工商银行绑定手机中国银行金融科技投资额、金融科技人员、电子银行、个人银行及手机银行发展前景分析2020年中国银行业整体IT投资规模将达到1351亿元。近几年的银行自身金融科技投入力度正在逐年加大。
2019年工商银行的净利润达3134亿元,居六大行之首,其资产规模也远高于其他五家银行,资产规模达30.11万亿元。
2019年中国建设银行金融科技投资金额最多,为176.33亿元,中国工商银行金融科技投资额紧随其后,为163.74亿元,中国农业银行、中国银行、中国邮政储蓄银行和中国交通银行的金融科技投资额分别为127.90亿元、116.54亿元、81.80亿元和50.45亿元。
2019年中国工商银行金融科技人员数量达3.48万元,占员工的比重为7.80%,远高于其他银行。
在金融科技浪潮的推动下,银行网点轻型化、智能化的程度不断加深,这个趋势同样反应在业务离柜率连年攀升这一事实上。2016年银行业平均离柜率84.31%;2017年行业平均离柜率87.58%;2018年这一数字达到88.67%。2019年银行业金融机构网上银行交易笔数达
1637.84亿笔,同比增长7.42%,交易金额达1657.75万亿元;手机银行交易笔数达1214.51亿笔,交易金额达335.63万亿元,同比增长38.88%;电商平台交易笔数达0.83亿笔,交易金额达1.64万亿元;全行业离柜率为89.77%。
在2016到2019年四年当中,共有四家披露了相关数据的银行离柜率达到了95%,体现了这些银行在线上渠道建设方面领先于行业整体水平。
2016到2019四年间,A股上市的国有五大银行均公布了电子银行渠道交易金额数据。“宇宙行”工商银行在电子银行渠道交易规模上遥遥领先其他四家银行,2016年交易总金额便已经突破500万亿元,2019年交易金额为633.05万亿元,已超过其他任意两家银行2018年同类数据相加总和。除工商银行以外,其余四家大行2018年电子渠道交易金额均突破百万亿。
2019年电子银行业务收入总量较上一年增长38%的同时,在全部手续费与佣金收入中的占比也跃升了一个台阶,达到18.7%,2017年同期占比为7.11%,显示电子银行业务正成为该行越来越重要的非利息收入来源。
随着各行网银功能的逐步完善,银行业务线上迁移已基本完成,并且对线下网点的分流作用明显。2019年个人网银用户渗透率为53%,较2018年略有增长。另一方面,网上银行功能的不断拓展使用户使用网银的频率增加,网银使用习惯逐渐养成,为接下来银行深入开展线上零售客户运营打下了坚实的基础。
2016年到2019年四年当中,共有六家银行个人网银用户数量,国有大行、股份制银行和城商行呈现出明显的梯度差异:国有大行个人网银用户规模突破亿级,明确公开该项数据的四家六大行成员——中国银行、邮储银行、农业银行、建设银行在2019年个人网银用户数量分别为1.82亿、2.29亿、3.12亿和3.41
亿。
伴随移动互联网的普及与成熟,手机银行功能逐渐完善,手机银行已成为用户使用电子渠道首选。
农业银行、建设银行等国有大行手机银行客户规模持续增长,目前均已超过3亿户。用户规模紧随国有大行的依旧是股份制银行,年报数据显示,五家股份制银行——招商银行、兴业银行、浦发银行、中信银行和光大银行手机银行用户数量均达到千万量级。
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