创新
B.机构设置创新
C.管理模式创新
D.金融产品创新
10. 当储蓄者发现了更有利可图的替代品而不再去银行存款，这样会出现（ ）。
A.证券化
B.规模经济效应
C.金融创新
D.脱媒现象
11. 金融创新增强了货币供给的（ ）。
A.外生性
B.内生性
C.可控性
D.可测性
12. 当代金融创新的（ ）特点，大大刺激了创新的供给热情。
A.高收益低成本
B.安全性
C.投机性
D.灵活性
13. 金融创新（ ）了货币需求的稳定性。
A.提高
B.降低
C.没有影响
D.不确定
14. 20世纪70年代兴起的金融自由化浪潮，其发源地是（ ）。
A.英国
B.法国
C.日本
D.美国
15. 以下资产证券化对银行的意义的表述中正确的是（ ）。
A.降低流动性
B.提高资本充足率
C.降低银行获利能力
D.增加银行风险
二、多项选择题
16. 金融创新原则中的四个“认识”原则包括（ ）。
A.“认识你的业务”
B.“认识你的风险”
C.“认识你的收益”
D.“认识你的损失”
E.“认识你的交易对手”
17. 按照创新的主题划分，金融创新可以分为（ ）。
A.市场主导型
B.政府主导型
C.客户主导型
D.企业主导型
18. 金融创新对货币需求的影响表现为（ ）。
A.降低了交易性货币需求
B.提高了投机性货币需求
C.扩大了现金的使用范围
D.增加了人们的流动性偏好
19. 金融创新降低了货币需求的稳定性，主要是因为（ ）。
A.降低了交易性货币需求
B.提高了交易性货币需求
C.提高了投机性货币需求
金融业包括哪些D.降低了投机性货币需求
20. 现代商业银行的发展趋势呈现出（ ）。
A.业务的全能化
B.资本的集中化
C.服务的电子化
D.网上交易扩大化
21. 按金融创新的内容划分，金融创新可以分为（ ）等类型。
A.金融工具
B.金融风险
C.金融制度
D.金融业务
22. 金融创新对金融和经济发展的推动，是通过以下（ ）途径来实现的。
A.提高金融机构的运作效率
B.提高金融市场的运作效率
C.增强金融产业的发展能力
D.增强金融作用力
23. 通常能够有效地通过大幅度变化来预兆金融危机的金融指标有很多，其中包括（ ）。
A.货币供应增长率
B.实际GDP增长率
C.国内信贷增长率
D.银行资本充足率
三、判断题
24. 银行金融创新的内容主要包括战略决策创新、制度安排创新、机构设置创新、人员准备创新、管理模式创新、金融产品创新、股权激励创新七个方面。（ ）
25. 金融创新是使货币供给的内生性增加。（ ）
四、填空题
五、简答题
26. 为适应我国农村经济和社会发展变化，针对“三农”服务需求多元化特点，我国在推进农村金融服务创新方面进行了积极探索。如开展了“农民住房贷款”、“土地承包经营权抵押贷款”、“村级产业发展互助基金担保+农业信贷+政府贴息”等方式，有效解决了“三农”贷款难和银行难放贷的问题：微贷产品积极推行。但从整体上看当前农村金融的发展还滞后于城市金融，信贷资金缺口大，金融产品少，金融服务方式单一，现代金融业务发展不足，金融服务质量和效率较低等问题还较突出，如何通过金融创新破解农村金融发展面临的难题，仍然值得高度关注。
问题：
（1）什么是金融创新？材料中所提及的金融创新属于金融创新的哪种类型？
（2）根据材料中反映的农村金融发展滞后的问题，作为农村金融主力军的农村信用社，应在哪些方面进行金融创新？
六、论述题
27. 互联网展二十年来其浪潮席卷了各个传统行业领域。随着通讯技术智能终端的普及，人们的支付方式也在不断变迁，进入移动时代。近年来，互联网金融步入了人们的视线，备受行业关注，在传统互联网服务逐渐饱和的市场环境下，互联网金融凭借着巨大的潜力及爆发力，逐渐成为移动支付的下一个重要战场。
请结合你所掌握的相关知识，说明互联网金融对银行业的影响和启示。
28. 请结合以下给定的资料，简要分析互联网金融发展的现状，优势以及面临的主要问题，要求概括准确，内容全面，条理清晰，字数不超过400字。
近期，互联网的轮番搅局，让金融领域显得很不平静，先是“余额宝”抢了银行的理财生意，
随后也变身钱包，挑起了移动支付的大旗，紧接着淘宝又在网上开卖“赏月险”。一个个新鲜的事物涌现，在赚足消费者眼球的同时，也让互联网金融概念风声水气，一批涉及电子商务的网站纷纷“触金”。阿里巴巴掌门人马云发出豪言壮语：如果银行不改变，我们就改变银行。截止2013年7月，已有250家企业获得第三方支付牌照，其中包括阿里巴巴、腾讯、网易、百度新浪等互联网巨头。互联网金融大肆吸金，备感压力的自然要属传统金融业，面对这场由“外行”发起的搅局浪潮，银行、保险、等机构纷纷疾呼“狼来了”，甚至有人断言互联网金融必将成为未来金融业的普遍形态，传统金融业如果不变革终将被取代。
在传统金融和互联网联姻的背后，消费者无疑成了最大受益者，有了“余额宝”，理财不再东奔西走，动动鼠标就能购买；有了支付，手机就是钱包，走到哪儿都不必担心囊中羞涩；有了品种丰富的网上保险，就可以坐在电脑前，轻松选择适合自己的产品……互联网金融的一系列创新举措在带来行业变局的同时也在悄悄改变着人民的生活，而这种改变不仅带给消费者巨大的便利，也让相关行业获得丰厚回报。从产业发展情况看，在国家大力支持鼓励民间资本进入金融领域的背景下，互联网也为一些小额贷款流向金融行业提供了“低门槛”平台。
互联网金融是传统金融行业与互联网精神的结合的新兴领域，互联网“开放、平等、协作、分享”的精神向传统金融业态渗透，对人类金融模式产生根本影响，从广义上讲，具备互联网精神的金融业态统称为互联网金融，理论上任何涉及到了广义的金融的互联网应用，都应该是互联网，包括但是不限于第三方支付、在线理财产品销售、信用评价审核、金融中介、金融电子商务等模式。
小企业融资的主要障碍是信息不对称，在传统信贷模式中，小企业由于各种不透明，其违约风险一直比较高，互联网企业的进入，以及大数据和数据挖掘技术的应用，无疑在技术上解决了这一难题，在金融信息中，资金供需双方信息是金融资源配置和风险管理的基础，互联网金融凭借信息处理以及组织模式方面的优势，极大地降低了金融交易的成本，由此大大拓展了金融服务的生产可能性边界，使以前不能获得传统金融支持的体也可以得到金融支持。
随着互联网金融的迅速推广，一些潜在的风险正在逐步显现，以网贷平台为例，不见面、不审查、无抵押的快速贷款模式显然大大提高了资金使用效率，却也极大地增加了贷款风险，缺少第三方资金监管，更使投资者难有保证，卷款、跑路现象屡见不鲜，在实践中，注册成
立这样的贷款平台仅需拿到工商局的营业执照，并在工信部备案即可，网贷行业实际上处于无准入门槛、无行业标准、无监管机构的“三无”状态。
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